Много кредитов в разных банках, что мне грозит за неуплату?

Здравствуйте.В любом случае, когда просрочка или сумма

задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка с
заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном
объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в
коллекторское агентство, либо напрямую в суд.

Правила предписывают банку-кредитору резервировать
определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам, погашаемым
без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы выданного кредита.
Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему допускаются
просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100% от выданной
суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из оборота эти
суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими силами будет
заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку отчитаться перед
Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого кредита.

Все мы наслышаны о работе коллекторских агентств. В
большинстве случаев применяются меры психологического давления: звонки на
домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование начальства и
сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом работы
коллекторского агентства также может стать обращение в суд.

Независимо от того, кто инициировал обращение в суд –
банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о досрочном погашении
кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению суда взыскание может
быть обращено на имущество должника. Принудительно взыскивать долги с граждан
имеют право только судебные приставы. Они вправе описать и арестовать имущество
должника, затем изъятые вещи передаются на реализацию, а из выручки погашается
долг перед банком. При этом существует перечень имущества, на которое взыскание
не может быть обращено ни при каких обстоятельствах.

Так, согласно ст. 446 Гражданско-процессуального
Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на
принадлежащее должнику на праве собственности жилое помещение (или его часть),
если для гражданина-должника и совместно проживающих членов его семьи оно
является единственным пригодным для постоянного проживания помещением
(исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в этом случае
на него может быть обращено взыскание, в соответствии с законодательством об
ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не может быть обращено
на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального
пользования (одежду, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других
предметов роскоши, на имущество, необходимое для профессиональных занятий
гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто
установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда.

Вполне возможен и такой вариант развития событий,
когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать платежи
по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной платы не
может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными законами — 50%
заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по нескольким
исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50% заработной
платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что это касается
только официального дохода.

Если при получении кредита заемщик умолчал о наличии
других кредитов или была предъявлена поддельная справка о размере зарплаты, эти
действия могут быть квалифицированы как мошенничество (согласно ст.159 Уголовного
кодекса). Последствия судебного решения могут быть достаточно серьезными,
поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит нанять адвоката (конечно,
при условии, что есть средства на оплату его услуг). Или хотя бы обратиться к
юристу для консультации и анализа слабых сторон кредитного договора.