Здравствуйте, ozon банка решил приостановить действия по карте по 115 ст, в общем я часто пользуюсь счетом озон, у

Question

Здравствуйте, ozon банка решил приостановить действия по карте по 115 ст , в общем я часто пользуюсь счетом озон, у меня много переводов с других банков, самой себе , от клиентов есть переводы, но я себе иногда позволяла, пополнить счёт в бк, если есть допустим лишние средства, так вот , пополнение происходит, просто физическому лицу через СПБ , я пополняла несколько раз и тут выигрыш, он выводится так же , то есть, физическое лицо отправляет тебе перевод (не одно лицо, а несколько, естественно у каждого свой банк и номер) и вот 37 тыс, понабросали мне по номеру телефона, при этом я каждый перевод записываю в мой налог, как продажа своих товаров, то есть плачу налог, в чате банка требуют справки и выписки , ну и предоставление доказательств, что делать в такой ситуации

Александр Пономарев · Answer

Здравствуйте. Действия банка обусловлены ст. 6, 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в рамках которых банк вправе запросить документы и пояснения по движениям по счету, а Вы, согласно ст. 7 данного Закона обязаны представить пояснения и имеющиеся документы, которые запрошены банком. Иначе никак, увы. Если блок произошел по 115-ФЗ, рекомендую дать исчерпывающий ответ с предоставлением документов и сведений банку, которые он просит, либо обосновать невозможность предоставления документов и сведений. Для дачи конкретных рекомендаций, поиска выхода из ситуации, оценки шансов, необходимо изучить Вашу выписку, транзакции, а также провести детальный разбор операций по счету/карте. На данный момент, отвечая на Ваш вопрос буквально — следует сделать так, как просит банк или дать ответ, который следует давать в том объеме, в котором требует этого банк в своем запросе. То есть, если банк просит дать ответ по всем операциям, например, за 3 месяца с предоставлением подтверждающих документов, а также сведений о доходе, в виде конкретных документов — следует предоставить все, что просит банк или обосновать, почему не можете то или иное предоставить. Имею положительный опыт разблокировки по 115-ФЗ, 161-ФЗ, по различным операциям, в том числе по БК/казино, в таких банках, как Совкомбанк, Альфа-банк, Т-банк, ВТБ, Сбербанк, Озон. Если Вам необходима помощь в составлении ответа на запрос, оценка шансов, разработка тактики поведения, Вы можете обратиться ко мне в чат за такой возмездной услугой, нажав кнопку «Общаться в чате».

Лилия Суровцева · Answer

Здравствуйте! Массовые поступления от разных физлиц и быстрый вывод средств совпадают с признаками подозрительных операций по Методическим рекомендациям ЦБ РФ № 16-МР. Банк вправе блокировать такие счета по п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ , подозревая вас в дроппингe (обналичивании) или незаконном предпринимательстве. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Доходы от азартных игр и пари запрещено облагать налогом на самозанятость. Утверждая, что переводы от случайных людей — это оплата за товары, вы предоставляете банку заведомо ложные сведения. Это дает банку право расторгнуть договор и внести вас в межбанковскую базу отказников (Положение Банка России от 30.03.2018 N 639-П) на основании п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. Выбраться оттуда крайне сложно. Перестаньте утверждать, что это продажа товаров. Банк видит по кодам операций, что отправители — это типичные счета для выплат казино/БК, а не покупатели товаров. Зайдите в «Мой налог» и аннулируйте чеки на эти суммы с причиной «Чек сформирован ошибочно». В ответе на запрос банка укажите: «Спорные операции являются выплатой выигрыша в букмекерской конторе. Использование режима НПД было моей ошибкой из-за неверного толкования налогового законодательства. Обязуюсь задекларировать доход по форме 3-НДФЛ согласно ст. 228 НК РФ» . Приложите скриншоты из личного кабинета БК: профиль, история ставок и, главное, история выводов средств (где время и сумма совпадают с приходом на карту). Лучше признаться, что вы играли в азартные игры, чем получить клеймо «экстремиста/отмывателя», с которым вам заблокируют счета во всех остальных банках.

Евгений Беляев · Answer

Добрый день. В данном случае важно понимание того, что банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы. Вам необходимо дать пояснения и представить запрошенные банком документы, которые показывали бы легальность средств и законность операций по счету. Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, транзакций по счету и тех пояснений что Вы уже дали банку, если давали. Это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате. При этом следует избегать пояснений о транзакциях в онлайн казино или на сайтах связанных с азартными играми, транзакциях связанными с гемблингом, поскольку они в силу ст.6 115- ФЗ подлежат обязательному контролю. Для Вас сами подобные транзакции не грозят уголовной или административной ответственностью, но рассматриваются банком как участие в транзакциях связанных с незаконной с точки зрения законодательства РФ организацией. Следует избегать и пояснений об операциях связанных с криптовалютой, поскольку в силу Указания БР № 5599- У от 20.10.2020 о внесении изменений в Положение ЦБ 375-П сделки с криптовалютой вынесены отдельным пунктом, в качестве операций вызывающих сомнение и подозрение в легальности, что может являться основанием для блокировки банковского счета. Отдельный момент Р2Р транзакции. Вопросы по ним возникают в рамках совершения операций подпадающих под критерии определенные в методических рекомендациях ЦБ 16-МР от 06.09.21 г. Не стоит указывать на ведение предпринимательской деятельности через счет физ.лица — нарушение банковских правил — Инструкция БР 204-И www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_393919/e00c5365d95c5c921f3f1b4cf6cb9e6096e0ffec/ В любом случае для выработки стратегии поведения необходим анализ движений по счету, тех пояснений что Вы уже дали, если давали, запросов банка. Это все можно рассмотреть лишь в чате. Все остальные моменты могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер). С уважением Евгений Беляев