Последствия игнорирования запроса банка по 115-ФЗ

Основной вопрос заключается в следующем: Если я не буду отвечать на запрос Ренессанс Банка и не стану отправлять им документы, может ли это привести к негативным последствиям в других банках? 

Здравствуйте!

1.Статьи 6 и 7  Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ предписывают, что бы банк применял меры контроля в отношении подозрительных операций по счету. 

В соответствии с  п. 2 ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физлицо, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Но при этом контролю подлежат и все прочие подозрительные операции.

www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/92090ea7ec4b8b650767c3574b5483e5127baa30/

Согласно  п.14 статьи 7 вышеназванного закона, клиенты обязаны предоставлять банкам соответствующую запрашиваемую  информацию.

В случае непредставления  банку информации, необходимой ему для проверки, банк может заблокировать счет.

Таким образом, в соответствии со статьей 7 вышеназванного закона  вы обязаны ответить на запрос банка и представить запрашиваемые документы, а также соответствующие пояснения.

2. В отличие от 161-фз по 115-фз в других банках все счета не блокируются, но банки обязаны направлять сведения в Росфинмониторинг о случаях отказа от проведения операции и расторжения договора.

Данные о вашем отказе будут переданы в Банк России. На основе этой информации ЦБ может присвоить вам высокий уровень риска. 
Проблемы в других банках. Другие кредитные организации имеют доступ к этой платформе («ЗСК» — Знать Своего Клиента). Если вы попытаетесь открыть счет в другом банке, вам могут  отказать на основании данных из базы ЦБ РФ.

Здравствуйте. 

1. 

Если я не буду отвечать на запрос Ренессанс Банка и не стану отправлять им документы, может ли это привести к негативным последствиям в других банках?

 Да, к сожалению может. Основная проблема, с которой Вы можете столкнуться, если совсем не отреагируете — в том, что такие же ограничения могут задействовать и другие банки. 

Но может и не привести, бывает по-разному. 

2. 

Просто не хотелось бы заниматься подготовкой большого пакета документов и отправлять его почтой в Москву, если это не повлечет каких-либо последствий.

 Отправлять почтой документы не обязательно, в запросе указано, что предоставить документы можно и в электронной форме (что является обычной практикой). Большой пакет документов, как правило, не требуется, но все зависит от объема совершенных операций, причин, по которым у банка возникли вопросы и пр. 

Если Вы решите продолжить с банком диалог, вкратце действия должны быть следующими: нужно оформить сопроводительное письмо, где описать подробно природу средств и транзакций, с помощью которых осуществлялись операции. Такое письмо можно распечатать, поставить свою дату, подпись, затем сфотографировать или отсканировать. И к сопроводительному письму приложить максимально возможное количество доказательств: банковские выписки, скриншот перевода, документы, подтверждающие доход. 

Определить тактику пояснений (что именно Вам писать в документе), не зная всех обстоятельств, сложно.  Поэтому сказать вот так сходу Вам, что именно писать в пояснениях, никто не возьмется. Нужно изучать историю переводов, запрос банка и пр. 

3. Причины, по которым у банка возникли вопросы, могут быть разными. Есть, например, отдельные типы транзакций, к которым, как правило, у банков также возникают вопросы. Например, транзакции с криптовалютой (Вы, возможно, задействовали обменники при выподе и вводе средств).

В частности в соответствии с рекомендациями № 16-МР от 06.09.2021 (и некоторыми другими) банкам предписали в отношении цифровых активов быть особо внимательными:

При выявлении указанных в пункте 2 настоящих методических рекомендаций банковских счетов, открытых физическим лицам, электронных средств платежа, оформленных на физических лиц, кредитным организациям рекомендуется:
— обеспечить повышенное внимание к операциям таких клиентов – физических лиц;
— рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и, в случае наличия таких подозрений, реализовывать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

При этом речь в пункте 2 идет в том числе про операции, связанные с электронными средствами платежа (цифровые активы).

То же касается онлайн-казино и т.д. 

Если я не буду отвечать на запрос Ренессанс Банка и не стану отправлять им документы, может ли это привести к негативным последствиям в других банках?

 Здравствуйте.

Да, было бы правильным не отмалчиваться, а предоставить хоть какие-то пояснения. По правилам положений стю ст. 6 и 7 Закона 115-ФЗ банк вправе запросить у клиента информацию, чтобы проверить, нет ли в операциях признаков отмывания денег или финансирования терроризма. Если ответа нет, у банка остаются подозрения. 

В соответствии с п. 14 ст. 7 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять банкам информацию, необходимую для исполнения требований закона, неисполнение такого запроса может повлечь за собой в том числе административную ответственность, предусмотренную ст. 15.27 КоАП РФ.

Банк при этом расторгнет с Вами договор банковского счета и может передать информацию в Росфинмониторинг. Последствия неответа в виде 

другие банки также ограничить обслуживание или заблокировать счета, либо информация о такой ситуации каким-либо образом повлияет на меня в рамках 115-ФЗ?

оценить затруднительно. При этом Вы вполне можете дать хоть какой-то осмысленный ответ на запрос, особенно если речь идет о какой-то конкретной операции и представив документы, сбор которых не так сильно Вас затруднит. Это в любом случае будет лучше, чем просто проигнорировать данный запрос полностью.

Если Вам потребуется дополнительная консультация по этому вопросу и/или составление документов, либо возникнут иные правовые вопросы, Вы можете обратиться ко мне в чат за персональной консультацией.  

Здравствуйте, Максим.

Игнорирование запроса банка о предоставлении документов в рамках Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» несет существенные риски для вашей дальнейшей деятельности как клиента банковской системы.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять информацию, необходимую для исполнения банками требований законодательства:

14. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора.

Непредставление таких сведений дает банку право:

1. Отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
2. Расторгнуть договор банковского счета, если в течение календарного года решение об отказе в выполнении операции было принято два раза и более (п. 5.2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
3. Ограничить дистанционное банковское обслуживание, что сделает невозможным проведение платежей через интернет-банк.

Например, могут ли другие банки также ограничить обслуживание или заблокировать счета, либо информация о такой ситуации каким-либо образом повлияет на меня в рамках 115-ФЗ?

Информация об отказах в проведении операций или об отказах от заключения договора банковского счета (вклада) по основаниям, связанным с Законом N 115-ФЗ, направляется в Банк России. Эта информация формирует базы данных о клиентах, которым было отказано в обслуживании. Доступ к этим сведениям имеют все кредитные организации. Наличие записи о вас в такой базе значительно повышает риск того, что другие банки откажут вам в открытии нового счета и применят к вам повышенные меры контроля, включая блокировку операций и запросы аналогичных документов. 

Поэтому даже если Вы не планируете продолжать сотрудничество с Ренессанс Банком, рекомендую Вам предоставить пояснения данному банку. Банк обязан проверять операции на предмет их соответствия закону. Если вы не предоставите документы, банк будет вынужден квалифицировать операции как подозрительные, что и станет основанием для внесения информации о вас в базу данных ЦБ РФ.