Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте, взяла кредит в Тинкофф в размере 65000, с процентами вышло около 86000. Выплачивала сумму ежемесячно, погасила основную часть в размере 65000, но на карте сумма не убавлялась, а росла. В банке разводили руками и говорили, что все пересчитается. Перестала выплачивать т.к. проблемы с работой. Пришли приставы, принесли письмо в котором написано, что я должна банку 97000 и заплатить должна в течении 5 дней, иначе конфискация имущества. Официального дохода нет. Выплачивать данную сумму не чем. Можно ли оспорить данную сумму или как поступить в данном случае?
Здравствуйте ,такой вопрос просил у страховой компании по возврату долгов прислать свои реквизиты и мой договор что бы выплатить долг по кредиту .а они не хотят высылать выслали только свои реквизиты и что мой долг от одного банка в другой переходил.Законно они поступают или все просить у них копию договора .Фаил который они мне прислали я прекрепил.
Здравствуйте. У меня такая ситуация: я в 2017 году в феврале взяла потребительский кредит в банке ВТБ банк Москвы. Выплаты производятся без задержек и никаких пенни нет. Ежемесячная сумма одна и таже. Ко дню очередной выплаты у меня сумма вырастает обратно на 6-8 тыс рублей. Мне не понятно откуда столько то?! И самое интересное с договором то совсем другие цифры идут а не такие как в остатках. Что мне делать ?
Добрый день. Супруг не платил никогда алименты на ребёнка от первого брака. Так же имеет свои долги по кредитам и оформил кредиты на чужой паспорт (мошенничество). Не работает и не работал официально за последние 4 года. У меня были вклады до брака и они пополнялись и переоформлялись на бОльшие суммы в течение брака (пока работала, сейчас в декрете). Машина была преобретена мной до брака и поменяла ее в браке (добавила деньги), оформлена на меня. Могут ли по суду забрать машину и вклады за долги? Если оформить сейчас брачный договор, сохраню ли я это?
Есть авто купленное в кредит за 600000 тыс. Остаток долга по кредиту 450000. Хочу продать авто. Рыночная стоимость около 550000.
ПТС на руках. Как быть, если хочу продать авто?
Просто продаю, и досрочно гашу кредит. Или как-то предупреждать банк?
Доброго времени суток! Проблема такая: в настоящее время отношения с мужем испорчены настолько, что примирение невозможно. В период брака нами приобретён дом в ипотеку, остаток по кредиту на сегодняшний день составляет 116 823 руб, также в 2016г. взят кредит на неотложные нужды, на нынешний момент долг составляет 122 018 руб. Оплату по кредитам супруг отказывается производить, также как и платить за коммунальные услуги. В связи с этим вопрос: как в судебном порядке поделить долги по кредитам и коммунальным платежам?
История такова, брал кредит в 2010 году, оплатил все, в 2018 году пришел взять новый кредит, а мне говорят что у меня долг по кредиту 15000 тыс, мол не погасили в 2010 году долг в 19 рублей и с того момента выросла сумма, но мне не было ни оповещений и не сказали что у вас еще по кредиту 19 рублей долг, как быть то подскажите пожалуйста.
если есть долги по кредитам,можно ли оформить дарственную на квартиру на сына? квартира в собственности.Не обяжут ли потом сына выплачивать долги.Платить пока нет возможности,проблемы с трудоустройством.
Добрый день, подскажите пожалуйста по данному вопросу в каких случаях могут забрать машину? У меня есть долг 12201 р по судебному производству опоачивать сумму разом не могу, хочу делать это частично. И есть долги по кредитам но, судебных производств на них еще нет и когда они будут или не будут неизвестно. Стоит ли ставить машинуна учет на себя или это резковано?
Я в связи с неработоспособностью не могу оплачивать кредит , возрос долг по этому кредиту . № месяца назад я им отправила документы подтверждающие мою неработоспособность, где прописано что мне присвоена группа инвалидности (неработоспособная )
Можно ли обжаловать обращение банка в суд ?
И как лучше поступить в данной ситуации ?
Мы взяли в "Церих" кредит 50.000 тыс.на два года, но выплатив 1 год, банк банкрот и покупает его другой хозяин, а мы при этом должны заплатить деньги за 2 года новому банку. И они подали в суд Что делать?
Скажите, пожалуйста и помогите мне избавиться от всех долгов Бинбанка.От данного банка были 2 карты . Первую выдали в 2011 г ещё Приватбанкм, но когда Приват банк исчез, то карту перевыпустили и дали уже под логотипом Бинбанкав 2015 году. Я пользовалась кредитками, снимала небольшие суммы от 1 тысячи до 10 тысяч. Но я и исправно платила минимальными платежами до той поры, пока мошенники 31октября 2017г обманным путём сняли 101 тысячу 500 рублей. Мною сразу написано заявление и в Бинбанк, но тот прислал ответ,что возвращать деньги на карту не обязан. Подала в этот же день и заявление и в полицию, но и они мошенников не ищут.В суд банк не подаёт, сумма долга растёт.Выплатила банку с 2011 года по 2017г 83 тысячи рублей, а сняла на сумму 60 тысяч рублей. Платила этусумму до тго момента, пока не похитили деньги.Договоров на эти карты у меня нетЮ есть только анкеты-заявления и то их выдали мне не в момент выдачи карт, а в 2017г,выдали в 2017 г документы об условиях кредитования не с моими подписями. Об этом я писала заявления в полицию, которая провела проврку в Бинбанке и нарушений не выявлено. Я неоднократно писала заявления в Бинбанк о том, что бы мне выдали полную выписку по моей задолженности, но ничего не дают. Говорят. что не могут этого сделать, у них нет таких данных за такое количество лет,всё заявления в Бинбанк я храню, печть банка на них стоит. Писала я и жалобы и в Фас, и в Роспотребнадзор , и в Центробанк. Всё бесполезно Сейчас зврнят неизвестно кто ежедневно с номера 88003330363. Но это не телефон Бинбанка. Беру трубку, а там автоответчик напомнает мне о долге и пугалки рассказывает. Разобраться бы мне с этим Бинбанком в суде, но зачем мне на рожон лезть. Пусть сами подают.Только почему-то и Бинбанк не идёт в суд и ничего не предпринимаетНо мне надоело всё то, что я должноа бинбанку огромную сумму денег. Уже более двухсот тысяч. Но точно не знаю, Бинбанк ничего по моей задолженности не выдаёт.Что делать, что мне предпринять, я не знаювот поэтому я и прошу Вас объяснить, как и что мне предпринять, чтоб небыть должной Бинбанку.
Добрый день. По финансовым обстоятельствам в течении прошедних 6 лет пришлось взять три кредита в Сбербанке. Живу с дочерью и пока она работала, заработной платы хватало чтоб оплачивать. Но теперь дочь в декретном отпуске, декретные выплаты ей прекратились по достижении ребенком 1 5 лет и денег перестало хватать, так как теперь у меня на иждивении дочь с внучкой, а размер общей выплаты по кредитам стал превышать мою зарплату. Есть ли варианты, как снизить сумму долга или получить отсрочку?
Если наследник дочь вступает в наследство матери(это доля от совместной квартиры), от матери остались долги по кредитам(не во всех была страховка на жизнь) Квартира единственное жилье, в котором вместе проживали, квартира не состоит в ипотеке. Вступая в наследство в эту долю, дочь берет на себя кредиты, будет ли наложено ограничение на квартиру или наследуемую долю? Иными словами, сможет ли дочь спокойно продать эту квартиру?
