Из-за депозитов в онлайн казино, альфа банк ограничил счета и отказывается возвращать средства которые остались на моём счёте, что делать?

Здравствуйте!  Банк имеет право ограничить операции, если сочтет их сомнительными (например, переводы в нелегальные игорные заведения), но он не вправе безосновательно удерживать ваши деньги. Вам необходимо: 1) направить в банк письменное заявление с требованием разблокировать счет и выдать остаток средств, либо перечислить их на другой ваш счет в другом банке, указав, что вы готовы предоставить документы о происхождении средств (если есть возможность — справки о доходах, договоры продажи имущества и т.п.). Если банк откажет, требуйте письменный мотивированный отказ. 2) Подать жалобу в Центральный Банк РФ (интернет-приемная на сайте cbr.ru), приложив копии документов: ответы банка, выписки по счету, свидетельствующие о блокировке. 3) Если это не поможет, обратитесь в суд с иском о взыскании неосновательного обогащения (банк удерживает ваши деньги без законных оснований). В суде акцент делайте на том, что блокировка счета и отказ в выдаче остатка средств нарушают ваше право собственности, гарантированное статьей 35 Конституции РФ, а банк не доказал, что средства получены преступным путем. Важно: банк не может навсегда изъять ваши деньги, он лишь вправе отказывать в проведении операций до выяснения обстоятельств, а принудительное взыскание возможно только по решению суда или по предписанию Росфинмониторинга. 
При необходимости готов вам предоставить весь алгоритм ваших действий или провести дополнительную консультацию. Если мой ответ был вам полезен — можете отблагодарить юриста — pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4417895/
Буду благодарен за положительный отзыв — pravoved.ru/private/feedbacks/
 

Добрый день, Дмитрий
Ситуация, в которую вы попали, к сожалению, не редкость. Альфа-банк, как и любой другой банк, обязан соблюдать Федеральный закон № 115-ФЗ, который обязывает кредитные организации блокировать подозрительные операции и счета. Операции с онлайн-казино, особенно зарубежными, являются для банка классическим«красным флагом».

Банк не просто так держит ваши деньги. Он в рамках закона проводит проверку. Вас, скорее всего, занесли в список клиентов с повышенным уровнем риска. До тех пор, пока банк не удостоверится в законности происхождения средств, он имеет полное право не выдавать их наличными и даже ограничить перевод на другой счет. Более того, даже если вы решите закрыть счет, пока действует блокировка, банк может отказать в выдаче остатка наличными, предложив перевести средства на другой ваш счет в другом банке. Это делается для того, чтобы сохранить прозрачность движения средств.

Важно понимать, что если вы продолжите игнорировать требования банка и не будете предоставлять документы, счет могут закрыть, а вас внесут в базу «отказников» Росфинмониторинга, что сильно затруднит открытие новых счетов в любом другом банке.

Действовать нужно быстро и максимально открыто.
Вашацель убедить банк, что ваши средства получены законно, даже если их происхождение связано с азартными играми.

Запросите официальную причину блокировки.
Первым делом вам нужно получить от банка письменное уведомление с указанием точной причины и ссылкой на норму закона (например, п. 5.2 или п. 11 ст. 7 закона 115-ФЗ). Это можно сделать через чат поддержки или отделение банка.
Соберите все возможные доказательства.
Вам нужно будет доказать, что деньги, которые вы переводили в казино, были вашими личными, заработанными законным путем.

Доказательства происхождения средств.
Это справки 2-НДФЛ с работы, выписки с других ваших счетов, где видно накопление средств.
Доказательства целевого использования.
Это история операций в самом казино (логин, где видны депозиты). Да, вы можете ее приложить. Ваша цель показать, что все ваши операции личные расходы, а не незаконный бизнес.
Напишите подробное пояснение в банк. Это самый важный шаг. Ваше объяснение должно быть четким и прозрачным. Не пытайтесь врать банк все равно видит, куда уходят деньги. Лучше написать правду. Примерная структура пояснения:

«В период с по я совершал(а) переводы в пользу онлайн-казино (укажите название) в личных целях, для игры. Эти действия не связаны с моей трудовой деятельностью и не носят систематического характера. Все переведенные средства были моими личными накоплениями, что подтверждается прилагаемыми справками о доходах. Я осознаю, что деятельность таких казино на территории РФ не регулируется, и впредь обязуюсь не использовать банковские счета для подобных операций».
К этому пояснению приложите все собранные документы: справки о доходах, выписки, скриншоты из казино. Если переводы были в криптовалюту, то и выписки с криптобиржи.
Сделать это нужно официально. Проще всего через чат поддержки в приложении, но настаивайте на регистрации вашего обращения. Если есть возможность лично в отделении, с получением отметки о принятии документов.

Если после предоставления всех документов банк ответит отказом, не отчаивайтесь. У вас есть механизм обжалования.

Обращение в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК). Это специальный орган, который рассматривает жалобы на необоснованные отказы банков. Сделать это можно через интернет-приемную на сайте ЦБ РФ. Но важно: для подачи жалобы нужно, чтобы банк уже вынес окончательное решение и вы получили письменный отказ.
Суд. Это самый сложный и длительный путь. Однако практика показывает, что в суде можно оспорить блокировку, если докажете, что банк действовал недобросовестно или не дал вам возможности предоставить документы. Однако готовьтесь к тому, что суд будет долгим и затратным.
Очень важное предупреждение

Я обязан вас предупредить. Подавая в банк пояснения, вы создаете письменные доказательства ваших операций. Эта информация хранится в банке. Налоговая служба (ФНС) имеет право запросить эти сведения в рамках проверки. Если вы не платили налог с выигрышей (а это может быть расценено как доход), это может повлечь дополнительные налоговые обязательства. Мой ответ несет более рекомендательный характер возможных действий.

Ваши средства не пропали, они заблокированы в рамках закона 115-ФЗ. Чтобы их вернуть, вам нужно пройти через процедуру досудебной «реабилитации»: получить официальную причину, собрать все доказательства происхождения средств и написать правдивое пояснение. Если это не поможет обращаться в Межведомственную комиссию ЦБ РФ. Перспективы суда с банком в такой ситуации туманны, так как действия банка формально законны, а Верховный суд в последнее время часто встает на сторону банков в подобных спорах, особенно если клиент не пытался решить вопрос через отделение.

За ответ можно отблагодарить положительной отметкой или здесь: pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4379475/