Как решить долги в МФО, если нельзя оформить банкротство и исполнительное производство

Question

Доброго времени суток, уважаемые юристы! Хотелось бы посоветоваться и проконсультироваться с вами, как мне поступить в данной ситуации. Образовался приличный долг в разных МФО - брала их, чтобы не уйти в просрочку по основному кредиту (несколько всего, в итоге все выросло в значительную сумму). На себя из них практически ничего не потрачено, просто такая ситуация, что я езжу в командировки по стране (они не оплачиваются) и работать пока в данный период времени получается только в промежутках. Есть две кредитки и кредит (с банками я договорюсь). Вот что делать с МФО? Банкротство я категорически не могу оформить на себя, поскольку есть на это очень веские причины (хотя и возможности есть). Пустить под исполнительное производство тоже не могу. Есть ли какой-то промежуточный вариант в решении проблемы?

Урал Таштимиров · Answer

Здравствуйте. Списать через банкротство Вас не устраивает, и по исполнительному производству у Вас нет желания и возможности погасить долг. Остается только добровольно погасить долг. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны выполняться. Кредиторы если не смогут отсрочить долг, а МФО не будет, то обратиться в суд с иском о взыскании долга с должника.

Лилия Суровцева · Answer

Здравствуйте! Попробуйте рассмотреть рефинансирование, если какой-то из банков даст согласие, в таком в случае у вас будет намного меньше ежемесячный платёж, чем вы платите по займам в мфо. И вы сможете закрыть займы и платить один кредит вместо нескольких маленьких. Если вы не хотите проходить процедуру банкротства, тогда либо платить, либо не платить и ждать когда мфо начнут подавать в суды, но они могут и не подать. Если подадут, будут взыскивать по исполнительному производству по 50% с доходов на основании ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»

Андрей Власов · Answer

Вот что делать с МФО? Банкротство я категорически не могу оформить на себя, поскольку есть на это очень веские причины (хотя и возможности есть). Пустить под исполнительное производство тоже не могу. Есть ли какой-то промежуточный вариант в решении проблемы? Добрый день! В описанных обстоятельствах можно попробовать реструктуризировать задолженности в МФО взяв кредит в банке по более приемлемому проценту, как вариант использовать залог… Но тут конечно от кредитора зависит ( ст. 421 ГК РФ).

Артур Салахиев · Answer

Здравствуйте. 1. К сожалению, возможных механизмов не так много. Во-первых, Вы можете попробовать договориться с самими МФО, направив обращение и, например, предложив определенную реструктуризацию. Иногда, пусть и очень редко, МФО идут навстречу. 2. При определенных обстоятельствах Вы можете требовать предоставления кредитных каникулы, однако для этого нужно соответствие множеству критериев, включая падение дохода минимум на 30% и пр. Полный перечень критериев указан в статье 6.1.-2 профильного ФЗ. Заемщик по договору потребительского кредита (займа) в любой момент в течение времени действия кредитного договора, договора займа, за исключением случая, указанного в пункте 2 части 2 настоящей статьи, вправе обратиться к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по такому договору, при одновременном соблюдении следующих условий: 1) размер кредита (займа), предоставленного по договору потребительского кредита (займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации. Максимальный размер потребительского кредита (займа) для кредита (займа), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей; 2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей статье или статье 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», независимо от перехода прав (требований) по такому договору к другому кредитору. При этом ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи. Ранее произведенное изменение условий кредитного договора, договора займа по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 2 части 2 настоящей статьи, не рассматривается в качестве несоблюдения требований настоящего пункта и не является основанием для отказа в предоставлении льготного периода в случае обращения заемщика с требованием, указанным в настоящей части, в связи с обстоятельствами, предусмотренными пунктом 1 части 2 настоящей статьи; 3) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» .... https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/bd7f38ed0b39cca756850bad5e6ea2d460cc2b5c/ 3. Если кредитор обратится в суд, там можно будет просить о рассрочке исполнения решения суда или пытаться добиться заключения мирового соглашения. К сожалению, каких-то других универсальных механизмов нет.

Василий Катаев · Answer

Здравствуйте, Юлия! При таких обстоятельствах, остается только возможность рефинансирования долгов МКК — при условии, если эти микрокредитные компании согласятся на это.

Александр Жданов · Answer

Здравствуйте. 1) Ждите, пока МФО не подадут в суд. Сперва, скорее всего, попробуют получить судебный приказ. 2) Судебный приказ отменяется путем подачи возражения относительного порядка его исполнения (статья 129 ГПК РФ). После этого пройдет еще какое-то время. 3) Далее МФО попробует взыскать долг в порядке искового производства. Затягивайте рассмотрение, в день судебного заседания представляйте справки о болезни, просите отложить по причине здоровья. Если вы постоянно в командировках, то это тоже основание для отложения заседаний. Так можно протянуть до года, может быть и больше. 4) Решение суда не вступит в законную силу если его обжалуют в апелляционном порядке. Поэтому направляйте на решение апелляционную жалобу. Это также затянет время. 5) На протяжении этих полутора или двух лет пытайтесь погасить долг в МФО. Возможно в течении этого времени сотрудники МФО будут звони на ваш телефон, предлагать погасить долг без процентов и т.п. Не отказывайтесь от этого. Это может до двух раз уменьшить сумму долга. Удачи!