8 499 938-65-20
Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻‍⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.

Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
786 ₽
Вопрос решен

Что делать при блокировке счетов всеми банками по 115‑ФЗ после сделки с USDT

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, занимаюсь криптовалютой уже около 3 лет. Все было хорошо, до декабря месяца. На бирже попала на мошенников, продавала usdt за рубли. Но вместо прописанной суммы в ордере прислали 3 рубля на карту Сбера, а в личных сообщениях поддельный чек, с той самой суммой с ордера. Слава богу я поняла, что пытаются обмануть, отменила ордер , и подала жалобу на оппонентов. Уточню сразу, что когда я продаю usdt, я в чате с покупателем прописываю номер телефона СБП, какой банк и свои инициалы, жду оплату на карту и после получения, отпускаю монеты.

Но вот после этого инцидента, в моей жизни начались неприятные моменты.

Буквально через 2 дня мне блокируют Сбербанк. На бирже я пользовалась только Сбербанком, мне так было удобно.

Думаю, что мошенники пожаловались на меня, ведь все данные для этого у них имелись.

Сбер предъявляет мне 115 ф3.

И спустя месяц, мне блокируют счета во всех банках. Что делать не знаю, подскажите пожалуйста. Возможно найдутся здесь те, кто поможет мне в данной ситуации.

Показать полностью
Уточнение от клиента
Забыла написать, что на бирже зачастую треугольники. Переводы были в основном от 3 лиц. Но я даже и подумать не могла чем это грозит. Понимаю, что не знание законов не освобождает от ответственности. Но я оказалась заложником ситуации.
, Ольга, г. Москва
Дмитрий Кошкарёв
Дмитрий Кошкарёв
Юрист, г. Краснодар

Здравствуйте, Ольга.

В соответствии сФедеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, ...», банк имеет право запросить у вас документы и пояснения по транзакциям по счету,  вы же обязаны представить пояснения и запрошенные документы. 

Перечень отдельных операций физических лиц, на которые обращают особое внимание кредитные организации, изложен в Методических рекомендациях ЦБ РФ 16-МР от 06.09.2021.

Необходимо обратиться в банковскую организацию, запросить официальный ответ по факту применения в отношении вас мер контроля, после чего направить претензию (требование) о разблокировке счетов с предоставлением интересующей информации по совершенным вами операциям. 

По результатам данных действий, следующим этапом может быть обращение в ЦБ РФ и в судебные органы с исковым заявлением о признании действий банковских организаций незаконными.

Если у вас остались какие-либо вопросы, обратитесь ко мне в чат.

1
0
1
0

Например, АО «Т-Банк» предоставил официальную информацию о том, какие документы данная организация требует у физических лиц в качестве подтверждения операций, если вы занимаетесь операциями с криптовалютой, в том числе:

Документы, подтверждающие происхождение денег, на которые изначально была куплена криптовалюта, например справку о доходах или другие документы.

Документы, подтверждающие уплату налогов с торговли криптовалютой.

а также скриншоты из личного кабинета бирж, выписки по счету, справку о верификации и т.д.

0
0
0
0
Ольга
Ольга
Клиент, г. Москва
А если я не платила налоги с торговли криптовалюты. Как быть?
Артур Салахиев
Артур Салахиев
Юридическая компания "СРО "КРС"", г. Москва

Здравствуйте. 

1. Нужно, конечно, разбираться в ситуации и пока что для полноценного ее анализа информации мало. Но если я правильно понимаю и на запрос Сбера по 115-ФЗ Вы не отреагировали (либо отреагировали, но без направления комплексных пояснений и документов), пояснения не предоставили, именно этим Вам и нужно сейчас заняться.

2. Вы весь период, что занимаетесь криптой, всегда использовали пи-ту-пи транзакции на бирже или обычные обменники тоже? Нужно разбираться в том, как много операций проводили, с каким объемом и пр. И, конечно, видеть сам запрос банка.

Так или иначе, вынужден заметить, что банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали уделять особое внимание операциям с криптовалютой:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Однако дело может быть связано и не с именно этими транзакциями. 

3. Сами по себе действия банка, к сожалению, законны, потому что у него есть право на наложение ограничений. 

Банк сейчас просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств. Нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо (то, что я выше именую как «пояснения»), где описать природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. Что именно писать в пояснениях — вопрос комплексный, повторюсь, нужно больше информации по ситуации.

0
0
0
0
Ольга
Ольга
Клиент, г. Москва
1. На запрос Сбера я отреагировала. Отправила им все скриншоты сделок за период который они запросили. Но в ответ они прислали ответ, что этой информации недостаточно. Нужно дать информацию по 4 счетам отправителей.
А что я могу дать, если я не знаю людей которые отправляли мне денежные средства. Также выписку с самой биржи
2. Все время занималась только р2р переводами. Оборот по карте ежемесячно составлял в среднем 1 миллион рублей. Из них мой чистый доход 100-150 тыс рублей.
3. Если я правильно поняла вопрос. То начала я заниматься криптовалютой со средств, которые дал муж. Он военнослужащий, есть официальный доход. Подтверждающие чеки перевода средств с его карты на мою можно предоставить.

1. Понятно. Мне сложно, не видя Ваш ответ банку, оценивать его. И, повторюсь, формально Вам стоило не просто направить скриншоты сделок, но и подтвердить доход (переводы с карт супруга в том числе здесь могут выступать доказательствами). Общее правило таково, что чем больше доказательств, тем лучше. 

2. Если совершали только p2p-переводы, не удивительно, что возникли вопросы. 

3. Сейчас единственный выход — снова инициировать коммуникацию с банком и предоставлять заново полноценные пояснения с доказательствами. К сожалению, никакие другие меры эффекта не дадут скорее всего. 

Вы можете, помимо прочего, обращаться с жалобой в ЦБ или с иском в суд, но вероятность положительного для Вас исхода в текущих условиях низка. Нужно сначала формулировать пояснения, дабы у Вас были доказательства, что банку Вы предоставили все необходимое и ограничения необоснованны. 

0
0
0
0
Похожие вопросы
1150 ₽
Вопрос решен
Недвижимость
В 2021 дом был признан аварийным но я при покупке(переоформление) не знала и бывшая хозяйка не предупредила
Я приобрела квартиру в 2022 году за 950т.р, в убитом состоянии в квартире не было стен и коммуникаций, мы всё восстановили и проживаем по сей день. в 2021 дом был признан аварийным но я при покупке(переоформление) не знала и бывшая хозяйка не предупредила, сказала что не знала и её никто не оповещал, сейчас дом расселяют, мне предлогают выкупную цену, но я ничего не приобрету за эту цену, что мне делать в данном случае
, вопрос №4855193, Роксана, г. Москва
Уголовное право
Подать иск я не могу так как знаю только ФИО, номер телефона и инстраграм, а где живет я не знаю
Здравствуйте! У меня была договоренность с фотографом о проведении фотосессии . Она попросила заранее скинуть ей деньги на разные карты (разных людей ). Я скинула в общей сложности 21.900. В день фотосессии она просто слилась и по сей день говорит , что вернет деньги однако не возвращает . У меня есть все чеки и переписки. Что делать в такой ситуации? Подать иск я не могу так как знаю только ФИО , номер телефона и инстраграм , а где живет я не знаю. Что делать? Куда обращаться ?
, вопрос №4855028, Nikol, г. Москва
Военное право
И так, как я не знал, что лечить его очень непросто, я короче сам, как не обращал на это внимание, но потом в 25
Здравствуйте, ситуация такая. Я мобилизован в 22 году. Получается ввк нам не проводили перед тем, как отправить на территорию сво. Ну то, что в 23 году у меня короче вылез псориаз по всему телу. И до сих пор. Короче, он. Я обращался уже вот в 25 году к докторам уже ну, хотяя здесь ппд по ранению военновративной комиссией. Ну, я все время говорил, я с 07.24 года здесь, я все время говорил, что мне делать с псориазом, направьте к врачу, но меня благополучно игнорили. спрашивал у других местных врачей, они мне говорили, что тебе такое заболевание сейчас на него никто внимание не обращает. И так, как я не знал, что лечить его очень непросто, я короче сам, как не обращал на это внимание, но потом в 25 году он высыпал по всему телу, и когда я взял его лечить, я вот понял, что ну это будет во-первых, накладно по деньгам. И во-вторых мне вот гражданский врач объяснил, что это должно указано быть в твоих военных документах. короче, в твоей книжке, что ну там получено хотя бы для того, чтобы иметь льготы, вот привлечения в дальнейшем оно получено, там я на ввк вот говорил врачам. Они зафиксировали этот момент, ну после того короче, как только начинал настаивать на чем либо, начинались проблемы у меня разные уроды там всякие. Ну и суть короче в итоге мне вв-вк не указали, и я теперь так понимаю, вообще они отталкиваются от того, как командир справку выпишет о ранении, заболевании об обстоятельствах точнее. И в связи с этим-то вот вопрос: как мне сделать так, чтобы командир выписал мне эту справку, как мне доказать, то вообще, что она там, то у меня получилось, проявилась в вк, нам не проводили, а до этого я работал на гражданской работе? Там мы проходили, конечно, врачей, но тоже так проходили-то не знаю, не могу найти даже теперь, где эта организация. Который я не помню просто, в котором мы проходили где-то место, а на той работе они говорят, что у них короче в архивах, но ничего не сохранено короче нигде. Ищите, говорит ту больницу, где вы проходили, там должны быть записи.
, вопрос №4854928, Андрей, г. Москва
Семейное право
Официально он не работал и не работает что делать?
Здравствуйте, помогите пожалуйста.Мужу на считали 1300000 по алиментам так как он не платил алименты с 2018 года на дочь от первого брака ,но он и не знал что она подала на алименты и лишила отцовства .судебные приставы считаю по 100000 за месяц хотя у нас 80000 ср. месячная зп как быть с их по счётами.официально он не работал и не работает что делать???
, вопрос №4854790, Лилия, г. Москва
Семейное право
Куда идти, когда и банк, и суд, и приставы говорят, что это "не их"?
Уважаемые эксперты, банкиры и все, кто знаком с магией бюрократических лабиринтов! Бросаю клич о помощи, ибо, кажется, мой банковский счет в ВТБ решил стать отшельником — его арестовал суд, и он ушел в глубокую медитацию, несмотря на то, что все долги были погашены почти ТРИ ГОДА НАЗАД. История моих мытарств уже тянет на сериал с элементами абсурдной комедии и щепоткой отчаяния. Представьте себе: вы честно закрываете все обязательства, вздыхаете с облегчением и строите планы. А потом оказывается, что где-то в цифровых чертогах затерялась бумажка, и ваша финансовая репутация взята в призрачный заложники. Это не просто неудобство — это чувство беспомощности, когда ты делаешь всё правильно, а система смотрит на тебя стеклянными глазами и беззвучно шепчет: «А мы тебя не знаем». Мой квест начался, как и полагается, в офисе ВТБ. Мне мило предложили побеспокоить судебных приставов. Что ж, я отправилась. И о чудо! Там меня встретила приятная девушка, которая, казалось, искренне хотела помочь. Она перерыла все архивы и сообщила потрясающую новость: этого дела у них НЕТ. Никакого. Ноль. Её совет звучал как луч надежды: «Обратитесь в мировой суд № 70». Надежда, как выяснилось, была короткой. Суд встретил меня не дружелюбием, а стеной холодного, почти презрительного нежелания вникать. После обмена не слишком любезными репликами о правовой безграмотности (спасибо за комплимент!) и рекомендаций нанять юриста, чтобы он «меня научил», я всё же выцарапала из-за этой стены крупицу информации. Оказалось, я могу получить копию заочного решения. Но радость длилась ровно до следующей фразы: «Суд не даёт разъяснений. К юристам». Круг замкнулся. Я, наученная горьким опытом, обратилась к юристу. Мы скрупулёзно составили исковое заявление. С этим документом, полная робкой уверенности, я снова постучалась в двери суда. Ответ был предсказуемым и сокрушительным: «Всё сделано неверно. Обращайтесь к юристам. Мы не помогаем». Это был момент, когда земля уходит из-под ног. Ты следуешь правилам, которые тебе же и навязывают, а тебе в ответ — безразличный взгляд и указание на дверь. Возвращение в банк ВТБ стало актом отчаяния. Сотрудница, выслушав мою сагу, пообещала подать заявку на «отсмотр ошибки в системе», взяла номер и пообещала перезвонить. Я уехала в другой город на учёбу, месяц жила в томительном ожидании. Тишина. Звонок в службу поддержки раскрыл новую граню абсурда: «От вас, как от клиента, никаких заявок не поступало». Чувствуете этот леденящий парадокс? Тебя словно стирают из реальности, твоя проблема — призрак, о котором никто не помнит. Последняя ниточка — микрофинансовая организация, связь с которой лишь через бездонную пучину электронной почты. Они обещали рассмотреть обращение за 10 дней. Я жду, но сердце сжимается от тревоги. Потому что за этой бюрократической чехардой — моя ЖИЗНЬ. Арест счета — это не просто строчка в базе данных. Это клеймо. Это отказ за отказом в кредитах, когда ты отчаянно пытаешься выплыть. Это горькая ирония: из-за этого ареста мне не одобряют кредиты, было бы спасение — кредит в 500 000 рублей на 5 лет, который позволил бы разом погасить эти душащие долгосрочные ежемесячные займы, которые тянут каждый месяц по 30 000 рублей и наконец-то выдохнуть. Я в долговой яме, во многом потому, что моя зарплата не тянет обычную жизнь, а путь к финансовой реабилитации заблокирован призраком давно уплаченного долга. Дорогие юристы, я обращаюсь к вам не только за советом, но и с криком души. Как разорвать этот порочный круг, где каждый отправляет тебя к следующему, а ответственность растворяется в воздухе? Куда идти, когда и банк, и суд, и приставы говорят, что это «не их»? Как достучаться до системы, которая, кажется, забыла, что за её процессами стоят живые люди с их болью, страхами и надеждой на справедливость? Моя история — это история одного человека, но, боюсь, в ней, как в кривом зеркале, отражаются тысячи подобных. Помогите, пожалуйста, найти тот самый рычаг, тот волшебный пароль или ту инстанцию, которая скажет не «идите к другим», а «мы это исправим». Я верю, что где-то есть выход из этого лабиринта равнодушия. Осталось только его найти.
, вопрос №4854738, Юлия, г. Владивосток
Дата обновления страницы 19.02.2025