Мужу заблокировали озон счет после игры в казино

День добрый.

Причина блокировки: Операции по выводу средств в онлайн-казино были классифицированы автоматической системой банка как подозрительные. Это является нарушением Клиентских правил Озон Банка (п. 11.6.1.8).

Банк сослался на ч. 9 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ, которая позволяет банку приостановить использование электронного средства платежа (карты) при нарушении клиентом порядка его использования или при наличии подозрений в несанкционированных операциях.

Из-за этого инцидента данные вашего мужа могли попасть в базу данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Если это произошло, то блокировки могут коснуться и счетов в других банках.

 план действий
Шаг 1. Обратиться за официальным разъяснением в Озон Банк
Несмотря на сложности с дозвоном, необходимо инициировать официальное письменное обращение в банк. Основная цель — выяснить, передавал ли банк ваши данные в базу ЦБ. На это у них есть срок до 30 календарных дней на проверку.

Шаг 2. Подать заявление в Банк России (ЦБ) для исключения из «черного списка»
Если банк подтвердит, что данные переданы, или если ваш запрос в банке не даст результата, нужно действовать напрямую через ЦБ:

Через интернет-приемную Банка России.  В обращении необходимо выбрать тему: «Исключить данные из базы данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без согласия клиента».

Шаг 3. Подготовить и предоставить подтверждающие документы
К заявлению в ЦБ (и для переговоров с Озон Банком) желательно приложить любые документы, которые могут подтвердить законность происхождения средств и характер операций (чеки, скриншоты из казино, выписки по счетам). Это покажет добросовестность действий и поможет в процедуре разблокировки.

Шаг 4. Закрыть счет в Озон Банке
Озон Банк, как показывает практика, в таких ситуациях часто предлагает клиенту закрыть счет в добровольном порядке через чат-помощника (как указано в вашем сообщении). Это не решит проблему с блокировками в других банках, если данные уже в базе ЦБ, но позволит вывести оставшиеся средства.

Если ничего не помогает — подумайте о составлении официальной претензии в Озон Банк с требованием направить запрос в ЦБ об исключении данных и, при отказе, о подаче жалобы в прокуратуру или суд.

Учитывайте, что ситуация может занять время. Главное — последовательно идти по этой процедуре, начиная с выяснения факта передачи данных в ЦБ.

          Добрый день.

         В данном случае важно понимание на основании чего счет  попал под блокировку  по 161-ФЗ. Если речь шла о Р2Р  операция, то, как правило, блокировки по ст.9 ФЗ N 161-ФЗ  «О национальной платежной системе»  происходят если лицо  попадает в мошенническую схему " треугольник". В этом случае платеж происходит с карты лица, которое не давало на это согласие и помимо его воли. На основании указанных моментов данное лицо обращается в свой банк(вариант  полиция) с заявлением о совершении мошеннической транзакции. В этой связи сведения о лице получившем средства по ней вносятся в списки по 161-ФЗ. Так же важно что в силу п. 11.6.1.8 правил Озон Банка карты блокируют при совершении операций имеющих признаках транзитных транзакций, что тоже характерно для Р2Р переводов.

       В любом случае стоит прежде всего обратиться в ЦБ, используя скажем  именить алгоритм действий изложенных  на  сайте ЦБ  - 

Обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является. Банк обязан перенаправить обращение клиента в Банк России не позднее следующего рабочего дня (при отсутствии основания для отказа в передаче заявления в Банк России).
Направить заявление в Банк России через Интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.
Независимо от способа обращения в заявлении необходимо обязательно указать следующие данные:

— фамилию, имя и отчество (при наличии);

— серии (при наличии) и номера документов, удостоверяющих личность;

— полные и сокращенные (при наличии) названия банков, от которых вы узнали о включении сведений в базу данных Банка России, и (или) их банковские идентификационные коды;

— номера банковских счетов, и (или) платежных карт, и (или) электронных кошельков;

— номер телефона (при наличии).

Дополнительно вы можете указать в заявлении ИНН, СНИЛС, а также даты заключения договоров об оказании услуг сотовой связи.

Кроме того, если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он вправе самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление.

Банк России в течение 15 рабочих дней рассмотрит заявление и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных

cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/,   Это позволит выработать стратегию дальнейшего поведения  с банком.

     Все остальные  моменты,   могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате( кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер)

     С уважением Евгений Беляев

Здравствуйте, Юлия.

Поддержу коллегу Евгения и обращу Ваше внимание на использование Подуловым Дмитрием генерации ответа нейросетью, что повлекло за собой заключения, о которых Вы в вопросе не писали — Вы не писали ни о каких выводах денег из казино, однако Дмитрий почему-то про это пишет. 

От себя добавлю: на собственной практике, раз счет уже закрыт, Вам остается только пробовать решать вопрос через ЦБ РФ.

Ссылку уже привел Евгений, продублирую ее:

https://cbr.ru/faq/information_security/blokirovka-kart/

ЦБ РФ после обращения дает ответ — возможно ли исключение, и — по какой причине произошло включение в рамках 161-ФЗ.

Ечли Вам требуется дополнительная консультация по вопросу или помощь в подготовке обращения, Вы можете обратиться ко мне в чат, нажав кнопку «Общаться в чате», за возмездными услугами.

Здравствуйте.

Обычно подобная блокировка производится в случае, когда человек попадает в схему «треугольник». То есть человек, перечисливший Вам денежные средства, сообщает о том, что в отношении него совершено мошенничество (ст. 159 УК РФ), банк тут же блокирует счет, а МВД может возбудить уголовное дело.

Стоит отметить, что осуществление операций, связанных с онлайн-казино, само по себе является крайне подозрительной операцией, поскольку подобные операции наряду с операциями с криптовалютой признаны таковыми в соответствии с указаниями ЦБ РФ, на что собственно указано и в п. 11.6.1.8 правил самого Озон-Банка.

При этом представляется. что предложенное банком закрытие счета вряд ли следует считать правильным действием. Считаю, что не стоит соглашаться на закрытие счета на текущей стадии. Лучше сначала добиваться разблокировки или официального ответа, поскольку закрытие счета не равно снятию подозрений, банк может уже передать/сохранить сведения по линии 161-ФЗ, а после закрытия может стать сложнее доказывать свою добросовестность и добиваться разблокировки.

Действуйте по рекомендациям ЦБ РФ (на основе позиции регулятора по жертвам схем типа «треугольник»). Для этого сначала необходимо направить в банк письменное заявление (через личный кабинет или лично в отделении), указать в нем, что стали жертвой мошеннической схемы, и никакого отношения к ее организации не имеете, действовали добросовестно.

Приложите все имеющиеся доказательства (переписка, скрины, данные о переводе денег третьим лицам и т.д.).
Попросите банк разблокировать счет или предоставить мотивированный отказ в разблокировке со ссылкой на конкретные пункты внутренних правил.

Если банк не реагирует или отказывает (судя по всему в Вашем случае Озон-банк не удовлетворился Вашими пояснениями), необходимо направить жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную на сайте cbr.ru (раздел «Жалобы и обращения»). В жалобе следует указать номер счета, дату блокировки и то, что Вы предоставили банку исчерпывающие объяснения как пострадавшая сторона.

Дополнительно можно обратиться с заявлением в МВД о мошенничестве (ст. 159 УК РФ), совершенном в отношении Вас. Копию этого заявления также можно направить в банк. 

После получения ответа от ЦБ РФ можно будет понимать как действовать дальше.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.