Имею ли я право без последнего отказаться от страховки?

Добрый день.

Имею ли я право без последнего отказаться от страховки?

 Да.

Вы вправе отказаться от договора страхования. И такой отказ, с учетом условий Ваших договоров не влечет за собой возможности повышения процентной ставки по кредиту.

В договоре у Вас действительно не предусмотрено, условий согласно которым для целей получения кредита по заявленной процентной ставки обязательно заключение договора страхования.

Поэтому при отказе от договора страхования банк обязан сохранить процентную ставку.

При этом у банка нет законных оснований для требования возврата всего кредита на том основании, что он носил целевой характер.

В указанном случае банк Вас вводит в заблуждение, ввиду того, что получение кредита не осуществлялось с целью оформления договора страхования.

Банк вправе повысить процентную ставки по кредиту при отказе от договора страхования  только в том случае, если такая возможность прямо оговорена в договоре.

В представленном Вами договоре такого рода условий не представлено. В силу ст. 7 ФЗ ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

11. В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования,может быть предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней или в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 настоящей статьи, и неисполнения им обязанности по страхованию в указанный срок кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.

Таким образом, повышении процентной ставки допускается только в случае если это прямо оговорено в условиях самого кредитного договора.

Ст. 814 ГК РФ в данном случае не применяется, поскольку получая кредит Вы изначально не намеревались заключать договор страхования.

Договор страхования является дополнительной услуги, на получение которой Вы в силу ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» должны были дать свое согласие, в том числе согласие на ее оплату за счет заемных средств.

2. При предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии.
Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) обязан указать стоимость таких услуг (работ, товаров), предлагаемых за отдельную плату, и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких дополнительных услуг (работ, товаров). 

Тем самым Банк, занимая доминирующее положение в данной сделке, злоупотребляет предоставленным ему правом ставя для Вас невыгодные условия при заключении договора.

По аналогии в данном случае можно применить постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П «По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова»

которым затрагивался вопрос определение цены на автомобили, в части предоставления скидок при заключении ряда дополнительных договоров.

В Вашем случаетакже можно смещать акцент в защиту, основываясь на том, что в силу договора, заключение договора не является обязательным.

Ввиду того, что заключение  договора страхования у Вас не связано  с исполнением обязательств по кредиту, в самом кредитном договоре они не фигурируют, заявление при оформлении кредита на их заключение отдельно с указанной целью Вами не подавалось, то отказ у Вас осуществляется в течении 14 дней с даты заключения договора страхования.

Отказ в таком случае основывается на указаниях Банка России от 20.11.2015 N 3854-У „О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования“

В заявлении указываете:

— свои паспортные данные

— дату заключения договоров страхования

— паспортные данные (проще будет Вас найти в качестве страховщика в системе 1С УСК)

— реквизиты заключенных договоров страхования (дату и номер договора)

— реквизиты банковского счета на который просите произвести возврат денежных средств.

Срок подачи заявления считается соблюденным с даты его отправления.

Для быстрой отправки можете воспользоваться сервисом электронной отправки корреспонденции Почты России — zakaznoe.pochta.ru

Здравствуйте, Вероника!

К сожалению, Вы уже далеко не первый Клиент на сайте «Правовед. ру», кто сталкивается с этим страховым продуктом (полисом ДМС, предоставляемым, как правило, аффилатом «Альфа — банка» — страховой компанией, СК «АльфвСтрахование»).

Давно уже поднимается в Госдуме вопрос, чтобы отменить возможность оформления дополнительных договоров, при выдаче кредитных потребительских кредитов. Но, видно, банковское лобби — достаточно сильно, раз, до сих пор, эта поправка в закон не принята.

Далее — продолжу.

Здравствуйте! 

Позвонила в страховую, где мне целый час рассказывали, что банк имеет право запросить обратно всю сумму по коедиту за нецелевое использование или повысить процентную ставку по кредиту. При этом в коедитном договоре у меня не прописано, что процентная ставка по кокжиту зависит от страхования ни в пункте самой процентной ставки, ни в пункте договоров, заключение которых влияют на процентную ставку. 

Вы можете отказаться от договора страхования в соответствии со ст.  11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ, это не влечет в Вашем случае повышение процентной ставки по договору.  В соответствии с ч. 11 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 23.07.2025) «О потребительском кредите (займе)» Вы можете отказаться от договора страхования в течении 30 дней й со дня его заключения. 

Также, согласно ст. 7 

Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (  «О потребительском кредите (займе)»

2.2. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Повышение процентной ставки не предусмотрено Вашим договором.

Имею ли я право без последнего отказаться от страховки? Кредитный договор и страховой полис прикрепляю

С учетом изложенного — да, Вы имеете право отказаться от договора страхования, это не влечет повышения процентной ставки по договору