И можно ли как то взыскать мои расходы на самолет, проживание и моральный ущерб?

Здравствуйте,  Александр.

Если Вы сможете доказать незаконность блокировки Вашего счета банком, то сможете взыскать с них убытки, в том числе Ваши затраты на перелет из Хабаровска в Иркутск в силу статьи 15 Гражданского кодекса РФ.

При этом, с учетом фактических обстоятельств, сомневаюсь что Вы сможете доказать незаконность блокировки Вашего счета, так как подозрения банка могли быть обоснованы ввиду прерывания Вами беседы с представителем банка.

Относительно отсутствия представительств банка в Вашем городе Вы сами согласились на заключение Договора с этим банком в силу статьи 421 ГК и могли заранее проверить есть ли у них физические представители в тех или иных населенных пунктах.

Рассмотрите вариант выдачи нотариальной доверенности Вашему представителю в Иркутске с правами представления Ваших интересов в банке для снятия блокировки счета, возможно так будет экономнее решить проблему.

С уважением!  Г.А. Кураев

Здравствуйте, Александр!

Исходя из того, что Вы сообщили, напрашиваются следующие выводы.

1. Скорее всего действия банка законны. Они обязаны соблюдать Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Признаки «подозрительной» операции, которые, скорее всего, увидел алгоритм банка:

Крупная сумма: 350 000 рублей — это значительная сумма для перевода между физлицами.
Схема «поступление-снятие-перевод»: Поступления от ИП с последующим быстрым выводом крупных сумм и попыткой перевода третьему лицу (продавцу гаража) — классический паттерн, который системы AML (Anti-Money Laundering) определяют как рискованный.
Сбой при верификации: Обрыв звонка в момент подтверждения данных был воспринят банком как отказ от общения или неспособность подтвердить легальность операции, что усилило подозрения.
Таким образом, формально банк действует в рамках закона, защищая себя и финансовую систему от рисков.

Предположу, что личный визит в офис — это стандартная и часто единственная процедура, которую банк предлагает в таких случаях. Это прописано во внутренних регламентах безопасности. Лететь придется.

2. Да, Вы имеете полное право снять все средства со счета в кассе офиса банка. После того как личность будет установлена и блокировка снята, Вы можете закрыть счет и получить деньги наличными. Предупредите заранее о сумме, чтобы ее подготовили в кассе.

3. Взыскание расходов и компенсация
Это сложный, но в Вашей ситуации правомерный вопрос. Шансы есть, но нужно быть готовым к длительным судебным тяжбам.

Ваши аргументы:
Банк, действуя в рамках 115-ФЗ, причинил Вам существенные материальные убытки (расходы на перелет, проживание) и моральный вред. Вы можете требовать компенсации на основании:

Статьи 15 Гражданского кодекса РФ («Возмещение убытков»): можете попытаться взыскать прямые убытки (стоимость билетов, гостиницы).
Статьи 151 ГК РФ («Компенсация морального вреда»): можете требовать компенсацию за перенесенные переживания, стресс, сорванную сделку.

Насколько это перспективно, если судом будет установлена правомерность действий банка, сложно сказать. Здесь прямая взаимосвязь.

Исходя из собственного опыта открытие счетов в банках, которые не имеют представительств в регионе присутствия (проживания), всегда сопровождается риском возникновения ситуаций, подобных Вашей.

Если мой ответ оказался полезным, Вы всегда можете оставить свой отзыв в соответствии с правилами данного сервиса, а также выразить благодарность юристу. За подробной консультацией или составлением документов обращайтесь в личные сообщения на платной основе.
С уважением, Дмитрий

Здравствуйте!  

Требования банка законны.  Вам следует дать пояснения банку о переводе денег и происхождении ваших доходов.  Предоставить документы, справки о доходах, их происхождении (доходов).  

Правовое основание вашего вопроса — Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статья 7. «Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом».

 Подробнее, можете посмотреть тут: www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно ст. 3 Федерального закона N 115-ФЗ, определено понятие подозрительных операций, это операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

 В связи с чем, банк запрашивает у вас сведения для определении степени (уровня) риска совершения операций.

Расходы на самолет, проживание и моральный ущерб можете просить, если вам откажут, обращайтесь в суд.

Забрать свои деньги вы можете, закрыть счет в банке.

Здравствуйте, Александр.

Блокировка счета с целью подтверждения Вашей личности и блокировки счета в связи с совершением Вами подозрительных операций, это две разные вещи.

Скажите, у Вас хотя бы понимание того, с какой целью Вас заблокировал банк, есть?

Также, законодательное обоснование блокировки какое? 115-ФЗ, 161-ФЗ, например?

Если именно для подтверждения личности, то с большой вероятностью, по условиям договора или правилам к нему, являющимся его неотъемлемой частью, подтверждение личности должно происходить лично в офисе банка.

Если же вопрос связан с запросом, то поведение банка не понятно и чрезмерно, поскольку направить запрос и получить ответ на него можно дистанционно.

Поэтому, что я порекомендовал бы сделать — получить от банка минимум письменное извещение о том, что сделал банк и о том, какие действия он от Вас ждёт, в том числе со ссылкой на закон.

Направить его они могут Вам по электронным каналам связи, у них явно должна быть та же Ваша электронная почта.

Некоторые банки шлют СМС.

Подводя итог, для оценки возможности взыскания убытков, поддержу ответ Кураева Геннадия, нужно минимум смотреть договор, а также — правила и условия к нему, и понимать ситуацию в целом.

Взыскать убытки(ст. 15 ГК РФ) вероятность есть, если получится доказать незаконность действий банка.