Оформить новую не смогла - отказ, перевыпуск - отказ

Здравствуйте!

Сказали, что заблокировала служба фин мониторинга. Правомерно ли ?

Банк может заблокировать карту в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Основаниями могут быть:

— подозрительные операции (например, крупные переводы, транзакции в «серые» схемы, обменники, криптовалюты);
— поступление средств от сомнительных контрагентов (фирмы-однодневки, лица/организации под санкциями);
— непредоставление документов по запросу банка (например, подтверждение источника доходов).

Что делать ?

1. Обратитесь в банк

— Позвоните на горячую линию банка и уточните причину блокировки.
— Запросите письменное уведомление с обоснованием.

 2. Если банк требует пояснений — предоставьте документы

 3. Если банк не разблокирует карту без оснований:

— жалоба в ЦБ РФ (через онлайн-приемную или письмом);
— иск в суд (если банк действует необоснованно).

Дарья, здравствуйте!

Ситуация с блокировкой карт по **ФЗ-115** (о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма) действительно сложная, но разберёмся по порядку.  

### **1. Почему Сбер и ВТБ заблокировали карты?**  
Банки обязаны анализировать транзакции клиентов и блокировать подозрительные операции. Если у вас были:  
— **Крупные/частые переводы** (особенно между разными физлицами),  
— **Поступления от неизвестных источников** (например, криптобиржи, обменники, фриланс-платформы без договора),  
— **Переводы в/из «проблемных» банков**,  
то мог сработать автоматический мониторинг.  

ВТБ мог заблокировать карту **из-за общей базы рисков** (если ваш аккаунт в Сбере попал под подозрение, другие банки тоже могут проявить осторожность).  

### **2. Правомерно ли это?**  
Да, банки имеют право **временно ограничивать операции** по 115-ФЗ, **но должны уведомить клиента** (хотя часто это делают постфактум).  

**Проблема в том, что:**  
— **Отказ в перевыпуске карты** – если банк считает вас «рисковым» клиентом, он может отказать в обслуживании.  
— **Автоматическая блокировка** – иногда срабатывает ошибочно, но оспорить сложно.  

### **3. Что делать?**  
#### ** В Сбере:**  
**Запросить официальную причину блокировки** – через отделение или через **обращение в службу финансового мониторинга Сбера** (можно отправить через приложение или на сайте).  
**Подать заявление на разблокировку** – если операция была легальной, приложите документы (например, договор, справку о доходах).  
**Попробовать оформить карту другого типа** – иногда виртуальная карта (например, в СберПэй) проходит, а обычная – нет.  

#### ** В ВТБ:**  
**Узнать причину блокировки** – возможно, это **временная мера**, и карта разблокируется сама.  
**Написать заявление на разблокировку** – если операций не было, требуйте объяснений.  

#### ** Общие действия:**  
**Собрать документы** (справки о доходах, договоры, если были переводы от фриланса/бизнеса).  
**Жаловаться в ЦБ РФ**, если банки не реагируют – через [сайт ЦБ](https://cbr.ru/).  
**Попробовать другие банки** (Тинькофф, Альфа – иногда открывают карты, даже если Сбер и ВТБ отказали).  

### **4. Если банки окончательно отказали**  
Можно:  
— **Работать через наличные** (но это неудобно),  
— **Использовать платёжные системы** (ЮMoney, Qiwi, криптовалюты – но там тоже могут быть лимиты),  
— **Открыть ИП/Самозанятость** и принимать платежи через расчётный счёт (если проблема в финмониторинге физлица).  

### **Вывод**  
Скорее всего, ваш аккаунт попал в **«чёрный список»** из-за подозрительных операций. Нужно **выяснить конкретную причину** и либо доказать легальность доходов, либо искать альтернативные способы банкинга.  

Если нужна помощь с жалобой в ЦБ или разбором ситуации – пишите, помогу с формулировками.

С уважением,

Александр Стрелков

Добрый день, Дарья!

.

1. Благодарю, что обратились на сайт правовед.

.

2.  Нужно понимать, что Банк действует согласно ст. 7 ФЗ 115, при этом вы обязаны предоставить  пояснения (разъяснения) и приложить  доказательства.   Блокировку карт, либо приостановление ДБО осуществляет Банк.

Соответственно, в данном случае нужно составить  пояснения согласно запросу с приложением доказательств. 

Естественно каждая ситуация уникальная, поэтому в целом тут требуется разбор ситуации совместно с юристом. 

.

3.  Если вам нужна в помощь в  составлении ответа, в дополнительной консультации,   то  я готов предложить свои услуги. Мы можем обсудить вашу ситуацию более подробно и разработать это все в чате.

.

Неоднократно помогал клиентам по таким ситуациям, в том числе и в суде. Недавно помог клиенту  и банк принял положительное решение.  Важно понимать, что каждая ситуация уникальная имеет свои особенности в разработке позиции защиты. 

Я готов оказать профессиональную поддержку и помочь вам максимально эффективно решить проблему.

Заранее благодарен за оказанное доверие!

Желаю успехов в защите ваших прав и законных интересов. 

С уважением, 

юрист Квон Дмитрий Викторович