Я обращался в ЦБ, выяснил транзакцию, из-за которой это произошло

Добрый день. Ситуация серьезная, так как попадание в базу ЦБ (официально — «База данных о случаях и попытках осуществления денежных переводов без согласия клиента») фактически означает «черную метку» для всей банковской системы РФ.

С июля 2024 года механизмы 161-ФЗ стали очень жесткими: банки обязаны блокировать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО) тем, кто находится в этом списке.

Почему так произошло?
Ваша P2P-сделка прошла по «грязной» цепочке. Человек, который перевел вам рубли за крипту, либо сам был жертвой мошенников, либо его счет использовался как транзитный для вывода украденных денег. Как только пострадавший написал заявление, ваша карта попала в цепочку подозрительных операций.

Как действовать дальше (пошаговый план):
1. Обжалование через банк (обязательный этап) Вы уже получили отказ от ЦБ, но важно понимать: ЦБ чаще всего отказывает, если банк, который подал на вас сведения, не подтвердил их ошибочность.

Вам нужно подать письменное заявление в банк, который инициировал блокировку (тот самый, где прошла транзакция).
В заявлении потребуйте предоставить мотивированный ответ: на каком основании вы включены в базу, и какие именно признаки «операции без согласия» были обнаружены.
2. Сбор доказательной базы Ваша задача — доказать «экономический смысл» операции. Для этого соберите:

Скриншоты из личного кабинета криптобиржи (ордер, детали сделки, ваш профиль).
Скриншоты переписки с контрагентом в чате биржи.
Историю движения средств (откуда у вас взялась эта криптовалюта до продажи).
Цель: доказать, что вы не «дроп» (лицо, обналичивающее краденое), а добросовестный участник гражданского оборота, совершивший рыночный обмен.
3. Повторное обращение в ЦБ через Интернет-приемную После того как соберете документы, подавайте жалобу повторно, но теперь не просто с вопросом «почему?», а с требованием об исключении сведений. Приложите все доказательства сделки. Укажите, что вы являетесь добросовестным получателем средств.

4. Обращение к Финпотребэмбудсмену или в Суд Если ЦБ и банк упорствуют, единственный путь — судебный иск об исключении из базы и восстановлении доступа к ДБО.

В суде банк будет обязан доказать, что операция действительно была «без согласия» отправителя.
Если отправитель просто «передумал» или ошибся — это не повод держать вас в базе.
Важный нюанс:
Если вы не добьетесь исключения из базы, через некоторое время вам могут заблокировать карты во всех остальных банках, где у вас есть счета. Поэтому медлить нельзя.

Буду рада если помогла Вам, а Вы можете отблагодарить меня по этой ссылке pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4111290/