Какие нибудь риски у созаемщика будут?

Здравствуйте. Если ответ вас устраивает, поставьте оценку. Это важно для моего присутствия на этом сайте.

Да, для созаемщика по ипотеке риски при банкротстве основного заемщика очень серьезные и финансово обременительные. Основная проблема заключается в солидарной ответственности по кредиту .

 Ключевые риски для созаемщика

Если вы становитесь созаемщиком, вы несете равную с заемщиком ответственность по кредиту .

Основные обязанности созаемщика:

· Солидарная ответственность Банк может требовать погашения долга как от заемщика, так и от вас — как от обоих одновременно, так и от любого из вас по отдельности. Если заемщик перестает платить, обязательства полностью переходят к вам.
· Взыскание на имущество Если кредит не выплачивается, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру через суд, даже если вы исправно вносили свою часть платежей. В процедуре банкротства эта квартира будет продана с торгов.
· Сложности с изменением договора Вывести себя из договора ипотеки можно только с согласия банка, что является сложной процедурой .

Различия между созаемщиком и поручителем
Важно не путать эти роли, так как риски у них разные:

· Созаемщик: Несет ответственность наравне с заемщиком с первого дня, обычно имеет право на долю в приобретаемой недвижимости.
· Поручитель: Отвечает только если заемщик не платит, не имеет прав на недвижимость .

Как защитить созаемщика

Если вы рассматриваете вариант стать созаемщиком, важно заранее обезопасить себя. Следующие меры могут снизить риски:

1. Оформить долю в праве собственности Прямо в ипотечном договоре должно быть закреплено ваше право на долю в покупаемой квартире, пропорционально вашим обязательствам.
2. Заключить соглашение с заемщиком Подписать отдельный письменный договор (у нотариуса), где будет четко прописано, кто, какую часть платежей вносит и как будет делиться недвижимость.
3. Рассмотреть поручительство Обсудите с заемщиком, достаточно ли будет вашего поручительства для одобрения кредита. Это менее рискованно для вас.

Что делать, если заемщик уже собирается в банкротство

Если ситуация уже возникла, вариантов немного:

· Взять на себя выплаты Продолжить платить ипотеку самостоятельно, чтобы сохранить квартиру (если вы совладелец).
· Досрочно погасить ипотеку Если есть возможность, полностью закрыть кредит, чтобы снять обременение и затем урегулировать отношения с заемщиком.
· Попытаться вывести себя из договора Обратиться в банк с просьбой о замене созаемщика на другое лицо (например, на нового супруга заемщика). Это требует согласия банка и часто бывает сложно.
· Заключить мировое соглашение с банком В рамках дела о банкротстве можно попробовать договориться с банком о новых условиях выплат, чтобы избежать продажи жилья .

Краткий план действий для созаемщика

1. Тщательно изучите действующий ипотечный договор, особенно разделы о правах и обязанностях сторон.
2. Запросите в банке справку о текущей задолженности.
3. Обсудите с заемщиком все возможные варианты решения проблемы до объявления банкротства (рефинансирование, продажа квартиры и т.д.).
4. Обратитесь за консультацией к юристу, специализирующемуся на банкротстве и ипотечных спорах, для оценки конкретной ситуации и защиты ваших прав.

Важно: Недвижимость, приобретенная по ипотеке, не считается неприкосновенным единственным жильем (не попадает под статью 446 ГК РФ), так как находится в залоге у банка. Поэтому в случае банкротства она будет продана в первую очередь .

Если вам нужно разъяснение по какому-либо из пунктов или помощь в анализе вашего договора — обращайтесь.