Финансовое право

В любом случае доказать скрытые комиссии в договоре можно будет только в судебном порядке. Можете обратиться в Роспотребнадзор, но такая практика не весьма эффективна. Если уже в судебном порядке настаивать на потребительском обмане, советую Вам обратиться в юр. консультацию, которая специализируется на данном вопросе. Они пересчитают проценты выйдут с исковиком в суд, снизят проценты до 18 процентов, вернут переплату и получат от банка процессуальные издержки, в том числе за оказанные вам услуг

Здравствуйте Ольга!

Ответы на вопросы по порядку.

Вопрос: 1. Есть ли в действиях коммерческого банка нарушение банковского законодательства?

Ответ: Нарушения имеются. Так как предоставлена неполная информация по кредиту.

Вопрос 2. Если есть, то квалифицируйте данные действия по соответствующему нормативно-правовому акту. Дайте юридический анализ объективной стороны допущенного нарушения.

Ответ: Согласно стать 5 и 6 ФЗ «Закона о потребительском кредите (займе).
Банком должна быть предоставлена Заёмщику полная информация о стоимости кредита.
Такая информация, включает в себя различные платежи связанные с оформлением, выдачей и пользованием кредита (комиссии, страховку и т.д.).

Статьёй 10 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что информация об услуге должна быть полной и достоверной.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от „О защите прав потребителей“ условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Таким образом, словия кредитного договора о взимании с заемщика вышеуказанных комиссий и увеличение процентной ставки в одностороннем порядке ущемляют права потребителей и признаются недействительными в силу ст. 16 Закона о защите прав

Объективная сторона допущенного правонарушения-действия банка направленные на сокрытие информации и получение дополнительной выгоды.

Вопрос 3. Влекут ли какие-либо негативные последствия указанные действия банка.

В судебном порядке заёмщик имеет право признать недействительным действия банка по одностороннему изменению тарифного плана и повышению процентной ставки по кредитному договору, взыскании суммы неосновательного обогащения и процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами.

Кроме того по поводу незаконной комиссии пишется жалоба в Центральный банк России и Роспотребнадзор.

В соответствии со ст. 20. Закона «О банках и банковской деятельности» Центральный банк России может отозвать у банка лицензию.

Добрый день.

Если ваш кредитный договор был заключён после 01 июля 2014 года, то на него распространяются требования Федерального Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)», в статье 6 которого указано:

Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
1. Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, если такого обозначения полной стоимости кредита на первой странице вашего договора нет, то это явное нарушение закона и Вы можете подавать иск в суд о признании данного кредитного договора в соответствующей части недействительным.

Если же ваш кредитный договор заключён до 01 июля 2014 года, то Вы также можете подавать иск в суд о признании недействительными условий о комиссии за ведение ссудного счёта, которая высшими судами была признана нарушающей права потребителя.

Статья 16 Закона о защите прав потребителей. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя
1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Также в иске вы можете потребовать обязать банк произвести перерасчёт полной стоимости кредита по вашему договору.

Если суд вынесет положительное для вас решение, то после вступления его в законную силу, банк будет обязан произвести перерасчёт, исключив все незаконные комиссии.

Здравствуйте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере ина условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Вопрос в другом, действительно ли в Вашем договоре речь идет о 18%? На практике вероятность того, что проценты увеличивают в обход условиям договора встречается не очень часто, рекомендую еще раз очень внимательно почитать договор, либо выложить сюда, скрыв персональные данные...

Если все таки процент необоснованно завышен, то необходимо обращаться в суд.

Вы имеете право на получение своевременной (до заключения договора), необходимой и достоверной информации (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Последствия для банка:

Вы имеете право расторгнуть договор в порядке, установленном ст. 450 ГК РФ. Согласно этой статье изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По вашей инициативе договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;
в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

кроме того банк будет обязан возместить все убытки, а также уплатить процент за пользование чужими денежными средствами, компенсировать причиненный моральный вред. Желаю удачи!

Здравствуйте, Ольга!

1. Есть ли в действиях коммерческого банка нарушение банковского законодательства?
Ольга

Да, коллеги уже привели нормы ФЗ о потребительском кредите. Тут можно добавить ст.10 ФЗ о защите прав потребителей.

2. Если есть, то квалифицируйте данные действия по соответствующему нормативно-правовому акту. Дайте юридический анализ объективной стороны допущенного нарушения
Ольга

Согласно ст.14.8 КоАП РФ 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы —

Объективная сторона выражается в нарушении права потребителя на информацию об услуге.

3. Влекут ли какие-либо негативные последствия указанные действия банка
Ольга

влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

Желаю удачи!