Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Банк заблокировал счет по 115-фз и 20 дней не отдает средства со счета
Банк заблокировал счет по 115-фз и 20 дней не отдает средства со счета
P.s. Мое терпение лопнуло. В глазах банка я лицо «легализующее доходы, полученные преступным путем», несмотря на то что счет банк мне заблокировал перманентно, без выяснения обстоятельств транзакций.
А банк, удерживающий мои средства более 20 дней — не преступное лицо?
О механизмах блокировок и разблокировок по 115-фз мне известно, я впервые встречаюсь с таким отношением банка к клиентам, а также с такими сроками снятия средств со счетов
Добрый день.
Запрос от банка о представлении каких либо документов вы получали?
Отвечали на него?
В силу положений ФЗ № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при наличии подозрений в совершении операций, связанных с отмыванием доходов или финансированием терроризма.
В таких случаях банк может запросить у клиента документы и пояснения, подтверждающие легальность операций и происхождение денежных средств.
Рекомендую предоставить банку все запрашиваемые документы и пояснения, даже если часть из них отсутствует — необходимо объяснить причины отсутствия документов.
Закон № 115-ФЗ обязывает клиента предоставлять информацию, необходимую для проверки согласно п. 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.
Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.
Если банк отказывается разблокировать счет после предоставления документов, можно подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России (МВК) с просьбой о снятии ограничений.
Срок рассмотрения заявления МВК — не более 20 рабочих дней в силу п. 13.4 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.
При неудовлетворительном решении МВК или отказе банка можно обратиться в суд с иском о признании незаконными действий банка и требованием разблокировать счет.
Добрый день
В Вашем случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку в силу ст.6 115- ФЗ обязательному контролю подлежат
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
Не стоит сообщать о транзакциях связанных с ведении предпринимательской деятельности ИП через счет физ.лица — нарушение Инструкции БР 204-и
www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/
По транзакциям между физ.лицами особое значение имеет совершение операций указанных в Методических рекомендациях БР 16-МР от 06.09.2021. Лимиты и транзакции которые в обязательном случае вызовут вопросы банка указаны в данных методических рекомендациях.
Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что является прямым основанием для блокировки банковского счета
11.Общие признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
1190 Операция, связанная с оборотом цифровой валют
Так же не советую закрывать счет, поскольку при отсутствии пояснений в рамках запроса по 115-ФЗ сведения о Вас могут быть внесены в «черные»списки ЦБ, доступные всем кредитным учреждениям РФ, что может вызвать вопросы уже у них.
Все остальные моменты, в т.ч. помощь в подготовке ответа в банк, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
С уважением Евгений Беляев
Здравствуйте.
1. Вы хотите именно снять средства, вариант с попыткой разблокировать счет не рассматриваете?
Что важно в Вашей ситуации понимать. Банк сейчас наложил ограничения и просит предоставить разъяснения и все документы, что позволят Вам подтвердить законность средств и делается это, дабы банку не быть замешанным в последующей легализации преступных денежных средств.
Вы можете снять средства и без предоставления документов, однако это чревато, поскольку Вы окажетесь в так называемом «черном списке» и, возможно, в дальнейшем возникнут проблемы при попытке получить те или иные банковские услуги (во всех банках).
Поэтому, по-хорошему, нужно сначала попробовать предоставить банку пояснения и помимо самих доказательств оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход.
Важно понимать, производили ли Вы отдельные операции с особым статусом. Например, криптовалютные сделки, которые сейчас банками особо контролируются. Они активно накладывают ограничения, так как правовой статус криптовалют в «подвешенном», неопределенном состоянии, В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 ЦБ (и некоторыми другими) банкам предписали
При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических
рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям
рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов –
физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.При это речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).
Это касается также онлайн-казино и некоторых других категорий.
2. Если последствий непредоставления пояснений Вы не боитесь, Вы можете написать в банк заявление о закрытии счета и переводе средств.
Сергей, здравствуйте.
Блокировка банковского счёта в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» является мерой, применяемой банками для предотвращения незаконных финансовых операций.Банк вправе запросить у клиента документы и пояснения по транзакциям, а клиент обязан предоставить необходимые сведения.
Соберите и передайте в банк все необходимые документы, подтверждающие законность операций. Это могут быть договоры, счета-фактуры, акты выполненных работ и другие подтверждающие документы.
Не рекомендуется сообщать банку о транзакциях, связанных с онлайн-казино, азартными играми, криптовалютой, поскольку такие операции могут вызвать дополнительные подозрения и привести к отказу в обслуживании.
Согласно ст. 6 ФЗ № 115 выделены операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, в частности
4) иные операции с движимым имуществом:
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
5) операции с цифровыми финансовыми активами.
Попытка закрыть счёт без предоставления пояснений может привести к включению информации о вас в «чёрные списки» Росфинмониторинга, что усложнит дальнейшее сотрудничество с другими кредитными учреждениями.
Если банк отказывает в разблокировке счёта после предоставления всех необходимых документов, вы можете обратиться в межведомственную комиссию при Центральном банке для обжалования решения.
Надеюсь мой ответ был Вам полезен!
Если у вас остались дополнительные вопросы или нужна помощь в подготовке документов, напишите мне в чат. Буду рад помочь!
При этом в случае закрытия счета средства Вам обязаны вернуть — ст. 859 ГК
Обжаловать действия банка можете в межведомственную комиссию при ЦБ, в судебном порядке. Изначально можете направить претензию в сам банк с требованием о переводе средств в связи с закрытием счета.