Здравствуйте. Квартира куплена по семейной ипотеке и оформлена в совместную собственность. Я являюсь основным заёмщиком. Супруг - созаемщик, у него ребенок от 1-го брака , он и является участником льготной программы. Хотим полностью оформить квартиру на меня. Банк отказал в исключении супруга из состава заёмщиков. Есть ли возможность полностью оформить квартиру на меня?
Юлия, здравствуйте.
Созаемщик из Кредитного договора исключается в порядке ст. ст. 450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Так, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. Поэтому очень важно, изучить условия Вашего договора.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ,
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Созаемщик несет ответственность наравне с основным заемщиком (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Если созаемщиком нарушаются обязанности по возврату ипотечного кредита кредитная организация вправе:
1) потребовать уплаты дополнительных процентов, предусмотренных законом или договором (п. 1 ст. 811 ГК РФ);
2) потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811, ст. 821.1 ГК РФ);
3) воспользоваться обеспечением, обратив взыскание на предмет залога (ст. 334 ГК РФ), обратившись к поручителю (ст. 363 ГК РФ), и т.д.
Приобретение статуса созаемщика влечет ряд правовых последствий и рисков.
Надеюсь мой ответ был Вам полезен!
Если у вас остались дополнительные вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!
Юлия, добрый день.
Банк отказал в исключении супруга из состава заёмщиков.
В отсутствии согласия банка, сделать это можно при погашении кредита.
По общему правилу ст. 391 ГК РФ
2. Перевод должником своего долга на другое лицо допускается с согласия кредитора и при отсутствии такого согласия является ничтожным.
Отказ банка в исключении супруга из числа созаемщиков основан на законе.
Банк в силу закона вправе не соглашаться на изменение участников кредитного договора без гарантии возврата кредита.
Поэтому оснований для оспаривания отказа банка с требованием о понуждении его к изменению состава заемщиком в кредитном договоре тут не имеется.
И добровольный раздел имущества между Вами в отсутствие согласия банка не приведет к изменению условий кредитного договора, на что например, обращалось внимание в Определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 24.12.2020 N 88-18684/2020
Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции,принимая во внимание отсутствие согласия банка на изменение условий кредитного договора, исходил из того, что расторжение брака между К. и К., заключение между ними соглашения о разделе имущества не может рассматриваться как основание для расторжения кредитного договора.
С выводами суда согласился суд апелляционной инстанции.
Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции оснований не соглашаться с выводами судов первой и апелляционной инстанций не находит.
В отсутствие согласия банка на вывод супруга из состава созаемщиков, Вы не лишены права в судебном порядке осуществить раздел данной квартиры и обязательств по кредиту.
И при изменении права собственности на квартиру суд обязан будет перераспределить задолженность по кредиту между супругами на основании ст. 39 СК РФ
3. Общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.
При этом судом будет приниматься решение в том числе с учетом позиции банка.
Можно ли, не выводя супруга из созаемщиков, оформить право собственности на квартиру только на жену. Если изначально квартира оформлена в совместную собственность.
Это можно сделать — но в данном случае требуется согласие банка.
Если он согласие на это не дает, то переоформление квартиры только на супругу можно будет осуществить после погашения кредита, путем заключения нотариального соглашения о разделе имущества, по которому собственником квартиры будет только жена.
Здравствуйте, Юлия, г. Пенза.
Стороны должны действовать в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного кредитного договора. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться.
Исключение созаемщика из состава по договору это изменение условий кредитного договора, на которое может не согласиться банк.
В соответствии со ст.450 ГК РФ измение условий договора возможно по соглашению сторон, или судом. Если соглашение не достигнуто, или нет согласия противной стороны, можете обратиться в суд, просить изменить договор.
Исключение из состава созаемщиков невозможно без согласия банка.
Приведенные юристом нормы закона, равно как и сам ответ никак не решают проблему клиента, равно как и не отвечают на прямой вопрос.
Кроме критики своего ответа, я не увидел ответа на вопрос по существу, со ссылками на нормативные документы.
Клиент сам решит, полезен мой ответ или бесполезен.
Ваше мнение здесь никто не спрашивает.
Меня лично, субъективное оценочное суждение конкретно от вас не интересует.