Вопросы по МФО: 1 могу ли я запросить записи разговоров с сотрудниками МФО?

Алена, добрый вечер.

По законодательству, МФО обязаны соблюдать требования по защите персональных данных, и, соответственно, могут вести записи разговоров с клиентами для обеспечения качества обслуживания. Однако, как правило, записи разговоров являются внутренними средствами (инструментами) компании и могут быть предоставлены только в рамках судебного разбирательства или по запросу правоохранительных (надзорных) органов.

Вы можете запросить запись, но для этого будет необходимо:

Направить письменное обращение в организацию с соответствующим запросом, указав причины, по которым вам необходимы эти записи. Но скорее всего, вам их не предоставят. 

Если вам не ответили на запрос или отказали, вы можете обратиться в контрольно-надзорные органы или при обращении в суд ходатайствовать об истребовании данных записей (если вопрос имеет юридическое значение, например, касаемо условий договора или ведения переговоров). 

МФО обязаны предоставлять заемщику полную и достоверную информацию об условиях займа.

Статья 9 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
2. Микрофинансовая организация обязана:
1) предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

Согласно ГК РФ  (статьи 807 и 819), отношения, связанные с предоставлением кредита или займа, регулируются через заключение кредитных договоров и договоров займа.

Условия таких договоров (включая порядок погашения) находятся в компетенции сторон сделки — кредитора и заемщика. Важно отметить, что эти отношения являются гражданско-правовыми, и в них не предусмотрено административно-правовое вмешательство органов власти, если иное не предусмотрено законом.

Законодательство ограничивает возможности для навязывания дополнительных услуг заемщику, улучшая его правовую защиту.

ЦБ РФ играет ключевую роль в регулировании и контроле за деятельностью кредитных организаций, включая банки и микрофинансовые организации. Он устанавливает правила для проведения банковских операций, а также мониторит и регулирует финансовые рынки, обеспечивая стабильность в сфере потребительского кредитования.

В случае нарушения условий кредитного договора, заемщик вправе обратиться в финансовую организацию с претензией, а если это не приведет к удовлетворению требований — обращаться к финансовому уполномоченному для урегулирования спора.

Резюмируя:
Если при оформлении займа вам умышленно не сообщили о подключении дополнительных услуг и списании средств за них, то это нарушение. В этом случае вы имеете право требовать возврата средств, которые были списаны без вашего согласия.

Для начала, направьте письменную претензию в МФО с требованием вернуть деньги. Если деньги не возвращены, вы можете обратиться в финансового уполномоченного или в суд, предъявив доказательства того, что услуга была навязана без вашего согласия. Также, если вам сообщили о необходимости обновления реквизитов, и это не является правомерным, вы можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ.

Здравствуйте, Алена!

1) могу ли я запросить записи разговоров с сотрудниками МФО?

 Оператор связи не вправе предоставить Вам записи в силу прямого запрета, содержащегося в ч. 3 ст. 63 Федерального закона от 07.07.2003 №126-ФЗ. Их можно истребовать в судебном порядке или в рамках оперативно-розыскной деятельности — если для этого будут основания.

2) что делать, если договор с МФО с их приложения не скачивается, а зайти к ним на сайт Я не могу?

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен заключаться в письменной форме, в противном случае он ничтожен. Заключение его с помощью электронных средств равнозначно соблюдению письменной формы, согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ. Но у Вас должна была быть возможность сразу же скачать свой экземпляр договора.

Формально у МФО есть обязанность, предусмотренная п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ:

предоставить лицу, подавшему заявление на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

Обязанности предоставлять копии кредитных договоров у нее нет.

Но Вы можете направить обращение с требование выслать Вам почтой копию кредитного договора на бумаге.

Здравствуйте, Алена.

Дополню ответ коллег и акцентирую внимание на следующем:

Действительно, просто так обязать предоставить запись разговора не получится — МФО не обязана этого делать, а при запросе в порядке судебного разбирательства или оперативно-розыскных мероприятий — этих записей по какой-то причине может попросту не оказаться.

По ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», применить условие о недопустимости навязывания дополнительных услуг можно только при условии, если Вы сможете доказать, что не соглашались на эти услуги, а договор предоставлен в редакции, отличной от фактической. Иначе, если не сможете доказать — проиграете с большой вероятностью.

Так, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждый доказывает те обстоятельства, на которые он ссылается.

И именно на Вас, увы, будет лежать бремя доказывания того, что договор, предоставляемый МФО отличается от того, что должно было быть на самом деле.

Насколько я понимаю, в этом и кроется суть Вашего вопроса.

Это сделать довольно проблематично.

Что делать — попробуйте другие способы поиска доказательств того, что займ предлагался Вам на условиях, отличных от заключенного договора.

Например, это может быть реклама, в условиях которой не было упоминания про автоматическое подключение пакета услуг, о которых Вы пишете.

Также, если говорите, что речь уже зашла о реквизитах — предположу, что МФО выразило желание вернуть Вам деньги, однако сейчас всячески старается избежать этого через запрос реквизитов, подтверждение их и пр. Если это так — переписка будет являться косвенным подтверждением того, что МФО соглашается с Вашими доводами. Это также будет являться косвенным доказательством.