Как доказать свою не веровать и кому?

Добрый вечер. 

К сожалению, сейчас это типичная ситуация для активных трейдеров. 

Статья 9 п. 11.6 161-ФЗ позволяет банкам и ЦБ блокировать (приостанавливать) операции при «обоснованных подозрениях» в причастности средств к незаконным операциям (чаще всего — мошенничеству).

Указание Банка России от 07.08.2003 N 1317-У (ред. от 11.10.2023) «О порядке направления и исполнения в Банк России запросов о приостановлении операций». Этот документ детализирует процедуру. В вашем случае, скорее всего, сработал пункт 1.10, который обязывает банк приостановить операцию по запросу банка-отправителя средств, если есть подозрения в мошенничестве.

Вероятнее всего, вы стали «второй стороной» мошеннической схемы:

· Мошенник обманул человека и перевел ему деньги.
· Жертва мошенничества (или ее банк) подала заявление.
· Деньги через цепочку оказались у вас (как у продавца криптовалюты).
· Банки и ЦБ заблокировали всю цепочку, включая ваш счет, как связанный с «сомнительной» операцией (ОДБС — отложенное debit-списание).

Ответ ЦБ — это стандартная инструкция:

· Получатель средств — это ВЫ.
· Кредитные организации получателя — это ваши банки, где у вас заблокированы счета.
· Вам нужно обратиться в свои банки и предоставить доказательства, что вы действовали добросовестно, чтобы банки отказались возвращать эти средства обратно отправителю (банку мошенника/потерпевшего).

С 01.01.2021 вступил в силу Федеральный закон от 31.07.2020 N 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте». Он признает криптовалюту (цифровую валюту) имуществом (ст. 1, п. 4), а ее оборот на территории РФ разрешен (ст. 14).
  Таким образом, ваша сделка по купле-продаже цифрового финансового актива (криптовалюты) является гражданско-правовой сделкой с имуществом и сама по себе не противоречит закону. Вы предоставили контрагенту товар (перевели криптовалюту), а он оплатил его. Источник его денег вам неизвестен и не может быть вменен вам в вину, если вы не знали и не должны были знать об их незаконном происхождения.. 

Требуйте, чтобы банк, в соответствии со своими внутренними процедурами проверки, установил вашу добросовестность и отказался от исполнения запроса ОДБС.

Обращение в МВД.
Подавайте заявление о преступлении, предусмотренном ст. 159 УК РФ «Мошенничество», в отношении неизвестных лиц.

Повторное обращение в ЦБ.
К уже имеющемуся у вас обращению приложите:

1. Копии обращений в банки с доказательствами (скрины сделок, переводов крипты).
2. Копию талона из МВД.
3. Изложите позицию, что непрекращающаяся блокировка всех ваших счетов, при наличии доказательств вашей добросовестности и обращения в правоохранительные органы, является несоразмерной мерой и нарушает ваше право на свободное использование своего имущества (ст. 209 ГК РФ).

Если банки, несмотря на все доказательства, спишут деньги по ОДБС, единственный выход обратиться в суд с иском о признании такого списания недействительным и взыскании суммы (иск о возмещении убытков, ст. 15 ГК РФ).

         Добрый день.

         В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку  по 161-ФЗ. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ.        Именно поэтому прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка,  либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов… Стоит применить алгоритм действий изложенных  на  сайте ЦБ  - 

Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»? 
Обновлено: 16.07.2024
Это можно сделать двумя способами:

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
   

cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/

      Это позволит вырабатывать стратегию Вашего дальнейшего поведения, поскольку возможны различные варианты. В зависисимости от того на основании чего Вы были внесены в списки — обращение плательщика в банк или в полицию, необходимо будет выстраивать линию работы либо с банком, либо со следователем. При этом, как правило, без суда попытаться исключить себя из списков по 161-ФЗ получаются лишь при возврате платежа. В иных случаях  придется обращаться в суд, однако единой судебной  практики по данным отношениям не выработано.

     При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка коснется карт во всех кредитных учреждениях

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Елена.

Поддержу коллегу Евгения.

С большой вероятностью Вы попали в схему «треугольник», в рамках которого было обращение в МВД или в банк пострадавшего, в рамках ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе».

Вам нужно выяснить первопричину блокировки, направив обращение в ЦБ РФ, по инструкции, что уже процитировал Евгений.

Также, попытайтесь выяснить тоже самое в самом банке, некоторые банки, в редких случаях могут предоставить какую-либо информацию по это поводу.

И только уже после — принимаете решение о дальнейших действиях с банком или следователем.

Если Вам потребуется подготовка обращения, дополнительная консультация по данному вопросу, Вы можете обратиться ко мне в чат, за возмездными услугами, нажав кнопку «Общаться в чате».