Юридическое лицо, оплатила автомобиль за физическое лицо, банк требует объяснения

Здравствуйте!

 Если юридическое лицо оплатило автомобиль за физическое лицо, и банк запрашивает пояснения, важно дать четкий и правдивый ответ, соответствующий законодательству. Вот как можно сформулировать ответ:

Пример:

Ответ на запрос банка:

Тема: Пояснение по оплате за автомобиль (реквизиты платежа: №__ от __.__.____) 

Уважаемые сотрудники банка! 

В ответ на ваш запрос сообщаем следующее: 

1. Юридическое лицо: (Название компании) осуществило оплату за автомобиль в пользу физического лица (ФИО) на основании (указать основание):

    — Договор дарения (если это безвозмездная передача средств); 

    — Договор займа (если средства предоставлены в долг с обязательством возврата); 

    — Трудовой договор/допсоглашение (если оплата — часть зарплаты или компенсации сотруднику); 

    — Иное (например, возмещение убытков по соглашению). 

2. Цель платежа:  Приобретение автомобиля для личного использования физическим лицом. 

3. Подтверждающие документы:

    — Копия договора (дарения, займа, трудового и т.д.); 

    — Заявление от физического лица (если требуется); 

    — Документы на автомобиль (ПТС, договор купли-продажи). 

Готовы предоставить дополнительные документы по вашему запросу.  

Стоит отметить:

— Если оплата — зарплата или премия: Укажите ссылку на трудовой договор и приказы. 

— Если это заем: Приложите договор займа с графиком возврата. 

— Если дарение: Упомяните, что сумма в пределах допустимого (для физлиц — до 10 000 руб. между коммерческими организациями дарение запрещено, ст. 575 ГК РФ). 

Избегайте формулировок, которые могут вызвать подозрения (например, «безвозмездная помощь» без правового основания). 

Нужна помощь в подготовке документов? Обращайтесь!

    Добрый день.

    Предполагаю что речь идет о запросе в рамках 115-ФЗ. Важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Более того, отказ от предоставления пояснений, либо дача пояснений не удовлетворивших банк может явиться основанием изменения категории риска в рамках системы ЦБ «светофор», с возможными проблемами в этом случае указанными в ст. 7.7, 7.8 115-ФЗ www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/

      При этом дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету, сути самой операции и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

Если юридическое лицо оплатило автомобиль за физическое лицо, и банк запрашивает пояснения, важно дать четкий и правдивый ответ

      Поярков

     Предполагаю что ответ сгенерирован ИИ, поскольку не зная сути ситуации и последовав данному совету Вы можете навлечь на себя допоонительные проблемы. В частности если речь о дарении — ответственность за неудержание в качестве налогового агента НДФЛ( безналоговая сумма — 4 000 руб.), если о заработной плате, или гпх — к обязанностям налогового агента по  НДФЛ добавится обязанность оплаты страховых взносов. Можно встать на вариант с возвратом займа, но будьте готовы представить в банк подтверждение его изначального получения +отражения в бух.отчетности и т.д. Т.е. каждый вариант пояснений может повлечь за собой дополнительные последствия и именно поэтому необходима детальная проработка того что имело место на самом деле. 

      Все остальные  моменты, в том числе стратегия поведения с банком  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Андрей.

Поддержу коллегу Евгения.

Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком.

Иначе никак, увы. 

Поэтому — да, банк вправе заблокировать счет, должен направить в Ваш адрес запрос с требованием предоставления документов и сведений, Вы же, со своей стороны, должны дать указанные пояснения и документы.

Отказ в предоставлении документов и сведений означает, что счет Вам с большой вероятностью, даже после жалобы в ЦБ РФ не разблокируют, а Вы попадете в «черный список» банка, а также получите негативную отметку в межбанковской системе взаимодействия.

Поэтому, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит.

Для дачи конкретных рекомендаций, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, а также провести детальный разбор операций по счету.

Помимо варианта с займом, можно рассмотреть вариант взаимозачета. Однако, вопрос договорных отношений и бух.учета все равно останется открытым.

Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, по различным операциям, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк.

Если Вам необходима помощь в составлении такого ответа на запрос, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».