Что делать при блокировке банков из‑за p2p‑операций с криптовалютой по 161‑ФЗ?

Доброго времени суток.

А полиция вас как понимаю ни разу не вызывала? 

Иск о неосновательном обогащении не поступал? 

Добрый день, Владимир.

После блокировки написал заявление в ЦБ, там ответили, что заблокировали по запросам от банков ГПБ и ВТБ по 161 ФЗ, хотя я даже не являюсь их клиентом. Ходил после в эти банки, они ничего не знают, ответ один: вы не наш клиент, идите в ЦБ.

Достаточно распространенная схема в последнее время, поскольку на Ваш счет поступили денежные средства в связи с преступными действиями 3их лиц.

В рамках возбужденного уголовного дела (по треугольнику),  Ваши счета могут быть арестованы.

Для наложения ареста на имущество, находящееся у других лиц, не являющихся подозреваемыми, обвиняемыми или лицами, несущими по закону материальную ответственность за их действия, правовые основания установлены в ч. 3 ст. 115 УПК РФ, исходя из которой такой арест допускается в целях обеспечения предполагаемой конфискации имущества или сохранности имущества, относящегося к вещественным доказательствам по данному уголовному делу, и при условии, что относительно этого имущества имеются достаточные, подтвержденные доказательствами основания полагать, что оно получено в результате преступных действий подозреваемого, обвиняемого либо использовалось или предназначалось для использования в качестве орудия преступления либо для финансирования преступной деятельности.

Поскольку в рассматриваемом случае Вы получили денежные средства, как оплату по сделке, а именно в связи с продажей криптовалюты, у Вас имеется надлежащая доказательственная база прозрачности и законности Ваших действий (переписка, bybit, выписка банка).

По факту развития событий в рамках уголовного дела Вы будете допрошены в качестве свидетеля  (ст. 56 УПК РФ)

В случае наложения ареста, Вы имеете право обжаловать определение о наложении ареста на Ваш банковский счет (а).

Кроме того, в силу п. 1 ст. 313 ГК РФ,  что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор (продавец) обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом.

На практике Вы, как получатель денежных средств при получении денежных средств от 3го лица не должны разбираться и не можете проверить такие обстоятельства как  - какие отношения связывают покупателя и плательщика.

В связи с чем, в случае выстраивания линии защиты в данном направлении и предоставления надлежащей доказательственной базы по факту совершенной операций и соответствия их договоренностям, достигнутым в результате переписки, денежные средства не должны быть взысканы с Вас.

Дополнительно необходимо отметить, что в силу  п. 4 ст. 27 Федерального закона от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», банки  и другие участники информационного обмена с регулятором, обязаны противодействовать переводам, которые происходят без добровольного согласия клиента, в частности под воздействием злоумышленников.Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов денег, в том числе тех, по которым клиенты заявили свое несогласие с их совершением, банки передают в Банк России.

Если сведения о вас  попали в базу данных Банка России, то банки и другие участники информационного обмена с регулятором вправе приостановить использование вашего электронного средства платежа (платежные карты, онлайн-банкинг и др.) до тех пор, пока информация не будет исключена из этой базы. В случае, когда сведения поступили в базу данных регулятора от МВД России, приостановка использования электронного средства платежа является обязательной.

www.cbr.ru/Reception/TopicalMessage/Page/9583

Мотивированное решение Банка России об отказе в удовлетворении заявления клиента кредитной организации об исключении сведений о таком клиенте из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента может быть обжаловано в суде в соответствии с законодательством Российской Федерации (ч. 11.10 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»).

Судя по тому, что Вы указываете, действительно в отношении Вас применена мошенническая схема (ст. 159 УК РФ), о чем Вам необходимо заявить если Вас будут вызывать на допрос. 

Кроме того, Вам необходимо в рамках рассмотрения гражданского иска в уголовном деле (о взыскании с Вас денежных средств) либо в рамках отдельного дела, занять следующую позицию.

Вы получили денежные средства не просто так, а как оплату по сделке. Вы продали биткоины. Это Вам следует подтвердить нотариальным протоколом осмотра сайта, на котором видна сделка и все операции по ней, суммы биткоинов соответствуют полученным суммам в рублях, если была предшествующая переписка, то ее также следует зафиксировать. Это будет потверждением сделки и операций по ней по времени и суммам.

То, что Вы получили денежные средства не напрямую от покупателя, а от третьего лица, которое в данный момент настаивает на взыскании средств соответствует законодательству. Получая деньги, Вы не знали, кто именно их переводит. При этом гражданское законодательство допускает исполнение обязательства третьим лицом. Гражданским кодексом РФ установлено, что исполнение обязательства может быть возложено должником на третье лицо, если из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично. В этом случае кредитор (продавец) обязан принять исполнение, предложенное за должника третьим лицом (п. 1 ст. 313 ГК РФ).

При получении оплаты от третьего лица, Вы как получатель не обязаны разбираться, почему покупатель платит не самостоятельно, какие отношения связывают покупателя и плательщика. Вы как получатель эти обстоятельства проверить не можете и не должны.

При занятии такой позиции, предоставлении доказательств совершения операций и соответствия их договоренностям, достигнутым в результате переписки, денежные средства не должны быть взысканы с Вас и возвратятся Вам после того, как суд примет соответствующее решение. 

Пока же действия банков вполне соответствуют закону. Вы конечно можете обратиться к ним за разъяснениями с тем, чтобы понять, в каком именно подразделении МВД РФ находится дело, по которому к Вам применили блокировку.

Ну и Вам придется приготовиться к тому, что денежные средства как минимум будут удерживаться правоохранительными органами до рассмотрения дела судом, но если у Вас есть вышеуказанные доказательства, при занятии Вами активной процессуальной позиции есть вероятность того, что они Вам вернутся.

Отдельно стоит отметить, что купля-продажа крипты есть подозрительная операция в том числе и по положеням закона №115-ФЗ, а значит не исключена блокировка и по этому основанию в соответствии со ст.ст. 6 и 7 этого закона.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией. 

   Добрый день.       

   При операциях с криптовалютой, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе» происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж за криптовалюту происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты как в Вашем случае  — в  полицию) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ.  Снять ограничения очень сложно. Если сведения о Вашем участии в транзакциях поступили в ЦБ от правоохранительных органов, решать ситуацию необходимо с ними, либо через обжалования в судебном порядке.. В любом  случае, если деньги не возвращены на практике лицо со счета которого перечислены средства может обратиться с иском о взыскании неосновательного обогащения — ст 1102 ГК www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/49f09b23a7383f77a52746e03ffe821d13bd9b4e/

    Исходя из моей практики работы в области криптовалюты — в подавляющем большинстве случаев средства взыскивают. То что у Вас какие то договоры с покупателем крипты Вы не сможете связать с лицом с карты которого перечислены средства. У Вас нет соответствующей переписки  или договоров с этим лицом. В этой связи перечисленные суммы будут квалифицироваться как перечисленные без наличия установленного законом или договором основания, т.е. неосновательное обогащение. Если речь об.уголовном деле, то по роли в рамках уголовного дела в большинстве случаев лица продавшие крипту и  получившие средства остаются в роли свидетелей.

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев