Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Что делать не знаю, подскажите пожалуйста
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, занимаюсь криптовалютой уже около 3 лет. Все было хорошо, до декабря месяца. На бирже попала на мошенников, продавала usdt за рубли. Но вместо прописанной суммы в ордере прислали 3 рубля на карту Сбера, а в личных сообщениях поддельный чек, с той самой суммой с ордера. Слава богу я поняла, что пытаются обмануть, отменила ордер , и подала жалобу на оппонентов. Уточню сразу, что когда я продаю usdt, я в чате с покупателем прописываю номер телефона СБП, какой банк и свои инициалы, жду оплату на карту и после получения, отпускаю монеты.
Но вот после этого инцидента, в моей жизни начались неприятные моменты.
Буквально через 2 дня мне блокируют Сбербанк. На бирже я пользовалась только Сбербанком, мне так было удобно.
Думаю, что мошенники пожаловались на меня, ведь все данные для этого у них имелись.
Сбер предъявляет мне 115 ф3.
И спустя месяц, мне блокируют счета во всех банках. Что делать не знаю, подскажите пожалуйста. Возможно найдутся здесь те, кто поможет мне в данной ситуации.
Здравствуйте, Ольга.
В соответствии сФедеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, ...», банк имеет право запросить у вас документы и пояснения по транзакциям по счету, вы же обязаны представить пояснения и запрошенные документы.
Перечень отдельных операций физических лиц, на которые обращают особое внимание кредитные организации, изложен в Методических рекомендациях ЦБ РФ 16-МР от 06.09.2021.
Необходимо обратиться в банковскую организацию, запросить официальный ответ по факту применения в отношении вас мер контроля, после чего направить претензию (требование) о разблокировке счетов с предоставлением интересующей информации по совершенным вами операциям.
По результатам данных действий, следующим этапом может быть обращение в ЦБ РФ и в судебные органы с исковым заявлением о признании действий банковских организаций незаконными.
Если у вас остались какие-либо вопросы, обратитесь ко мне в чат.
Здравствуйте.
1. Нужно, конечно, разбираться в ситуации и пока что для полноценного ее анализа информации мало. Но если я правильно понимаю и на запрос Сбера по 115-ФЗ Вы не отреагировали (либо отреагировали, но без направления комплексных пояснений и документов), пояснения не предоставили, именно этим Вам и нужно сейчас заняться.
2. Вы весь период, что занимаетесь криптой, всегда использовали пи-ту-пи транзакции на бирже или обычные обменники тоже? Нужно разбираться в том, как много операций проводили, с каким объемом и пр. И, конечно, видеть сам запрос банка.
Так или иначе, вынужден заметить, что банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали уделять особое внимание операциям с криптовалютой:
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.
Однако дело может быть связано и не с именно этими транзакциями.
3. Сами по себе действия банка, к сожалению, законны, потому что у него есть право на наложение ограничений.
Банк сейчас просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств. Нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо (то, что я выше именую как «пояснения»), где описать природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. Что именно писать в пояснениях — вопрос комплексный, повторюсь, нужно больше информации по ситуации.
А что я могу дать, если я не знаю людей которые отправляли мне денежные средства. Также выписку с самой биржи
2. Все время занималась только р2р переводами. Оборот по карте ежемесячно составлял в среднем 1 миллион рублей. Из них мой чистый доход 100-150 тыс рублей.
3. Если я правильно поняла вопрос. То начала я заниматься криптовалютой со средств, которые дал муж. Он военнослужащий, есть официальный доход. Подтверждающие чеки перевода средств с его карты на мою можно предоставить.
1. Понятно. Мне сложно, не видя Ваш ответ банку, оценивать его. И, повторюсь, формально Вам стоило не просто направить скриншоты сделок, но и подтвердить доход (переводы с карт супруга в том числе здесь могут выступать доказательствами). Общее правило таково, что чем больше доказательств, тем лучше.
2. Если совершали только p2p-переводы, не удивительно, что возникли вопросы.
3. Сейчас единственный выход — снова инициировать коммуникацию с банком и предоставлять заново полноценные пояснения с доказательствами. К сожалению, никакие другие меры эффекта не дадут скорее всего.
Вы можете, помимо прочего, обращаться с жалобой в ЦБ или с иском в суд, но вероятность положительного для Вас исхода в текущих условиях низка. Нужно сначала формулировать пояснения, дабы у Вас были доказательства, что банку Вы предоставили все необходимое и ограничения необоснованны.
Например, АО «Т-Банк» предоставил официальную информацию о том, какие документы данная организация требует у физических лиц в качестве подтверждения операций, если вы занимаетесь операциями с криптовалютой, в том числе:
а также скриншоты из личного кабинета бирж, выписки по счету, справку о верификации и т.д.