Сколько банк имеет право удерживать средства при переводе между счетами ООО?

Здравствуйте Юрий!

Понимаю, какая это стрессовая ситуация — особенно в командировке. Разбираться действительно нужно быстро. Я объясню, как это работает по закону, чтобы вам было проще действовать.

В вашей ситуации банк действует в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Именно он даёт финансовым организациям право временно ограничивать операции, если какая-то из них выглядит подозрительно. 

 Какие сроки закон устанавливает

Тут важно разделить два этапа, потому что люди часто их путают.

Приостановка конкретной операции (зачисления).

Банк вправе приостановить зачисление денег не более чем на 5 рабочих дней (п. 10 ст. 7 115-ФЗ). В этот период служба финмониторинга изучает перевод: сопоставляет его с историей счёта, проверяет, нет ли нестыковок. Если за эти 5 дней банк не получит из Росфинмониторинга официальное постановление о продлении, он обязан провести операцию и разблокировать доступ к средствам. 

 Если у ведомства появились основания подозревать что-то серьёзное, оно может вынести постановление о приостановке операции на дополнительный срок — до 30 дней(ст. 8 115-ФЗ). И этот срок при необходимости может быть продлён. 

То, что банк запросил у вас форму бизнеса, модель операций и выписку из предыдущего банка — это нормальная часть проверки. Сотрудники пытаются понять, характерен ли такой перевод для вашей обычной деятельности. Обещание разобраться в течение 24 часов — это внутренняя оценка банка, а не жёсткий юридический срок по закону. 

Соберите и оперативно передайте банку все запрошенные документы. Чётко поясните суть операции: почему перевод между собственными счетами ООО выглядит именно так.

Попросите письменный статус проверки. Так у вас будет документальное подтверждение, на каком этапе процесс и какие сроки озвучены официально.

Если чувствуете, что банк затягивает без веских причин, можно направить официальную претензию или обратиться за консультацией в Центробанк. 

На практике иногда кажется, что «заморозка» длится дольше. Это не всегда нарушение: банк может параллельно вести внутреннюю проверку, ждать ответов от других подразделений или запрашивать дополнительные уточнения. Но ключевой маркер нарушения — если после истечения 5 рабочих дней банк не сообщил, что операция проведена, и не снял ограничение без постановления Росфинмониторинга.

Для более подробной высокопрофессиональной персональной консультации по данному необходимому Вам вопросу в области права, а так же с правовыми анализом необходимых документов, Вы можете обратиться в личный чат.

Ссылка на мой личный чат указана ниже :

pravoved.ru/lawyer/2714073/

Обращайтесь в случае необходимости для более подобного разбора всей вашей ситуации. 

За уже данный ответ можете отблагодарить по ссылке ниже любой суммой

pravoved.ru/lawyer/2714073/

С уважением, Юрист Калюжная Екатерина Викторовна.

Здравствуйте!

Банк вправе приостановить операции по счету (заморозить средства) в рамках требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) на срок, необходимый для проведения проверки, но не более 5 рабочих дней с момента приостановления операции, если речь идет о внутренних процедурах банка. В отдельных случаях при наличии предписаний Росфинмониторинга или иных уполномоченных органов срок может быть увеличен, но банк обязан уведомить клиента о причинах и сроках приостановки.

Регулируется действия банка, Статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон № 115-ФЗ) обязывает банки осуществлять идентификацию клиентов и их операций, а также приостанавливать операции в случае выявления подозрительных транзакций.
Пункт 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ: кредитная организация вправе приостановить проведение операции, если у нее возникли подозрения, что операция осуществляется с целью отмывания денежных средств или финансирования терроризма, на срок до 2 рабочих дней. В случае направления информации в Росфинмониторинг — до 5 рабочих дней.
Пункт 12 статьи 7 Закона № 115-ФЗ: если в течение срока приостановления операции банк не получит решения Росфинмониторинга о дальнейшем приостановлении, операция должна быть выполнена.

В вашем случаи, уточните у банка причину и срок приостановки операции, запросите письменное объяснение (ст. 7.5 Закона № 115-ФЗ). Предоставьте все запрошенные документы (выписка, форма бизнеса и т.д.) как можно скорее. Попросите банк письменно указать, когда будет разблокирован счет или проведена операция.
Если срок превышает 5 рабочих дней без официальных оснований, подайте жалобу в Банк России (через интернет-приемную) и Росфинмониторинг.

Если мой ответ был полезен для вас, прошу отблагодарить юриста. pravoved.ru/pay/lawyer-reward/id/4146134/

Если вам потребуется более детальная консультация или помощь в составлении юридических документов (таких как исковое заявление, жалобы, ходатайства), вы можете обратиться ко мне в чат. Эти услуги предоставляются на платной основе.

С уважением, юрист Вартанов Тигран Анатольевич!

Добрый день. Прямого ответа в виде единого срока закон не даёт, а решающим фактом является квалификация действия банка как приостановления операции

согласно пункту 10 статьи 7 либо как отказа в её проведении согласно пункту 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Приостановление операции, отвечающей признакам легализации доходов или финансирования терроризма, ограничено пятью рабочими днями, а если в этот срок поступает постановление Росфинмониторинга, операция может быть приостановлена дополнительно, тогда как для истребования документов о происхождении средств и проверки модели бизнеса отдельного срока закон не устанавливает, и банк обязан действовать разумно, не удерживая зачисленные средства произвольно.

Риск в вашей ситуации в том, что устное обещание банка разобраться за 24 часа не создаёт юридической обязанности, и при затягивании проверки вы вправе требовать письменный мотивированный ответ о правовом основании ограничения, а при его отсутствии обжаловать бездействие в Банк России и в межведомственную комиссию, либо предъявить иск о понуждении провести операцию и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве ближайшего действия направьте в банк письменный запрос со ссылкой на конкретный пункт статьи 7 Закона № 115-ФЗ, которым банк обосновывает удержание, и оперативно предоставьте запрошенные документы, включая выписку с предыдущего счёта и пояснение источника поступивших средств.

При необходимости могу помочь составить текст такого запроса и, если банк не ответит в разумный срок, жалобу в Банк России, продолжим в личном чате.

Здравствуйте, Юрий!

По закону банк может приостановить операцию по счёту в рамках финмониторинга (115‑ФЗ) на срок до 5 рабочих дней, если у него есть подозрения в легальности операции или требуется уточнение экономической сути перевода; на практике при переводах между банками остатка средств при закрытии счёта ООО проверка обычно занимает 2–5 рабочих дней, но если срок превышает 5 рабочих дней без официального уведомления об отказе или разблокировке, это уже нарушение, и вы вправе требовать от банка разблокировки средств, выплаты процентов за просрочку и подачи жалобы в Центральный банк. В вашей ситуации, когда банк запросил выписку с предыдущего банка и информацию о форме бизнеса, вам следует оперативно предоставить эти документы и письменные пояснения о том, что перевод является остатком средств при закрытии счёта на ваш же счёт в другом банке, а если банк не примет решение в течение 5 рабочих дней, направьте претензию с требованием разблокировать средства и одновременно жалобу в ЦБ РФ через интернет‑приёмную, указав, что вы находитесь в командировке и лишены возможности вернуть деньги.

Если ответ оказался полезен, вы можете поблагодарить специалиста через функцию «Отблагодарить юриста» в профиле.

Если остались дополнительные вопросы, нужна консультация или документы — претензия, иск, возражение и другие — переходите по ссылке Общаться в чате. Обсудим задачу и стоимость. 

Ответ был полезен? Благодарность здесь: Благодарность

С уважением, юрист Николай Бакшанов.