Подскажите, пожалуйста, есть шанс оспорить до суда или в суде?

Марина, добрый день.

. Страховая не вправе отказать в страховке если не докажет что инсульт из-за алкоголя.

 В целом Вы правы в своих рассуждениях.

Исходя из существующей практики, отказ в выплате страхового возмещения допускается в случае, если в договоре страхования указано — что причиной наступления страхового случая явилось нахождение застрахованного лица в состоянии опьянения.

В отсутствие причинно-следственной связи между наступившим событием (инсультом) и наличием алкоголя в крови не должно явиться основанием для отказа в страховой выплате.

И здесь суды исходят из ст. 942 ГК РФ, которая предполагает определять условия

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

Для более полного ответа нужно еще ознакомиться с условиями Вашего договора страхования.

Вы можете его прислать или выложить? 

Здравствуйте Марина 

в случае с инсультом страховщик должен доказать, что именно алкоголь спровоцировал инсульт, а не системное заболевание 

страховщик должен подтвердить, факт опьянения, прямую связь между опьянением и инсультом
то, что опьянение подпадает под условия исключения из страхового покрытия это ссылка в договоре

в случае инсульта доказать такую связь крайне сложно

ГК РФ Статья 963. Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
 1. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

 2. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

 3. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/22a0eb38082fd5c61c0b6410baca84e5b8412000/

эта статья предусматривает освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица

состояние опьянения само по себе не приравнивается к умыслу

ст. 964 ГК РФ ключевая норма

Согласно пункту 1 статьи 964 Гражданского кодекса РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие:
воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 
военных действий, а также манёвров или иных военных мероприятий; 
гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок

https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/f7cc631e86df8814664b30270da2b1a4dfc56cfb/

статья 964 ГК РФ прямо не называет его основанием для освобождения от выплаты

но в ней есть оговорка «если законом или договором страхования не предусмотрено иное», это означает, что если в договоре страхования или в законе прямо указано, что наступление страхового случая в состоянии опьянения является основанием для отказа в выплате, то страховщик вправе воспользоваться этим условием

надо посмотреть условие договора, если у Вас есть возможность можете приложить. что его посмотреть 

Марина обратите внимание на фразы в договоре 

не является страховым случаем, если наступило в состоянии опьянения
выплата не производится при наличии алкоголя в крови

так же стоит обратить внимание в договоре указан ли порог концентрации алкоголя