Что делать при запросе банка документов по 115‑ФЗ после вывода выигрыша из онлайн‑казино?

Question

Здравствуйте, выйграл около 40 тыс в онлайн казино 1 win, я физ лицо решил выести на карту Газпромбанк, сейчас пришло уведомление предоставить документы по 115 фз. Как мне грамотно ответить банку, что я не мошенник, нужно ли сейчас оплатить налог с этой суммы? Выйгрыш пришел двумя платежами от незнакомых физ лиц. Отправил банку пояснительную записку что это были"Развлечения и азартные игры, не упоминал какие это развлечения, азартные игры, имеются скриншоты выводов в 1 win где видно четкую сумму вывода, скриншоты с казино я не отправлял, отправил только справку о доходах, выписки со всех счетов которые у меня есть за последние 6 месяцев там видно что переводы между своими счетами поступали деньги из законных источников зарплаты, переводов друзей, кроме выводов с казино на карту Газпромбанка. Если пояснения банку не дадут успеха, как действовать дальше, чтобы было меньше последствий, закрывать счет? Или просто ждать и держать этот счет заблокированным? Могут ли из-за этого закрыть все мои счета? И может ли дальше банк занести меня в черный список и прибавить ещё 161фз? Извините что много вопросов, первый раз с этим сталкиваюсь и осознаю что больше не стоит связываться с азартными играми, не хотелось бы проблем в будущем.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией. Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета. Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев

Роман Кафаров · Answer

выйграл около 40 тыс в онлайн казино Газпромбанк, сейчас пришло уведомление предоставить документы по 115 фз. Как мне грамотно ответить банку, что я не мошенник, нужно ли сейчас оплатить налог с этой суммы? Здравствуйте! Не советую указывать, что деньги пришли именно от выйгрыша в онлайн казино, поскольку в РФ они запрещены (хотя играть не запрещено) далее по порядку 1.Статьи 6 и 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции. www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/ Согласно п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую информацию. В случае непредставления банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет, что и произошло в вашем случае. Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения. Если банк не направил вам письменный запрос о предоставлении информации/ пояснений необходимых для разблокировки, потребуйте у банка письменный запрос, чтобы вы могли на него, ответить письменно по существу. Пояснения излагаются в произвольной письменной форме с приложением документов (если таковые имеются). Можно например указать, что деньги это переводы от родственников или друзей как материальная помощь и.т.д. Подготовка пояснения в банк отдельная услуга Коротко перечислю инстанции в которые вы можете обратиться для разблокировки банковского счёта (карты): — лично непосредственно в банк (предоставить письменные пояснения) — обратиться с письменной досудебной претензий к банку о разблокировке счёта (карты), в случае если вопрос не был решён путём предоставления пояснений или переговоров — направить жалобу в Центробанк как орган банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации (статья 56 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и статья 41 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). В жалобе в ЦБ РФ обязательно укажите, на отказ от направления Банком России вашего обращения (жалобы) в финансовую организацию (банк), иначе ЦБ РФ вашу жалобу рассматривать не будет, а перенаправит её для рассмотрения в банк. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Статья 79.4. Обращение не подлежит направлению Банком России в финансовую организацию в случае, если обращение содержит: 3) отказ заявителя от направления Банком России обращения в финансовую организацию; www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/5fe157420b4a84ef8841faa013a09295aeb274a0/ -в суд с иском о признании незаконными действий банка по блокировке счета и банковской карты к данному счету, обязании ответчика снять блокировку счета и карты (если в самом банке и после жалобы в ЦБ РФ не был решён вопрос с разблокировкой счёта) 2. Блокировка по 161ФЗ происходит, только при наличии оснований в основном связана с мошенническими действиями, то есть без добровольного согласия клиента, исключать полностью это основание нельзя, но у вас запрос 115-ФЗ, поэтому на мой взгляд вам не грозит. 3. Все остальные моменты по вашей ситуации, могут быть подробно разобраны отдельно в чате. При необходимости напишите мне в чат.