Если у меня формлена подписка на фитнес клуб, который находится в виде закрытого чата в телеграме и раз в месяц списывается сумма 990 р на него, но сам перевод обозначен каким-то названием сервиса продамус доступ к закрытому чату по фитнесу, будет ли расцениваться эта операция подозрительной?
Здравствуйте, Анна!
С точки зрения банка такая операция сама по себе не является автоматически «подозрительной», если списание регулярное, сумма фиксированная и оно проходит через легальный платёжный сервис (в вашем случае — Prodamoos/Продамус). Это обычная форма подписки на услугу.
Банки признают операции сомнительными в основном по критериям 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…», когда есть признаки обналичивания, перевода средств на подставных лиц, несоответствия операции вашему профилю расходов или нарушений валютного контроля. Оплата фитнес-подписки через сервис-агрегатор под такие признаки не подпадает.
Однако нюанс в том, что сам фитнес-клуб у вас оформлен в виде «доступа к закрытому чату в Telegram», а не классического договора на оказание услуг. Если банк когда-то начнёт проверку, ему может потребоваться подтверждение, что это именно легальная услуга, а не перевод физлицу. Тогда пригодятся:
— переписка с продавцом, подтверждающая покупку подписки;
— квитанции/чеки от сервиса Продамус;
— публичная страница/оферта фитнес-клуба.
Подскажите, вам важно, чтобы эти платежи точно не вызвали вопросов у банка или вы опасаетесь налоговых последствий? Если нужно, могу подсказать, как оформить подтверждающие документы, чтобы даже при проверке 115-ФЗ банк не блокировал карту.
С уважением,
Гайворонский Александр.
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь: https://pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/. Это займёт пару секунд, но позволит мне и дальше уделять время бесплатным вопросам. Спасибо за поддержку!
