После такого шокирующего известия Мария Владимировна обратилась в страховую организацию, где ей вручили

30 января 2018 года Стецов Максим Витальевич и Стецова Мария Владимировна, состоящие в зарегистрированном браке с 1 декабря 2003 года, заключили с ПАО «Банк Стандарт» кредитный договор на сумму 5 млн. рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 12,5% годовых для приобретения квартиры, расположенной в Новосибирске, под залог этой квартиры. Заключая кредитный договор, заемщики также подписали договор комплексного ипотечного страхования на весь срок кредита с СПАО «Страховое общество Союз». В соответствии с условием договора страхования объектами страхования являются интересы, связанные с причинением вреда здоровью, а также в связи со смертью страхователя в результате несчастного случая или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования указан ПАО «Банк Стандарт», а размер страхового возмещения поставлен в зависимость от размера задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с графиком платежей без учета сумм ответственности за нарушение обязательства. Так, договором предусмотрено, что в случае временной нетрудоспособности страхователя по причине болезни страховая выплата осуществляется в размере очередного платежа по кредитному договору, рассчитываемого пропорционально числу дней нетрудоспособности в месяце, следующем за первым очередным месяцем временной нетрудоспособности. В случае смерти страхователя договором страхования предусмотрена выплата страхового возмещения в размере остатка задолженности по кредитному договору на дату осуществления. страхового возмещения в соответствии с графиком погашения, но не более суммы остатка основного долга и процентов за пользование кредитными средствами.

30 сентября 2021 года Стецов Максим Витальевич умер. 10 октября 2021 года Стецова Мария Владимировна обратилась в СПАО «Страховое общество Союз» с заявлением об осуществлении страхового возмещения в связи со смертью супруга, приложив к заявлению копию свидетельства о смерти, справку о причинах смерти, справки банка об остатке задолженности (основной долг и проценты на 30.09.2021 г. в сумме 4 млн. руб., неустойка отсутствует). Копия заявления в страховую организацию и приложенные документы также заемщиком были переданы в банк. Мария Владимировна была уверена, что на этом кредитные обязательства будут погашены за счет страхового возмещения, поэтому перестала вносить кредитные платежи.

Наследниками после смерти Стецова Максима Витальевича стали его жена Стецова Мария Владимировна и несовершеннолетний сын Стецов Михаил Максимович, принявшие наследство по закону. Свидетельство о праве на наследство по закону жена и сын Стецова получили 20 апреля 2022 года. На следующий день Мария Владимировна решила обратиться в Банк Стандарт с просьбой о регистрации снятия обременения на квартиру в виде залога, но менеджер банка, получив копии обоих свидетельств о принятии наследства, вручил Марии Владимировне требование об оплате задолженности по кредитному договору в сумме 4167 тыс. рублей и неустойки в сумме 400 тыс. рублей в связи с существенным нарушением заемщиком обязательств. Менеджер пояснил, что банк не получал от страховой организации страхового возмещения и за ним не обращался самостоятельно. После такого шокирующего известия Мария Владимировна обратилась в страховую организацию, где ей вручили копию уведомления об отказе в осуществлении страхового возмещения по причине того, что застрахованный Стецов Максим Витальевич умер от заболевания, имеющего врожденный характер, о наличии которого при заключении договора страхования страховщик не был уведомлен страхователем. Уведомление страховщик направил 15.10.2021 г. по адресу Стецовой, указанному в договоре страхования (предыдущий адрес места регистрации страхователя). но письмо адресатом не было получено и возвращено отправителю.

На текущий момент в Железнодорожный районный суд города Новосибирска ПАО «Банк Стандарт» обратился с иском к Стецовой Марии Владимировне и Стецову Михаилу Максимовичу о взыскании кредитной задолженности, неустойки за нарушение сроков исполнения обязательства заемщиками, обращении взыскания на заложенную квартиру и установлении начальной цены продажи квартиры в сумме 8 млн. рублей.

Вопрос: Напишите правовое обоснование дела, используя НПА.