Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте такой вопрос, в 2008 году брала кредит в Банке "Восточный экспресс банк", в 2009 "Хоум кредит", в 2015 займ "Е заем", сначала платила, потом не было возможности выплачивать кредиты и займы, жила не по прописке, поэтому кредиторы присылали уведомления или нет сказать не могу, но телефонные звонки прекратились и меня перестали беспокоить и до 2019 года о существовании этих долгов я забыла, но сегодня в мою дверь постучалась девушка и представилась сотрудником коллекторского агентства НАО "ПКБ" и сказала, что мои долги по кредитам и займ проданы им и теперь они занимаются моими долгами, общая сумма к возврату 114 тыс., но они предлагают дисконт 40%, а остальную сумму гасить равными платежами. Подскажите пожалуйста есть ли какой-то срок давности у кредитных договоров? На сайте у судебных приставов меня нет.
Здравствуйте, я нахожусь в декрете, за бывшего мужа плачу 2 кредита, отдаю большие долги знакомым. Переодически (раз в несколько месяцев) он присылает сумму на карту (5-10 тыс.), долги по кредитам 10 тыс в мес (с процентами почти пол миллиона), знакомым мы должны 140 тыс., алименты 10 тыс. в месяц. Кроме того, он постоянно приезжает (живет в другом городе) и устраивает прилюдный скандалы с оскорблениями и тд., когда ему говоришь про долги. На все вопросы об алиментах и тд. он отвечает, что переводит, хотя эта сумма намного меньше, чем мне приходится отдавать каждый месяц и тратить на ребёнка. Я его неоднократно предупреждала, что то, что он переводит на карту, это не алименты, чтобы платил через приставов, он соглашался, но не платил. А на днях, он собрал почти за 2 года чеки и Приставы их засчитали в часть погашения долга, хотя в назначении платежа не указано, что это именно алименты. Скажите, пожалуйста, как мне сделать так, чтобы их ему все таки не засчитали? Ведь он оставил меня с огромными долгами и те копейки, которые платил ещё и в алименты засчитал. Спасибо.
Добрый день. Моя мать лет 5 назад оформила на меня дарственную на квартиру (боялась за долги по кредитам), я естественно в ней не жила ни дня, т.к. проживаю в другом городе. Она проживает там со своей семьей, в один прекрасный момент я захожу на сайт судебных приставов и узнаю о задолженности по ку в размере 180 тыс. Платить долг им нечем. Что мне делать в данной ситуации?
Здравствуйте!
Я разведенная женщина, имеющая дочь 9 лет. Хочу оформить опеку над ребёнком, а в дальнейшем над несколькими детьми. Имею постоянное место работы. Снимаю квартиру на протяжении 4 последних лет. Своего жилья нет. У меня имеется долги по кредитам, обозначенные на ФССП. Скажите, есть ли у меня шанс на попечительство. Насколько органы опеки вникают в вопрос кредитной истории потенциального опекуна? И нужно ли иметь собственное жилье?
Добрый день! получаю зарплату работаю в бюджетной сфере 22000 рублей на руки плачу кредит 15500 р в месяц + по кредитной карте 3000 р в месяц. Был в поручителях сейчас суд с должника начнет списывать долги по решению. На руках у меня остается в месяц 3500 р. супруга получает в месяц 13000р. имеется ребенок на иждивении малолетний, Проживаем в сельской местности отопление печное в месяц зимой уходит на тт около 3500р. плюс комуналка и т.д. Вопрос сколько с меня будет списывать суд по решению если фактически у меня ничего не остается и живем мы на зп жены. и как это будет выглядеть реально? Получается по закону они будут списывать около 50% моей зп, а сумма там не маленькая и тогда я не смогу выплачивать тот долг по кредиту который у меня есть, ранее я потерял высокооплачиваемую работу около 2 х лет назад ранее хватало и не было такой проблемы как еще и взыскание долга за кого то, что делать в такой ситуации???
Здравствуйте. Отец умер 8 лет назад, в наследство вступила мать, я была несовершеннолетняя в то время и отказ от наследства не писала, сейчас 22 года. Недвижимость мать до сих пор докончат не оформила так как у неё арест на действия (долги по кредитам). То есть половину документов она уже оформила на себя, а дальше не пропускают ее. Подскажите, можно ли как нибудь переоформить все на меня? Мать не против, и как было сказано ранее, я отказ от наследства не писала так как была несовершеннолетняя. Какие действия принять?
Было взято два потребительских кредита в двух банках, платила исправно от 1 года до 2-3 примерно, потом частые болезни ребёнка вынудили уйти с работы. Платить по кредитам стало нечем, в семье работает только муж.
Долги по кредитам составляют 195 тысяч рублей, и находятся у судебных приставов.
Могу ли я обратиться за признанием себя банкротом?
Единственное имущество в собственности-1к. квартира(1/2 доля-пополам с матерью, где живёт она), больше ничего нет. Живём на съемной квартире. У мужа в собственности тоже ничего нет.
, вопрос №2572319, Михаил Анатольевич Бурушкин, г. Вологда
Здравствуйте. У меня сложилась такая ситуация. Мой муж играл в спортивные ставки и набирал микрозаймы. А когда ему нужно было выплачивать , он уговаривал меня взять кредит. Так у меня накопилось кредитов в 5 банках на общую сумму 1300000 рублей. Помимо этого у нас двое несовершеннолетних детей (5 лет и 3 месяцев). Месяц назад муж пропал, я подала в полицию, но пока безрезультатно. Сейчас я выплачивать кредиты не могу, так как в декрет номер отпуске. А банки звонят ежедневно. У меня в собственности ничего нет (ни жилья, ни машины). Подскажите, пожалуйста, что мне сейчас делать? Нужно ли разводиться? Спасибо.
Здравствуйте. Имеются долги по кредитам. Три кредитные задолженности, три исполнительных производства. +одно закрыли за невозможностью исполнения. Но его же могут возобновить в любой момент?.. Кредитов набрала по молодости, по глупости, потом уволилась, переехала жить в деревню, работала неофициально, получала копейки, но платила как могла. А потом декрет. Банки отказали мне в отсрочке или реструктуризации. 5лет я уже не плачу. Не получаю письма, плюнула на это, устала, т.к.договориться не получалось. Сейчас получилось так, что я не могу никуда устроиться на работу, везде официально, зп приходят на карту, а с карты у меня просто сразу все снимают, до копеек. Неважно, что за деньги. Даже детские снимали полностью. На госуслках долги на сумму 80тыс +одно закрытое исполнительное производство на сумму 250тыс. Но я боюсь, что как только устроюсь на работу, его возобновят. Мой доход сейчас - 10тыс а месяц. Замкнутый круг :чтобы выплатить долги, мне надо устроиться на работу, а получается так, что получу зп, а с меня спишут сразу все до копейки, и на что мне жить тогда? Помогите советом, что делать?
Здравствуйте,взял авто в кредит,птс забрал банк,после просрочек банк обратился в суд,суд присудил выплатить долг,и проходит срок в течение 10 лет и долг у приставов списывается,насколько мне известно что если банк повторно не обращается в суд,тот долг закрывается!сейчас я узнаю что долг в залоге у коллекторов!Вопрос-как я могу забрать птс из банка?
Я взяла кредиты в нескольких банках , платила , затем внезапно попала в стационар и там пробыла в течении 4 месяцев , про то что приходили письма о взыскании долга мне никто не говорил , также как и никто не навещал , меня выписали , по роду заболевания я не особенно где могу устроиться , работаю не официально , зарплата в размере 12000 рублей , я не отказываюсь оплачивать кредиты только та сумма что мне выставили не померно огромная для меня , как мне правильно поступить , заранее спасибо
Брал кредит потом полностью закрыл его а спустя 6 лет говорят что я денег должен. Никто не звонил ни писал это время и только сейчас при устройстве на работу в сб сказали что у тя долг.
