Здравствуйте, заблокировал счет по 115ФЗ, и нет документов происхождения денежных средств что делать?

Здравствуйте.

Если вы не представили в банк запрошенные им документы или информацию, согласно правилам внутреннего контроля это может считаться основанием для оценки вашей операции как подозрительной и повлечь за собой отказ в заключении договора банковского счета (вклада)/проведении операции по основаниям пунктов 5.2 и 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, а также повышение уровня риска (если, по оценке и банка, и Банка России, ваш уровень риска окажется высоким — применить меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N 115-ФЗ).

При блокировке счета по 115-ФЗ без документов о происхождении средств необходимо запросить у банка точные причины, составить подробные письменные пояснения, предоставить косвенные доказательства (переписку, выписки, скрины) и, при необходимости, жаловаться в МВК ЦБ РФ. Игнорирование запроса приведет к окончательной блокировке и попаданию в «чёрные списки». 

Здравствуйте! Ситуация с блокировкой счета по 115-ФЗ серьёзная, но решаемая. Отсутствие документов о происхождении денег — основная и самая частая проблема. Давайте разберем по шагам, что происходит и что делать.

Главное: не паниковать и действовать максимально быстро и конструктивно.

Почему это произошло?
Банк обязан блокировать операции и счета, если у него возникают подозрения, что деньги связаны с:

Легализацией преступных доходов (отмыванием).
Финансированием терроризма. Чаще всего блокировка происходит из-за необычных операций: крупные поступления от неизвестных контрагентов, обналичивание, переводы на счета в других банках, частые операции, не связанные с деятельностью клиента.
Ваш план действий (от самого важного к менее срочному)
Шаг 1: Немедленно свяжитесь с банком
Узнайте точную причину. Позвоните или сходите в отделение банка, где открыт счёт. Запросите письменное разъяснение, на каком именно основании и по какой операции был заблокирован счёт. Они обязаны это предоставить.
Уточните список необходимых документов. Спросите у сотрудника службы финансового мониторинга банка, какие конкретно документы им нужны, чтобы снять подозрения. Запишите этот список. Обычно это: Договоры, на основании которых вам поступили деньги (купли-продажи, оказания услуг, подряда, кредитный договор и т.д.).
Акты выполненных работ, счета, накладные.
Декларации о доходах (3-НДФЛ), если деньги от продажи имущества.
Документы, подтверждающие легальность вашей деятельности (свидетельство о регистрации ИП/ООО, патент).
Документы о происхождении денег, если это накопления (выписки по другим счетам за длительный период, договоры о предыдущих сделках).
Шаг 2: Соберите ВСЕ возможные доказательства (даже если «официальных» документов нет)
Даже при отсутствии прямых договоров, можно собрать косвенные подтверждения. Ваша задача — выстроить логичную и правдоподобную картину происхождения денег.

Что можно предоставить вместо прямых договоров или в дополнение к ним:

Переписка: Электронная почта, сообщения в мессенджерах (WhatsApp, Telegram), СМС, где обсуждалась сделка, её условия, реквизиты для оплаты. Распечатайте скриншоты.
Чеки и платёжные поручения: Если вы сами откуда-то снимали эти деньги или переводили их ранее — предоставьте выписки.
Свидетельские показания: В крайнем случае, можно попросить контрагента, который перевёл вам деньги, дать письменное объяснение (с его паспортными данными и подписью) о том, за что был платёж.
Документы на имущество: Если деньги от продажи машины, квартиры, гаража — предоставьте ПТС, свидетельство о собственности, предварительный договор купли-продажи.
Подтверждение вашего образа жизни и доходов: Выписки с других ваших счетов за последние 1-3 года, показывающие регулярные поступления (зарплата, другие сделки). Это докажет, что у вас в принципе могли быть накопления.
Шаг 3: Направьте официальный ответ в банк
Собрав максимально возможный пакет документов и объяснений, подготовьте письменное заявление на имя руководителя вашего отделения банка. В нём:

Коротко изложите ситуацию (дата блокировки, номер счёта).
Объясните происхождение заблокированных средств. Будьте честны и последовательны. Например: «Денежные средства поступили в качестве оплаты за услуги по ремонту автомобиля, оказанные мной Иванову И.И. в период с… по… Договор в письменной форме не заключался, оплата была согласована через переписку в WhatsApp (скриншоты прилагаются)».
Приложите собранный пакет копий всех документов и доказательств.
Подайте заявление так, чтобы у вас остался документ, подтверждающий его принятие (штамп банка на вашем экземпляре, опись вложения при отправке заказным письмом).
Шаг 4: Что будет дальше?
Банк рассмотрит ваши документы. Если объяснения сочтут убедительными, блокировку снимут в течение следующих нескольких рабочих дней.
Если банк откажет или не ответит в разумный срок (7-15 дней), у вас есть право подать жалобу: В Центральный банк РФ (через онлайн-приёмную на сайте). ЦБ строго следит за исполнением 115-ФЗ и за нарушениями со стороны банков.
В Росфинмониторинг. Вы можете направить туда обращение, если считаете, что банк действовал необоснованно.
В суд. Это крайняя мера, но она эффективна, если банк явно нарушает ваши права.
Чего делать НЕЛЬЗЯ?
Игнорировать требования банка. Счёт так и останется заблокированным, а через время банк может его закрыть, а остаток средств перечислить на специальный счёт, откуда получить их будет ещё сложнее.
Предоставлять поддельные документы. Это грозит уголовной ответственностью.
Пытаться «договориться» неофициально. Работайте только через официальные запросы и получайте письменные ответы.
Итог: Ваша главная задача сейчас — активно диалогировать с банком, выяснить их претензии и предоставить максимально полный набор доказательств (пусть и косвенных) законности происхождения денег. В большинстве случаев, если клиент идёт на контакт и пытается объяснить ситуацию, банк идёт навстречу.

спасибо за лайк