Что делать после блокировки счетов за передачу кредитной карты другу?

Question

Здравствуйте я передал свою кредитную карту в пользование другу, добровольно, когда находился в отъезде он пользовался ей с моего согласия и во время этого её заблокировали, он позвонил в банк чтобы восстановить доступ и преставился мной, тк я был в отъезде и не имел возможности это сделать, также с моего согласия, банк видимо понял это и заблокировал мой и его счета, чем это может грозить в целом, все было с моего согласия и как лучше всего поступить в данной ситуации для решения проблемы?

Михаил Петров · Answer

Олег, добрый день. и заблокировал мой и его счета, чем это может грозить в целом, Как минимум тратой времени по разблокировки счета. Подскажите у Вас нет задолженности по кредитной карте? и как лучше всего поступить в данной ситуации для решения проблемы? Как отмечалось в «Обзоре практики рассмотрения судами дел по спорам о защите прав потребителей, связанным с реализацией товаров и услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 17.10.2018) 13. Банк вправе при выявлении сомнительной операции ограничить предоставление клиенту банковских услуг путем блокирования банковской карты до прекращения действия обстоятельств, вызвавших подозрения в совершении мошеннических действий с картой, либо обстоятельств, свидетельствующих о риске нарушения законодательства Российской Федерации, а также отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции <4>. Поэтому Вам придется обратиться в банк для выяснения причин блокировки. Для этого можете подать заявление о предоставлении соответствующей информации. При получении сведений о причинах блокировки, Вы можете указать на то, что операции по карте совершались от Вашего имени и с Вашего согласия, претензий к их содержанию Вы не имеете.

Андрей Никитин · Answer

Олег, добрый день. Во первых передача карты или доступа в банкинг в большинстве банков является нарушением условий ДБО, что в свою очередь может стать основанием расторжения с Вами договора. Во вторых согласно п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» 4. Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России. Согласно Приказу Банка России Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 среди таковых поименованы 6. Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, он позвонил в банк чтобы восстановить доступ и преставился мной И указанное обстоятельство как раз и могло стать причиной блокировки, поскольку свидетельствует о несанкционированном доступе к Вашей карте, банк в свою очередь имеет право на блокировку. Так же указанное Вами изначальная причина блокировки пользовался ей с моего согласия и во время этого её заблокировали Блокировка могла произойти в связи с нетипичностью операций, все в рамках того же 161-ФЗ, далее когда Ваш друг позвонил в банк он лишь подтвердил подозрения банка о несанкционирвоанном доступе, что послужило окончательной блокировке. чем это может грозить в целом, все было с моего согласия и как лучше всего поступить в данной ситуации для решения проблемы? Максимум чем это для Вас может грозить это расторжение ДБО. В любом случае в сложившейся ситуации Вам необходимо обратиться в банк для разблокировки указав на то, что операции по карте совершались Вами. На то, что операции совершались другом лучше не указывать.

Павел Попов · Answer

Здравствуйте! В данной ситуации действия вашего друга могут быть расценены как нарушение закона, так как он представился вами, Даже если вы дали согласие, банк имеет право заблокировать счета при подозрении на нарушение установленного порядка пользования средствами на счете и вам следует дать пояснения банку о переводе денег и происхождении ваших доходов. Предоставить документы, справки о доходах, их происхождении (доходов). Правовое основание вашего вопроса — Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 7. «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом». Подробнее, можете посмотреть тут: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/ Согласно ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ, определено понятие подозрительных операций, это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В связи с чем, банк запрашивает у вас сведения для определении степени (уровня) риска совершения включая отмывание денег (статья 7 ФЗ РФ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем). Для решения проблемы обратитесь в банк лично, объясните ситуацию и предоставьте подтверждение своего согласия на использование карты. Напишите заявление о снятии блокировки, указав, что все действия были согласованы. Будьте готовы к тому, что банк может запросить дополнительные документы или объяснения. Если банк откажет, обратитесь ко мне в чат за юридической помощью.