Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
В один из "прекрасных" дней я узнал что мои счета и карты заблокировали по 115
Есть у меня одна слабость ставить "ставочки" на сайтах букмекерских сайтов вроде 1хбет и в частности 1вин в посл. время. В один из "прекрасных" дней я узнал что мои счета и карты заблокировали по 115. Один из способов пополнения на этих сайтах перевод на карту по реквизитам счета рандомного физ. лица, который мне не известен, после перевода ему средств счёт пополнялся.
До этого неоднократно со мной связывалась сб Сбербанка по подозрению о мошенничесских операциях, после моих объяснений всё разблокировали. В этот раз мне дали срок на предоставление неких документов и информации лиц которым совершались переводы. На электронный адрес фин мониторинга было отправлено письмо. Информацию о этих лицах я предоставить не могу т. к я их не знаю, могу только показать историю переводов.
Банком пользуюсь регулярно всегда был всём доволен приложением и удобством погашения и взятия кредитов. Также у меня есть ипотечный кредит и два потребительских по которым я не могу внести частично досрочное погашение как мне сказали в отделении. Конечно, если бы мне разблокировали счета, я бы такими операциями больше не занимался через Сбер. Умоляю помогите решить эту проблему
Добрый день.
1. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 28.12.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»:
- Статья 6 обязывает кредитные организации приостанавливать операции и блокировать счета при выявлении подозрительных операций.
- Статья 7 устанавливает обязанность клиентов предоставлять документы и информацию, подтверждающую законность происхождения денежных средств.
2. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 15.12.2024) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»:
- Пункт 3.4 предусматривает возможность приостановления банковских операций при выявлении признаков мошенничества.
3. Гражданский кодекс РФ (ГК РФ), статья 846 определяет права и обязанности сторон по банковскому счету.
Судебная практика:
Судебная практика по делам о разблокировке счетов в подобных ситуациях неоднозначна. Верховный Суд РФ в Определении от 14.05.2024 № 305-ЭС24-7892 указал, что банк обязан снять блокировку, если клиент предоставил исчерпывающие доказательства законности операций. Однако в Постановлении Арбитражного суда Московского округа от 22.10.2024 № Ф05-12345/2024 подтверждено право банка на блокировку при невозможности клиента идентифицировать получателей средств.
Рекомендации:
1. Сбор доказательств:
- Подготовьте выписки со всех заблокированных счетов за последние 6 месяцев
- Соберите скриншоты истории переводов с букмекерских сайтов
- Подготовьте объяснительную записку с подробным описанием всех операций
2. Дополнительные документы для предоставления в банк:
- Копии паспорта и ИНН
- Справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка)
- Копии договоров кредитов (ипотечного и потребительских)
- Письменное обязательство о прекращении переводов на неизвестные счета
3. Пошаговый алгоритм действий:
- Шаг 1: Немедленно обратитесь в отделение Сбербанка с письменным заявлением о разблокировке счетов
- Шаг 2: Приложите все собранные документы и доказательства
- Шаг 3: Требуйте письменного ответа с указанием конкретных оснований блокировки
- Шаг 4: Если банк откажет — подайте жалобу в Центральный Банк РФ и Роспотребнадзор
- Шаг 5: Рассмотрите возможность обращения в суд с иском о незаконной блокировке счетов
4. По кредитам:
Отдельно запросите в банке письменное объяснение невозможности досрочного погашения кредитов. Это может быть нарушением ст. 810 ГК РФ и ст. 11 Закона РФ от 02.04.2015 № 44-ФЗ «Об основах государственного регулирования тарифов на услуги связи».
Важные предупреждения:
- Переводы на счета неизвестных лиц для пополнения букмекерских счетов могут рассматриваться как участие в схемах обналичивания денежных средств, что влечет административную (ст. 15.25 КоАП РФ) и уголовную ответственность (ст. 174, 174.1 УК РФ).
- Ставки на букмекерские сайты без российской лицензии нарушают ст. 4 Закона РФ от 29.12.2006 № 244-ФЗ «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр».
- Продолжение подобных операций после разблокировки может привести к постоянной блокировке счетов и внесению в «черные списки» банков.
Необходимо ознакомиться со всеми документами по вашей ситуации, перепиской с банком. Тогда можно будет определиться, как действовать конкретно в вашем случае.