Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Написала заявление через T-Банк, чтобы удалить себя из списков ЦБ, объяснила ситуацию, пришел отказ, написала
Добрый день, подскажите пожалуйста, меня заблокировал ЦБ, по статье 9, п 11.6 161 ФЗ в нескольких банках, с ограничением переводов и снятием средств, поступила жалоба на 1 из переводов на мой счет от 10 ноября (или октября), это был перевод через P2P платформу Bybit, биржа легальная, сделка состоялась успешно, она закрыта, средства мои личные, выводила из USDT на карту в рублях. Написала заявление через T-Банк, чтобы удалить себя из списков ЦБ, объяснила ситуацию, пришел отказ, написала второе заявление через представителей банка, приложив скрины завершенной сделки, чеки, все равно получила отказ, ( причины отказа не указываются и не разъясняются) только от сотрудника банка было сказано, что поступили жалобы на платеж ( связывалась с обменником, меня уверили, что с их стороны все чисто), что можно сделать и как убрать себя из списка ЦБ, ничего с моей стороны нелегального совершено не было, благодарю!
Добрый день. Федеральный закон №161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе» предусматривает блокировку карты в некоторых случаях. Закон обязывает банки контролировать и пресекать операции, которые напоминают мошеннические, чтобы защитить деньги клиентов от злоумышленников.
С 26.07.2024 действует специальный порядок исключения сведений из этой базы: он утверждён Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748‑У. Клиент имеет право подать заявление об исключении своих данных в ЦБ (через банк или через интернет‑приёмную), ЦБ обязан рассмотреть его и в течение 15 рабочих дней вынести мотивированное решение – удовлетворить или отказать (ч. 11.8, 11.10 ст. 9 161‑ФЗ, текст порядка — на сайте ЦБ). Отказ ЦБ прямо подлежит обжалованию в суд (ч. 11.10 ст. 9 161‑ФЗ).
Здравствуйте
Запросите у банка официальное письменное разъяснение причины блокировки счетов и ссылку на конкретный пункт нормативного акта ЦБ РФ, на основании которого была применена блокировка (помимо указанного вами п. 11.6 ст. 9 161-ФЗ). Несмотря на то, что вам уже отказано в снятии блокировки, необходимо иметь официальный документ для дальнейших действий.
Требуйте, чтобы в ответе было четко указано, какая именно операция вызвала подозрения.
Получите в Bybit подробную информацию о транзакции, включая данные контрагента, который совершил перевод на ваш счет. Это поможет выявить возможный источник проблем.
Соберите все документы, подтверждающие легальность происхождения средств: Скриншоты и выписки с биржи Bybit, подтверждающие вывод USDT в рубли.
Подтверждение закрытия сделки на P2P платформе.
Чек или выписка, подтверждающая зачисление средств на вашу карту.
Документы, подтверждающие источник ваших USDT (например, если вы их купили – квитанция об оплате, если получили в качестве зарплаты или гонорара – соответствующие справки).
Сделайте нотариально заверенные копии этих документов.
Составьте подробное письменное объяснение характера операций, укажите, что используете P2P платформу для вывода криптовалюты, подчеркните легальность биржи Bybit и завершенного характера сделки.
Подача жалобы в ЦБ РФ: Напишите жалобу в Центральный банк Российской Федерации
Подробно изложите ситуацию, укажите на неправомерность блокировки счетов, приложите собранные документы и копию ответа банка об отказе в снятии блокировки. Обязательно укажите на то, что банк не предоставил вам конкретных объяснений причины блокировки.
В жалобе требуйте проведения проверки действий банка и отмены решения о блокировке счетов.
Если жалоба в ЦБ не принесла результатов, можно обратиться к финансовому омбудсмену (Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг). Финансовый омбудсмен рассматривает споры между финансовыми организациями и их клиентами.
Решение омбудсмена является обязательным для исполнения финансовой организацией, если оно не оспорено в суде.
Если все предыдущие методы не принесли успеха, остается возможность обратиться в суд. Подайте иск к банку (и, возможно, к ЦБ РФ) о признании действий по блокировке счетов незаконными и об обязании банк снять блокировку.
В суде можно потребовать проведения финансовой экспертизы, чтобы доказать легальность ваших операций.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ): Хотя прямого указания на вашу ситуацию он не содержит, банки используют его как основание для блокировок, если операции кажутся им подозрительными. Ваша задача – доказать, что ваши операции не подпадают под действие этого закона.
Статья 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (161-ФЗ): Именно на пункт 11.6 этой статьи ссылается ЦБ. Важно понимать, что этот пункт дает право приостанавливать операции, но не является безусловным основанием для блокировки средств навсегда. Банк должен доказать, что ваши операции действительно подпадают под признаки, указанные в законе.
С уважением Светлана Б
Не стоит в платных вопросах давать ответы сгенерированные нейросетью, да еще и ошибочные.банк по п.11.6 ст.9 161-ФЗ ничего доказывать не должен. Он получил сведения от ЦБ о включении лица в списки ЦБ по 161-ФЗ и именно на основании этого вправе приостановить операции по карте пока лицо находится в списке, без каких либо доп.доказательств. и это лишь одна из ошибок. стоит все же хотя бы читать статьи закона, а не приводить копипасту нейросети
Добрый день!
Вы указываете
поступила жалоба на 1 из переводов на мой счет
С высокой степенью вероятности было возбуждено уголовное дело по факту обращения указанного лица. Во всяком случае необходимо выяснить в собственном банке, что явилось причиной внесения информации в базу данных ЦБ — информация правоохранительных органов или иные основания *конечно не факт что предоставят такую информацию).
причины отказа не указываются и не разъясняются
ЦБ РФ как правило сообщает в ответах, если имеет место уголовное дело. Как вариант, обращение в суд с административным иском на незаконность отказа. Можно будет понять истинные причины внесения в реестр. Иск не решит проблему, но позволит определить направление куда двигаться — урегулировать разногласия с потерпевшим и тп.
В соответствии с ч. 5 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента
Часть 11.8 статью 9 Закона клиенту предоставлено право подать в Банк России заявление об исключении из Базы данных сведений, относящихся к клиенты или его электронному средству платежа.
Добрый день.
В данном случае важно понимание на основании чего Вы попали под блокировку по 161-ФЗ. Если речь шла об Р2Р операциях, то, как правило блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» происходят если Вы попадаете в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(варианты — полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. Именно поэтому прежде всего нужно выяснить что явилось причиной внесения сведений о Вас в указанные списки — обращение банка, либо соответствующие сведения поступили из правоохранительных органов… Стоит применить алгоритм действий изложенных на сайте ЦБ -
Как клиенту банка — физическому лицу обжаловать включение реквизитов в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента»?
Обновлено: 16.07.2024
Это можно сделать двумя способами:Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:— фамилию, имя и отчество (при наличии);
— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;
— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;
— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;
— номер телефона (при наличии).
Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.
Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.
Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных
cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/
Это позволит вырабатывать стратегию Вашего дальнейшего поведения, поскольку возможны различные варианты. В зависисимости от того на основании чего Вы были внесены в списки — обращение плательщика в банк или в полицию, необходимо будет выстраивать линию работы либо с банком, либо со следователем. При этом, как правило, без суда попытаться исключить себя из списков по 161-ФЗ получаются лишь при возврате платежа. В иных случаях придется обращаться в суд, однако единой судебной практики по данным отношениям не выработано.
При этом, если Вы в списках ЦБ, блокировка коснется карт во всех кредитных учреждениях
Все остальные моменты, могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)
С уважением Евгений Беляев
Попробуйте подать новое заявление в ЦБ через свой банк или через специальный раздел ЦБ по 161‑ФЗ и укажите:
– все ваши реквизиты;
– дату и сумму спорной операции, ссылку на сделку P2P;
– мотивированное обоснование, почему переводы были добровольными и законными;
– подтверждающие документы (Bybit, кошелёк USDT, источник средств, налоговый статус и т. д.).
Сошлитесь на Указание № 6748‑У и ч. 11.8–11.10 ст. 9 161‑ФЗ, попросите выдать вам полный текст мотивированного решения по итогам рассмотрения.
Минфин и Банк России в своих разъяснениях неоднократно подчёркивали: криптовалюта рассматривается как денежный суррогат, её нельзя использовать как платёжное средство в РФ, но вопрос стоит не о полном запрете, а о регулировании и противодействии отмыванию доходов. Именно поэтому банки и ЦБ при массовых P2P‑операциях с криптовалютой рассматривают их как повышенно рискованные: они обязаны отслеживать сомнительные операции по закону о 115‑ФЗ, и плюс сейчас у ЦБ есть отдельная база по «подозрительным» переводам по 161‑ФЗ, куда вас и внесли.
Поэтому в жалобах в ЦБ и, при необходимости, в суд важно подчёркивать именно это: вы не использовали криптовалюту как платёжное средство, а лишь конвертировали собственный актив, и блокировка/включение в базу по 161‑ФЗ носят необоснованный характер. Это не гарантия, что ЦБ сразу исключит вас из базы, но формально ваша операция не подпадает под запрещённые криптовалютные сделки.