Если выйти в просрочку то будут названивать, потом уже в дальнейшем могут забрать жилье?

Здравствуйте! 

Ваши опасения по поводу просрочки и её последствий абсолютно обоснованы. Ипотека – это серьезное обязательство, и банк действительно имеет право предпринять шаги для возврата своих денег, если платежи прекращаются.

Да, как только вы пропустите платеж (обычно после нескольких дней просрочки), банк начнет вам звонить, присылать СМС и письма с напоминаниями и требованиями погасить долг. Начисляются пени и штрафы, предусмотренные вашим кредитным договором. Сумма долга начинает расти.
Каждая просрочка фиксируется в вашей кредитной истории, что в будущем сильно затруднит получение любых кредитов.
При систематических просрочках (обычно более трех раз в течение 12 месяцев, даже если они были короткими) банк имеет право потребовать досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита вместе с процентами и штрафами.
Если вы не можете погасить долг (особенно после требования о досрочном возврате), банк обращается в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество – то есть на ваш участок с домами.

То, что в доме выделены доли детям, – очень важный момент! Это не делает невозможным обращение взыскания на дом по решению суда, но существенно усложняет процедуру для банка.

Суд при рассмотрении дела обязательно будет учитывать интересы несовершеннолетних.
Продажа такого жилья с торгов (после решения суда) потребует участия и согласия органов опеки и попечительства. Опека будет следить, чтобы права детей не были нарушены (например, чтобы им было предоставлено иное жилье или денежная компенсация, достаточная для его приобретения).
Это может затянуть процесс, но, к сожалению, не гарантирует, что жилье не заберут, особенно если это ваше единственное жилье, приобретенное в ипотеку, так как на заложенное по ипотеке жилье иммунитет «единственного жилья» распространяется с ограничениями.
Что делать ВАМ ПРЯМО СЕЙЧАС?

Главное правило – не прячьте голову в песок и не ждите просрочки! Действуйте на опережение.

Немедленно свяжитесь с банком (ВТБ). Это самый первый и самый важный шаг. Объясните ситуацию честно — возникли временные финансовые трудности, продажа другой недвижимости затянулась, но вы ищете решение и хотите продолжать платить. Банку выгоднее найти с вами компромисс, чем начинать долгую и затратную процедуру взыскания.

Узнайте о программах помощи.

Реструктуризация долга. Попросите банк пересмотреть условия кредита. Возможные варианты: увеличение срока кредита (платеж станет меньше, но общая переплата вырастет), изменение графика платежей.
Узнайте, подпадаете ли вы под условия предоставления ипотечных каникул по закону (Федеральный закон № 353-ФЗ). Они даются на срок до 6 месяцев при определенных трудных жизненных ситуациях (например, значительное снижение дохода, потеря работы и т.д.). Нужно будет документально подтвердить ситуацию. Это даст вам передышку.
Внимательно перечитайте условия о просрочках, штрафах, праве банка на досрочное взыскание.
Поскольку трудности возникли, возможно, стоит активизировать продажу той недвижимости, на которую вы рассчитывали, или даже рассмотреть вариант продажи ипотечного жилья самостоятельно. Вырученных денег может хватить на погашение долга и, возможно, останется на другое жилье. Продажа заложенного имущества возможна только с согласия банка (и органов опеки, так как есть доли детей!). Обычно самостоятельная продажа выгоднее, чем продажа с торгов банком.
У вас два дома на участке. Возможно ли (юридически и физически) продать один дом (тот, что без ремонта) и часть участка, чтобы погасить часть ипотеки и существенно снизить платеж? Это сложный вариант, требующий согласования с банком и опекой, но его стоит обдумать.

Краткий итог: Ваш главный козырь сейчас – это время до наступления просрочки и наличие долей у детей, что усложняет процедуру для банка. Не тяните, срочно идите в банк и инициируйте диалог о возможных вариантах решения проблемы (реструктуризация, каникулы). Параллельно максимально форсируйте продажу другого имущества или рассмотрите вариант контролируемой продажи ипотечного дома.

Надеюсь, консультация была полезной. Ваша благодарность (кнопка «Отблагодарить» под ответом или в профиле) высоко оценивает мой труд. Могу помочь с составлением заявления в банк о реструктуризации кредита или предоставлении ипотечных каникул, а также проконсультировать по процедуре получения согласия органов опеки.