Как вернуть страховую премию за страхование жизни и здоровья, если выгодоприобретатель - банк

Здравствуйте!

Если в целом, без лишних рассуждений, то Вам необходимо подавать на банк иск в суд о нарушении прав потребителя, выразившемся в навязывании дополнительных услуг — страхования. Предварительно Вам нужно направить претензию, которую банк может добровольно удовлетворить в течение 10 дней. Думаю, Вам имеет смысл выбрать юриста для составления претензии и искового заявления в суд, чтобы вернуть страховую премию, неустойку, взыскать моральный вред.

Вот первый вопрос: я закрыл кредит досрочно, и что теперь с моим кредитным договором? Он закрыт? Или аннулирован?
Максим

Здравствуйте. ваш кредит закрыт. а значит договор прекратил свое действие

Могут ли как-то те самые ошибки в заполнении формы работником банка использованы мною для достижения конечной цели — получения части моей страховой премии за неиспользованный период?
Максим

вот те ошибки именно в заполнении страховки… надо смотреть конкретнее -если из за этих ошибок страховка вам не могла быть представлена- то да. т.к. кредитный договор ( полис) были оформлены не надлежащим образом

Вопрос: Можно ли каким-либо образом использовать это в своих интересах? Ведь это по сути грубое нарушение, учитывая под каким списком пунктов нет моей подписи.
Максим

честно говоря не увидел пункт где не стоит ваша подпись… тут оч двоякая ситуация

с одной стороны — да это нарушение, вы им не давали согласие на использование ваших данных… но с др стороны — кредит вы хотели получить, получили, выплачивали… то есть против действий банка — никак не выступали. При этом договор уже прекращен… кредит закрыт… так что думаю врятли это сможет помочь.

Взыскать что либо с банка- можно только через суд. Использовать надо закон о защите прав потребителей — давить как вариант навязывание услуг — ст 156 зпп это запрещает прямо.

подать в суд можете по месту своего жительства — ст 17

до 1 000 000 если иск — гос пошлина не платиться

в теории в суде можно попробовать потребовать моральный вред — ст .15 нона большую сумму не рассчитывайте

если сумма более 50 000 р — иск подается в районный суд

здравствуйте. Шансы взыскать хорошие. Сам недавно подавал в суд на этот банк. Выплатили все до суда

Добрый день.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), Условие кредитного договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика не нарушает права потребителей, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Вы пишите:

в правилах страховой описано, что стразовая премия после её уплаты возврату не подлежит.
Максим

Вот это ключевой момент.

Добровольно ни банк, ни страховая компания вам деньги не вернут.

Вы конечно можете обратиться в суд с иском о взыскании неиспользованной части страховой премии на основании того, что эта услуга была вам навязана. Но в судебной практике такие иски чаще не удовлетворяют, так как навязанность надо ещё доказать.

Ошибки, допущенные консультантом при оформлении кредита, вряд ли будут основанием для признания договора страхования не заключённым, поскольку деньги скорее всего перечислены правильным образом, а, значит договор уже начал исполняться.

Вы закрыли кредит — это значит, что долг погашен, но это не значит, что договор аннулирован.

Вам остаётся только в иске описать подробно всю процедуру выдачи кредита и указать на то, что у вас не было выбора: согласиться на страховку или отказаться от неё, что страховка была по умолчанию. Если на суде будет представитель банка, то он будет всё это отрицать. Тут уже как судья на это посмотрит.

Вобщем, положительная практика по таким искам есть, хотя и немного, так что попробовать через суд взыскать страховку всё же стоит.

Вот кстати ссылка на положительную практику по вашему вопросу:

rospravosudie.com/court-astraxanskij-oblastnoj-sud-astraxanskaya-oblast-s/act-106863527/

я закрыл кредит досрочно, и что теперь с моим кредитным договором? Он закрыт? Или аннулирован?
Максим

Ваш договор исполнен, если хотите, закрыт.

Можно ли как-то этим воспользоваться для получения обратно части страховой премии?
Максим

В договорам между банком и физ. лицом, лицо является «экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав», это установил Конституционный Суд РФ от 23.02.1999 по делу №4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года „О банках и банковской деятельности“ в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко», текст вот здесь

www.rg.ru/oficial/doc/min_and_vedom/ks/15p.htm

Также закон «О защите прав потребителей» также позволяет Вам обратиться с требованием о возврате навязанной услуги, ибо при заключении договора (да сейчас) Вы располагаете специальными познаниями в сфере банковской деятельности/предоставлении кредитов и страховании и не способны определить — нужна ли была Вам данная услуга (страхование). Кроме этого Вы не могли изменить условия договора страхования, ибо этот договор является договором присоединения и идет вместе с договором кредита. А без подписания договора страхования не было бы и договора кредита. Отсюда — пишите претензию по возврату уплаченных средств (ее надо отправить заказным почтовым сообщением + получить квитанцию) и потом подавайте в суд.

ожно ли каким-либо образом использовать это в своих интересах? Ведь это по сути грубое нарушение, учитывая под каким списком пунктов нет моей подписи.
Максим

нет, тут не следует обращать внимание, нарушение есть, но не такое критичное, договор кредита и страхования исполнялся сторонами.

Здравствуйте!

В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей
условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,
установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в
области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается
обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным
приобретением иных товаров (работ, услуг).

На этом основании можно подать иск в суд, соответственно указав все допущенные упущения банка.

Здравствуйте, Максим!

я закрыл кредит досрочно, и что теперь с моим кредитным договором? Он закрыт? Или аннулирован?
Максим

Ваш договор исполнен. То есть, вы больше ничего не должны по договору. Он прекратил свое действие.

Можно ли как-то этим воспользоваться для получения обратно части страховой премии?
Максим

Нет, это не имеет отношения.

Могут ли как-то те самые ошибки в заполнении формы работником банка использованы мною для достижения конечной цели — получения части моей страховой премии за неиспользованный период?
Максим

Если подпись и печать были распечатаны на принтере, то такой договор можно попробовать признать незаключенным. Но тут спорный момент.

Однако, согласно ст.432 ГК РФ 1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Вопрос: Можно ли каким-либо образом использовать это в своих интересах? Ведь это по сути грубое нарушение, учитывая под каким списком пунктов нет моей подписи.
Максим

Это не имеет отношение к договору страхования, поскольку за такие действия влечет административная ответственность. Любой суд вам скажет, что это не относится к существу спора.

В данном случае можно пойти по пути нарушения банком ФЗ о защите прав потребителей, но для этого нужно обращаться в суд с иском о возврате уплаченной страховой премии ввиду навязывания услуг и ненадлежащего информирования об услуге. Но это еще нужно доказать.

Согласно ч.4 ст.958 ГК РФ При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

У вас в договоре указано, что он заключен на срок 60 месяцев, никакой привязки к договору страхования нет, поэтому в случае досрочного расторжения страховая премия по закону не подлежит возврату.

Желаю удачи!

Здравствуйте!

В данной ситуации сперва нужно подать претензию в страховую компанию и банк, также можно отправить заявление в Банк России.

И сразу после этого подать в суд о защите прав потребителей (навязывание услуги страхования запрещено).

В дополнение к тем доводам которые Вы указали, нужно указать следующие доводы, доказывающие навязывание услугу: было предложено страхование в конкретной СК (а не на Ваш выбор), сумма страховой премии выключена в кредит и на нее тоже идут проценты (а не оплата наличными), условия кредитного договора и договора страхования написаны мелким шрифтом, что объективно затрудняет получение информации о данных услугах.

Вот первый вопрос: я закрыл кредит досрочно, и что теперь с моим кредитным договором?

Статья 408. Прекращение обязательства исполнением
1. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
ст. 408, «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от
30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 06.04.2015) {КонсультантПлюс}

Ваше обязательство перед банком прекращено, так оно полностью исполнено.

Поддерживаю коллег и считаю, что нужно писать претензию в банк с просьбой возвратить уплаченную Вами страховую премию в добровольном порядке.

Ссылайтесь на то, что без подписания страхового полиса Вам отказывались предоставлять кредит, сами Вы не собирались страховать свое здоровье и жизнь, Данный вид страхования отнесен к категории добровольного, а Вам его навязали, что является грубым нарушением ст.16 ЗоЗПП РФ.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров
(работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки,
причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор
товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований
потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не
связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
(абзац
введен Федеральным законом от 21.12.2004 N 171-ФЗ)
ст. 16, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите
прав потребителей» {КонсультантПлюс}

Кроме того, при оформлении кредитного договора консультант дезинформировал Вас в отношении страхового продукта. Вам было объявлено о том, что при погашении кредита страховая премия будет возвращена, тогда как в самом страховом полисе указано на то, что данная сумма не подлежит возврату, т.е. допущено нарушение ст.10 ЗоЗПП РФ.

Статья 10. Информация о товарах (работах, услугах)
1. Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую идостоверную информацию о товарах
(работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
ст. 10, Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.05.2014) «О защите
прав потребителей» {КонсультантПлюс}

Добрый день, Максим! Хотел бы немного дополнить и поправить коллег. В данном случае правила «навязанной услуги », в соответствии с законом " О защите прав потребителей" может напрямую не сработать, так как этот вопрос регулируется законом «О потребительском кредите (займе)» В соответствии с этим законом, кредитор вправе обязать заёмщика застраховать риски. В частности п. 10 ст. 7 данного закона гласит:

10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Что касается ошибок в заполнении документов, то как уже указали выше коллеги, данные ошибки вряд ли помогут вам вернуть страховую премию. Но я бы вам посоветовал внимательно изучить заявление на кредит на предмет, содержит ли оно упоминание о страховке вообще и конкретно выражено ли определённо в этом заявлении ваше согласие на заключение договора страхования, так как п. 2 ст. 7 указанного закона гласит:

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Так же п.18 ст. 5 закона говорит о том, что:

18. Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

Если данные требования закона были нарушены кредитором и вам удастся это доказать, вот тогда договор страхования можно будет признать навязанной услугой со всеми вытекающими последствиями, указанными коллегами выше.

Удачи вам!