Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Здравствуйте, Т-банк заблокировал мой счёт и обвиняет меня в статье 115 Ф3, оснований для этого у них нет
Здравствуйте, Т-банк заблокировал мой счёт и обвиняет меня в статье 115 Ф3, оснований для этого у них нет.
Здравствуйте, Алёна.
Блокировка счёта по основаниям Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» действительно является одной из самых частых проблем в отношениях с банками. Однако важно понимать, что банк не «обвиняет» клиента по статье этого закона — он лишь исполняет обязанность по внутреннему контролю и приостанавливает операции, если есть подозрения в «сомнительном характере» транзакций.
Для восстановления доступа к счёту нужно направить в банк письменное обращение с требованием разъяснить причину блокировки и предоставить документы, подтверждающие законность происхождения средств. Как правило, банк просит копии договоров, чеков, актов или налоговых деклараций. Если после проверки он отказывается разблокировать счёт — направляется жалоба в Росфинмониторинг или Банк России. Также можно обратиться в суд, поскольку неправомерная блокировка нарушает статью 845 Гражданского кодекса РФ (обязанность банка обеспечить распоряжение средствами клиента).
Рекомендую не ограничиваться звонками в поддержку — направьте официальное заявление в письменном виде через интернет-банк или отделение, с требованием указать конкретный пункт и основания приостановки операций.
С уважением,
Нургазы Отонбаев
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь: https://pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/.
Если потребуется помощь в составлении документов или дополнительная консультация, пишите мне в чат — услуги в чате платные.
Здравствуйте, Алёна.
Если Т-банк сослался на пункты 4.3, 4.9 и 7.3.9 своих Условий комплексного банковского обслуживания (УКБ), это означает, что решение принято в рамках внутреннего комплаенс-контроля. Обычно эти пункты дают банку право приостанавливать операции и ограничивать доступ к счёту при подозрении на нарушения закона № 115-ФЗ, если клиент не предоставляет документы по запросу либо если операции не соответствуют профилю клиента.
Проблема в том, что банк обязан не просто сослаться на эти пункты, а мотивировать своё решение, то есть объяснить, какие именно операции вызвали подозрение. Иначе блокировка может быть признана необоснованной.
Рекомендую направить в адрес банка письменное требование о раскрытии оснований блокировки и запросе перечня документов, необходимых для прохождения проверки. Если банк не отвечает в течение 10 дней или отказывает без объяснений, можно подать жалобу в Банк России (через интернет-приёмную ЦБ) и в Росфинмониторинг. На основании статьи 845 ГК РФ и статьи 4 закона № 115-ФЗ банк не вправе ограничивать распоряжение средствами клиента без достаточных оснований.
С уважением,
Нургазы Отонбаев.
Если вам помог мой ответ, вы можете выразить благодарность здесь: https://pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/3833167/.
Если потребуется помощь в составлении документов или дополнительная консультация, пишите мне в чат — услуги в чате платные. Могу помочь вам составить заявление в Т-банк и жалобу в ЦБ, чтобы ускорить разблокировку.