взял микрозаймов на 200 тысяч рублей полгода прошло МФО организации

Здравствуйте, Илья. Ваша ситуация сложная, но не безнадежная. Наличие справки из психдиспансера — это ключевой фактор, который может вам помочь. Давайте разберем все по порядку.

Шансы списать долги есть, но они зависят от правильной последовательности действий и конкретных обстоятельств.

Вот основные пути и ваши возможности:

1. Оспаривание договоров займа (Наиболее перспективный путь)

Это ваш главный козырь. Согласно статье 177 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ), сделка, совершенная гражданином, не способным понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной.

Что вам нужно делать:

· Собрать документы: У вас уже есть главный документ — справка из психдиспансера. Важно, чтобы в ней был указан диагноз, который на момент подписания договоров мог влиять на вашу способность понимать последствия своих действий. Желательно также получить заключение лечащего врача или справку о том, что вы состояли на учете и проходили лечение в тот период, когда брали займы.
· Обратиться в суд: Вам нужно будет подать исковое заявление в районный суд по месту нахождения МФО о признании договоров займа недействительными. Ответчиками будут выступать микрофинансовые организации.
· Доказательства в суде: Вам нужно будет доказать суду, что именно на момент подписания каждого договора вы не могли осознавать свои действия. Суд будет изучать все обстоятельства: ваше поведение при получении займа (если есть записи камер, свидетельские показания), как быстро вы брали один займ за другим, суммы, etc. Справка из психдиспансера будет основным, но не единственным доказательством.

Что будет в случае успеха: Если суд признает договоры недействительными, то применяется двусторонняя реституция. Это значит:

· Вы обязаны вернуть МФО полученные суммы займов (200 тыс. рублей).
· МФО обязаны вернуть вам все уплаченные проценты и штрафы. На практике часто эти суммы взаимозачитываются.Если вы ничего не платили, то вам придется вернуть только основные суммы долга, но без всяких процентов и пеней. Учитывая, что проценты в МФО огромны, это уже огромное облегчение. Если сумма к возврату с вашей стороны будет больше, чем уплаченные вами проценты (что маловероятно), то разницу вам придется вернуть.

Важно: Срок исковой давности для таких дел — 1 год с момента, когда вы ceased быть в том состоянии, то есть с момента, когда вы выздоровели и смогли адекватно оценить ситуацию. Не затягивайте.

2. Банкротство физического лица

Вам отказали. Важно понять, почему отказали. Возможные причины:

· Несоразмерные расходы: Суд счел, что стоимость процедуры (включая вознаграждение финансовому управляющему — от 25 тыс. руб.) несоразмерна сумме долга (200 тыс. руб.). Для таких относительно небольших сумм это частая практика.
· Отсутствие имущества: Если у вас нет никакого имущества, которое можно было бы реализовать, суд может отказать в признании банкротом, так как процедура будет бесполезна для кредиторов.
· Нарушения при подаче документов.

Что делать: Вы можете обжаловать это решение в вышестоящей инстанции, но шансов немного. Лучше сконцентрироваться на первом варианте.

3. Переговоры с МФО

Параллельно с подготовкой к суду можно попробовать договориться.

· Напишите во все МФО официальные претензии. Приложите копии справок. Укажите, что вы намерены оспаривать договоры в суде по основаниям ст. 177 ГК РФ.
· Предложите им урегулировать вопрос миром: например, погасить только тело долга без процентов и пеней единовременным платежом (если каким-то образом сможете найти эти деньги) или составить график платежей по основному долгу.
· Для МФО судебный процесс — это тоже расходы и риск. Возможно, они согласятся на списание большей части долга (процентов и штрафов), лишь бы вернуть хотя бы часть средств.

4. Если МФО уже подали в суд

Если вы получили судебную повестку, ни в коем случае не игнорируйте ее.

· В суде обязательно заявите ходатайство о приобщении к делу справки из психдиспансера.
· Заявите, что оспариваете законность договора по ст. 177 ГК РФ, и просите суд приостановить производство по этому делу до рассмотрения вашего отдельного иска о признании договора недействительным.
· Также проверьте, не истек ли срок исковой давности (3 года по общему правилу) по некоторым самым старым займам.

План действий для вас:

1. Не паниковать. Угрозы о аресте счетов — это пока только угрозы. Арестовать счета можно только по решению суда и после возбуждения исполнительного производства судебными приставами. До этого еще далеко.
2. Обратиться к юристу. Это самый важный шаг. Найдите юриста, который специализируется на спорах с МФО или на защите прав потребителей. Первичная консультация часто бывает бесплатной. С вашей справкой юрист сможет оценить перспективы именно вашего дела. Многие юристы работают за процент от списанной суммы, что может быть для вас выходом.
3. Запросить во все МФО полную информацию по вашим долгам: подробную выписку с начислением процентов, пеней, etc. Это пригодится и для переговоров, и для суда.
4. Начать готовить иск об оспаривании договоров. С юристом составьте стратегию.
5. Написать претензии в МФО с приложением копий справок и предложением о мирном урегулировании.

Итог: Ваши шансы списать проценты и штрафы — очень высоки. Шансы списать тело долга (основные 200 тыс. руб.) — менее вероятны, но возможны, если суд полностью признает сделку недействительной и Mutual settlement будет в вашу пользу. В худшем случае вас обяжут вернуть только основные суммы долга, что уже в разы уменьшит вашу финансовую нагрузку.

Главное — действовать активно и грамотно, а не ждать, пока кредиторы начнут подавать в суд. Ваша справка — это серьезный аргумент, используйте его.