Что делать при блокировке счетов ИП по 161‑ФЗ из‑за реестра ЦБ?

Здравствуйте Юрий!

В ситуации блокировки счетов по 161-ФЗ действуйте системно — одновременно по нескольким направлениям.

### Текущий статус и первоочередные действия

1. **Уточните основания блокировки.**  

   Направьте в банк письменный запрос (в т. ч. по электронной почте с электронной подписью) с требованием:

   * указать конкретные основания для блокировки;

   * сослаться на положения 161-ФЗ и иные нормативные акты;

   * сообщить, какие именно сведения в реестре ЦБ послужили причиной.

   Срок ответа банка — в рамках установленных регулятором нормативов (обычно 3–10 рабочих дней).

2. **Проверьте статус в реестре ЦБ.**  

   Через официальный сервис ЦБ РФ «Знаки оповещения» (https://sign.cbr.ru/) проверьте, включены ли ваши данные в реестр подозрительных операций.

### Параллельные действия

1. **Документирование деятельности**  

   Соберите пакет документов, подтверждающих легитимность бизнеса:

   * договоры с маркетплейсами;

   * выписки по счетам за период работы;

   * документы, подтверждающие источники выручки;

   * отчётность по продажам;

   * лицензии, сертификаты (если применимо);

   * иные документы, подтверждающие экономическую целесообразность операций.

2. **Общение с банком**  

   Назначьте встречу с ответственным менеджером или службой комплаенс банка. На встрече:

   * изложите суть проблемы;

   * предоставьте собранные документы;

   * запросите письменный протокол встречи.

3. **Обращение в ЦБ РФ**  

   Поскольку вы уже направили обращение, отслеживайте его статус. В ответе ЦБ могут быть указания, как действовать дальше.

4. **Запрос в межведомственные службы**  

   Если из ответов банка и ЦБ не ясна причина блокировки, направьте запросы в:

   * Росфинмониторинг;

   * ФНС (по вопросу соответствия налоговой отчётности).

### Юридические действия

Если мирные способы не дали результата:

1. **Консультация юриста.**  

   Привлеките специалиста, знакомого с 161-ФЗ и банковским правом.

2. **Обжалование в досудебном порядке.**  

   Направьте претензию в банк и ЦБ с требованием:

   * разъяснить основания блокировки;

   * снять ограничения;

   * компенсировать возможные убытки.

3. **Судебный порядок.**  

   Если досудебное урегулирование не дало результата, подготовьте иск в арбитражный суд с требованиями:

   * признать блокировку незаконной;

   * обязать банк снять ограничения;

   * взыскать убытки и компенсацию морального вреда (при наличии оснований).

### Практические рекомендации

* **Фиксируйте все коммуникации.** Сохраняйте копии писем, протоколов встреч, ответов госорганов.

* **Отслеживайте сроки.** У каждого обращения и запроса есть предельный срок рассмотрения (обычно 30 дней).

* **Ведите реестр документов.** Составьте таблицу с указанием:

   * даты отправки запроса;

   * наименования адресата;

   * сути обращения;

   * сроков ответа;

   * полученных ответов.

* **Рассмотрите смену банка.** Параллельно с разрешением ситуации изучите возможность открытия счёта в другом банке, предварительно уведомив его о текущей проблеме.

Здравствуйте, Юрий!

Вероятно, проблему решать придется через суд и доказывать в суде, что ваша деятельность не является незаконной или вы не являетесь мошенником. 
Согласно ч.11.6 ст.9 ФЗ №161 ФЗ ваш банк вправе приостановить использование банковской карты, онлайн-банкинга и других электронных средств платежа в том случае, если сведения о клиенте или его платежных средствах содержатся в базе данных Банка России. В том числе, если  информация пришла от МВД России (ч. 11.7 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ). Есть вероятность, что ваш счет попал туда из материалов уголовного дела, как одна из сторон треугольника.

А вот что делать и как добиться результата с помощью адвоката или юриста — платный формат консультации, в ходе которой придется тщательно разбирать вашу ситуацию.

Вы можете обратиться к любому юристу сайта в чат и обговорить оказание услуги в рамках требований ст.779 ГК РФ. 

В том числе можете обратиться в мой чат для более подробной консультации и помощи в составлении документов.