Когда можно подать на банкротство после досрочного погашения ипотеки?

Question

Добрый день. Я пенсионер МВД. Младшему ребенку 1.5 года. В 2021и в 2022 году я не смогла выплачивать по трем кредитным картам и потребительскому кредиту. Три банка обратились с суд. Исполнительные документы были через приставов направлены по месту службы. На тот период с оставшихся после взыскания средств я продолжала платить потребительский кредит и ипотеку ще в одном банке. В 2023 году я ушла на предродовой больничный и со средств больничного листа погасила имеющийся потребительский кредит. После рождения ребенка я оформила выплату 450000 рублей на погашение ипотеки в связи с рождением третьего ребенка. А через 1.5 месяца гражданский муж (является созаëмщиком по ипотечному кредиту) дал мне еще 900000 рублей, чтобы полность закрыть ипотеку. В декабре 2023 года я полностью погасила ипотечный кредит. Думала, что выйду на работу и продолжу погашать оставшуюся задолженность в сумме порядка 880000 рублей. Но болеет моя мама и мне приходитс осуществлять уход за малышом и за мамой. Пришлось после 1,5 лет декрета уйти на пенсию по выслуге лет. Сколько еще я не смогу выйти на работу, я не знаю. Пенсия у меня не большая, сейчас осталось двое детей на иждивении. Старший ребенок уже совершеннолетний. Мне предлагают оформить банкротство, как пенсионеру. А я не знаю, как будет расценено досрочное погашение ипотеки кредиторами. Сколько должно пройти времени с момента погашения ипотеки, чтобы можно было подать на банкротство. Жильë, которое было в ипотеке, для меня и моей семьи единственное. В прошлом году я выделила доли детям, так как на погашение ипотеки использовались средства материнсаого капитала.

Наталья Прожорина · Answer

Добрый вечер! Я бы не советовала Вам идти на банкротство. Напишите мне в чат, подскажу вариант как в вашей ситуации поступить.

Хабас Гучапшев · Answer

Здравствуйте! Вы находитесь в очень непростой жизненной ситуации, и я искренне сочувствую вам. Но при этом, исходя из вашего описания, вы действовали разумно, стараясь максимально исполнять обязательства даже в тяжелый период. Постараюсь пояснить вашу ситуацию максимально понятно. Досрочное погашение ипотеки, в том числе с использованием государственной поддержки и личных средств, само по себе не является препятствием для подачи на банкротство. Однако финансовый управляющий при рассмотрении дела обязательно изучит все значимые сделки за последние три года до подачи заявления о признании банкротом. Это называется анализом подозрительных сделок, и его цель — исключить случаи фиктивного уменьшения активов перед банкротством. Важно, что: 1. Погашение ипотеки средствами государства (450 000 рублей) и гражданского мужа (900 000 рублей), особенно если жильё является единственным и используется вами и детьми, не должно вызывать претензий, поскольку не нарушает прав кредиторов. Более того, если доли в этом жилье выделены детям, особенно с участием материнского капитала, то продать или обратить взыскание на него уже невозможно — по сути, жильё стало неотчуждаемым. 2. Что касается срока — нет чётко установленного минимального времени, которое должно пройти с момента погашения ипотеки. Главное, чтобы вы могли объяснить источник поступления средств и показать, что вы не преследовали цель ухудшить положение кредиторов. А поскольку средства вам дал гражданский муж, а также использовались целевые субсидии, это вполне объяснимо и подтверждается документами. С учётом вашей ситуации — пенсия, иждивенцы, отсутствие работы, единственное жильё и наличие задолженности — вы объективно соответствуете критериям для подачи на банкротство физического лица. Рекомендую собрать документы, подтверждающие доход, состав семьи, задолженности, структуру имущества, и подавать заявление в арбитражный суд. Признавая факт невозможности погашения долгов, вы действуете в рамках закона, а не уклоняетесь от обязательств. Если вам потребуется помощь с подготовкой документов или разъяснением процедуры, я с радостью помогу. С наилучшими пожеланиями, Хабас Феликсович.