Что делать с кредитной картой?

      Добрый день

     В Вашем случае важно понимание того,  что банк вправе  в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету,  Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. 

      Дать какие то конкретные рекомендации  относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.

      При этом следует избегать пояснений  о  транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с  гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат 

получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;

передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;

выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;

     

     Сами транзакции  в/из онлайн- казино для Вас ответственности не вызовут, но для банка будут выглядеть как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения РФ организации. 
     Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/

     По транзакциям между  физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021.  Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях. 

     Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в  Положение ЦБ 375-П   сделки с криптовалютой  вынесены отдельным пунктом, в качестве  операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета

11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют

     Так же не советую закрывать счет, поскольку  при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.  

      Все остальные  моменты  могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).

С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте. 

1. Нужно разбираться в обстоятельствах Вашей ситуации и понимать, в связи с какими операциями наложены ограничения, какие транзакции производились в целом и пр. 

Наличие вклада под процент и кредитной карты сами по себе никак не сказываются на правомерности наложения ограничений и Вам в любом случае сейчас нужно доказывать необходимость снятия ограничений (об этом ниже). 

Банк сейчас просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующем обналичивании или другой легализации преступных денежных средств. 

Во-первых, нужно, помимо самих доказательств, оформить сопроводительное письмо, где описать максимально  природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

2. Важно понимать, не производили ли Вы отдельных транзакций, на которые банки обязаны обращать особое внимание. Например, это криптовалютные сделки. 

Сейчас банки очень активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, и  банки сейчас активно блокируют (либо применяет другие меры по договору, хотя суть та же) счета по рекомендациям ЦБ в отношении счетов, которые получают денежные средства в результате операций с цифровыми активами. В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали 

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

3. Если буквально отвечать на Ваш вопрос,

Как забрать деньги со счета?

то имейте в виду, что снять средства Вы можете, посетив офис банка и написав там соответствующее заявление, однако учитывайте, что в последующем Вы можете столкнуться с проблемой при попытке получения банковских услуг (в любых банках). Поэтому пока что я не советовал бы Вам делать это, нужно начать с предоставления пояснений банку. Если эти пояснения его удовлетворят, он просто снимет ограничения. 

Добрый день.

Мнение третьего юриста.

При выявлении операций, имеющих признаки подозрительных (сомнительных), банк имеет право запросить у вас документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств).

Вы обязаны дать пояснения банку согласно п.14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, а также, при необходимости, документы для их изучения и анализа.

По результатам рассмотрения представленных вами документов Банк обязан сообщить вам о принятом решении в течение 7 рабочих дней со дня представления вами документов.

Запрашиваемые пояснения излагаются в простой письменной форме с приложением соответствующих документов (если они у вас имеются).

В данной ситуации Вы обязаны предоставить пояснения в той форме, в которой считаете необходимым и достаточным, но пояснения должны быть прозрачны, исключая пояснения об операциях, связанных с азартными играми или с онлайн-казино.

В случае если банк по результатам рассмотрения представленных вами документов принял решение о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение о приостановлении операций по счетам, вы можете обжаловать действия банка.

В случае отказа от предоставления пояснений банк осуществит блокировку Вашего счета. 

Так же не стоит закрывать счет и расторгать с Банком договор банковского обслуживания, поскольку в этом случае Вы можете быть внесены в красную зону в системе «Знай Своего Клиента», которая  доступна всем кредитным учреждениям РФ.

Если не желаете давать пояснения (с учетом того, что можете попасть в ЧС) то

согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ

договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время посредством письменного заявления.

В соответствии с п. 5 ст. 859 ГК РФ

остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Таким образом, в случае блокировки счета может быть подано заявление на закрытие счета карты и депозитного счета с получением остатка денежных средств на счете.