Как подтвердить происхождение переводов от мужа и избежать блокировки счета

Здравствуйте. 

1. Вопрос принятия тех или иных мер для уменьшения вероятности возникновения вопросов у банков — довольно комплексный. Нужно анализировать не только характеристики транзакций от супруга, но и другие транзакции по счету, которые у Вас происходят (если происходит что-то, помимо обычных бытовых переводов). При этом в любом случае невозможно обезопасить себя полностью, у банков могут возникнуть вопросы по различным причинам. 

В том случае, если такие вопросы возникнут, Вашей задачей будет предоставление пояснений относительно экономической природы полученных средств и всех возможных доказательств законности этих средств. Таким образом, некоторые меры Вы можете задействовать только после возникновения вопросов у банков. 

2. Существуют отдельные критерии и типы транзакций, за которыми банки следят особо, и целесообразно не производить по тому счету, на который Вы получаете средства от супруга, такие операции. Например, к таким транзакциям относятся переводы, связанные с криптовалютой. Сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

То же касается многих других типов транзакций. 

3. У Вас возникли вопросы в связи с какой-то конкретной причиной?

    Добрый день.

    В данном случае важно понимание того, что каждый запрос банка — индивидуальная история. При этом важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.  

     Сама по себе описываемая Вами схема скорее всего не будет принята банком, либо, при наличии вопросов,  придется представить доказательства того, что все участники схемы совершают легальные операции, а перевод осуществлялся через третье лицо от мужа, с предоставлением письменных подтверждений. На мой взгляд легче встать на позицию при столь редких переводах что деньги были Вам подарены. При этом, если по счету  не совершаются систематические операции перечисленные в Методических рекомендациях БР 16-МР от 16.09.2021г. «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц» www.securitylab.ru/blog/personal/shaurojen/351396.php

риски возникновения вопросов минимальны

     Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев