08.06.2025 пришло уведомление: "Сбербанк Онлайн заблокирован по договору банковского обслуживания." Обратилась в

Добрый день.

Ваша ситуация, к сожалению, является типичной при блокировках, связанных с P2P-операциями с криптовалютой. Действия банка полностью укладываются в логику Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Требование предоставить письменное заявление от неизвестного вам отправителя, оформленное при его личной явке в офис, является заведомо невыполнимым. Банк это прекрасно понимает. Таким образом он создает формальное основание для отказа в разблокировке и, в перспективе, для расторжения договора банковского обслуживания. Основная причина — подозрение на ваше участие в мошеннической схеме «треугольник», где третье лицо (жертва мошенника) переводит вам деньги, а мошенник получает от вас криптовалюту.

Банк действует на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, который дает ему право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, если у сотрудников возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации преступных доходов.

НО! имейте в виду: цель банка здесь — не столько разобраться в вашей конкретной сделке, сколько минимизировать собственные риски перед регулятором. Предоставленные вами скриншоты с криптобиржи, к сожалению, в большинстве случаев не рассматриваются банками как достаточное доказательство законности операции. Более того, существует прямой риск не только блокировки, но и потери денег: банк может списать средства и вернуть их отправителю, если тот подаст заявление о мошенничестве.

Судебная практика

Суды, как правило, поддерживают позицию банков в подобных спорах, признавая их право на принятие мер по противодействию сомнительным операциям.

Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 10.06.2021 по делу N 8Г-9334/2021. В данном деле суд подтвердил правомерность действий банка по возврату денежных средств потерпевшему в рамках противодействия переводам без согласия клиента. Это создает для вас риск того, что банк вернет деньги отправителю в одностороннем порядке, если тот заявит о хищении.
В целом практика показывает, что доказать юридически значимую связь между отправителем денег и получателем криптовалюты на основании скриншотов с P2P-площадок в суде крайне сложно.

Практический алгоритм действий

Попытайтесь вывести остаток средств. Несмотря на блокировку «Сбербанк Онлайн», вы, скорее всего, сохраняете право распоряжаться деньгами через кассу в отделении. Обратитесь в офис банка с паспортом и подайте письменное распоряжение на перевод остатка на ваш счет в другом банке или на снятие наличных.
Подайте в банк письменное заявление. В нем подробно изложите ситуацию, приложите все имеющиеся у вас доказательства (скриншоты, чеки самозанятого и т.д.) и укажите на объективную невозможность выполнить требование о личной явке отправителя. Потребуйте предоставить вам мотивированный письменный отказ в снятии ограничений. Этот документ понадобится для следующего шага.
Обратитесь в Межведомственную комиссию (МВК) при Банке России. Это основной и самый правильный путь для реабилитации. Такое право предусмотрено пунктом 13.5 статьи 7 Закона № 115-ФЗ. К заявлению в МВК необходимо приложить все документы, которые вы предоставляли в банк, и полученный от него письменный отказ.

Таким образом, прямое взаимодействие с банком, скорее всего, уже исчерпало себя. Ваша основная задача сейчас — не столько доказать банку законность P2P-сделки, сколько пройти процедуру реабилитации через Межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Обращение в суд является крайней мерой и целесообразно только после получения решения МВК.

«На этот адрес мы принимаем документы только в ответ на запрос по 115фз. Мы не отправляли вам запрос». В офисе банка так и не дали ответ о причине блокировки.

Ищу помочь юриста, как поступить в этой ситуации. Хочется добиться снятия всех ограничений.

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае.

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.

Если банк не направил вам письменный запрос о предоставлении информации/ пояснений необходимых для разблокировки, потребуйте  у банка письменный запрос, чтобы вы могли на него, также письменно ответить.

Пояснения излагаются в произвольной письменной форме с приложением документов (если таковые имеются).

Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты):

— лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения)

— обратиться с письменной досудебной претензий к банку о разблокировке счёта (карты), в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров

— направить жалобу в Центробанк как  орган банковского регулирования и банковского надзора. 

Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1  «О банках и банковской деятельности»).

В жалобе в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а  перенаправит её для рассмотрения в банк.

Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит:

3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию;

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/

-в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета  и банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета и карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой счёта)

2. Вы можете, конечно, как вариант расторгнуть договор банковского счёта и получить остаток денег обратившись в банк с соответствующим заявлением (п.5 статьи 859 ГК РФ), но в этом случае банк вероятно внесёт вас в так называемый «чёрный» список, который скорее всего будет доступен  другим банкам.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/d29f650b6ca48ce6ea3495151f11da79a2c18d10/

ГК РФ Статья 859. Расторжение договора банковского счета

 
1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.

Здравствуйте. 

1. 

Сейчас обменники работают по белому треугольнику и присылают деньги мелкими платежами, дробя сумму, видимо это и стало причиной блока.

Дело не обязательно связано с дроблением переводов. Причиной возникновения вопросов могло быть несколько оснований, но скорее всего главное из них — операции с криптовалютой вообще. 

Сами по себе пи-ту-пи транзакции не являются незаконными. Однако отношение к любой криптовалюте сейчас в Российской Федерации с подачи ЦБ предвзятое. 

 В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали в отношении цифровых активов быть особо внимательными:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

2. Ситуация несколько осложняется тем, что Вы уже дали некоторые пояснения банку, приведшие к тому, что он хочет получить доказательства легальности конкретной произведенной операции на бирже. Это, как Вы сами замечаете, не такая простая задача, никаких унифицированных и действующих в обороте правил, как именно подтверждать такую легальность, пока что нет. 

Поэтому совсем вкратце можно сказать следующее. Вам нужно продолжить вести диалог с банком и попробовать подумать, какие доказательства можно попытаться у биржи получить и что именно предоставить в итоговых пояснениях. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Сразу скажу, что определить тактику пояснений, не зная всех обстоятельств, сложно.  Поэтому сказать вот так сходу Вам, что именно писать в пояснениях, никто не возьмется. Нужно изучать историю переводов, запрос банка и пр. 

3.

Ищю помочь юриста, как поступить в этой ситуации. Хочется добиться снятия всех ограничений.

 Вы можете обратиться к любому юристу в личные сообщения. В рамках настоящего раздела, предполагающего предоставление консультации в режиме «вопрос-ответ», предоставить полноценные услуги по сопровождению ситуации невозможно.