Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте, Подскажите пожалуйста, ситуация такая, сейчас нахожусь в разводе, есть дочь 3 года, с женой договорились на алименты не официально, что буду платить ей опеределенную сумму, все хорошо, во время плачу, но вдруг жена посчитала, что мало ей этих денег, и говорит что хочет официально подать на алименты, работаю я официально, вся зарпалата официальная у меня. Сколько я буду платить по алиментам на одного ребенка, у меня ни какой сообственности нету, родителей тоже нету, одна сестра осталась и все. Квартиру снимаю, и плюс еще есть кредиты которые у меня платить не получаеться, не плачу уже почти 2 года!!! Если все таки суд будет, на суде будут присудствовать судебные приставы? и заставят ли они меня выплачивать еще плюс к алиментам, все долги по кредитам?
Здравствуйте. У моего мужа есть два долга по кредитам, по которым из его зарплаты удерживают 50%. Он хотел подать ходатайство судебному приставу на уменьшение процента по исполнительному листу, т.к. на его иждивении 2 человека - я (в декрете) и ребенок 1,5 года, но пристав сказал, что это только через суд.
Я подала на алименты, чтобы удержания были - 25% мне, и 25% - на кредиты, но теперь переживаю, что процент на кредиты не уменьшится, а будет 25% мне и 45% - на кредиты. В глобальной сети много разных мнений - кто говорит, что могут только 50% снимать, а кто говорит, что в моем случае имеют право на удержание 70% по всем исполнительным листам. Подскажите, какой максимальный процент могут удерживать из зарплаты в нашем случае, когда есть алименты на одного ребенка и долги по кредитам.
Добрый день. Ситуация: до брака купила машину, будучи в браке продала ее и оформила вклад. У мужа до брака имелись долги по кредитам. Имеют ли право арестовать мои вклады и счета если у мужа до брака были доги по кредитам?
Сын по договору купли продажи приобрёл у меня (мама) дом в декабре 2015. Если сейчас напишет на меня Дарственную будет обложен налогом? Или лучше написать доверенность на управление и продажу дома?
Если на меня будет Дарственная смогут на этот дом наложить обременнение пристава за долги по кредитам?
возможно ли что банк просить долг по кредиту и аннулирует его? ни разу не платил с января 2015 по н.в. Сумма была 47 тыщ рублей. Сейчас они ее заморозили на уровне 54 тыщ. Коллекторы звонят очень редко, но я не беру трубку. Стоит ли ждать 3 лет чтобы простили и забыли? И будет ли возможность в дальнейшем брать кредиты?
Мой умерший муж брал ссуду в банке в мае вступаю в наследство и там есть кое какие деньги планирую половину заплатить.Должны ли пересчитать мне остаток долга.
Вступили в наследство после смерти папы. Получили в наследство машину стоимостью - 102 тыс. рублей и 13 тыс. рублей на счету в банке. Так же в наследство получили долги по кредитам в сумме более 300 тыс. рублей. Исправно платим кредиты, спустя год после смерти обнаружился еще один кредит в сумме 80 тыс. рублей( 30 тыс. сам кредит и 50 тыс. пени). Банк требует погасить всю задолженность и даже подал в суд. Суд обязал нас выплачивать всю сумму целиком сразу. У нас и так кредитов на 30 тыс. каждый месяц, плюс комуналка, маленький ребенок. Уже денег и так нет, взять и выложить вот так 80 тыс. нереально. банк отказывает получать эти деньги в рассрочку, грозит что продаст единственное жилье. Можно ли как то уменьшить выплаты наследуемых кредитов? Ведь сумма наследства намного меньше наследуемых долгов
Добрый день. С 2013 года я брала потребительские кредиты в нескольких банках для хозяйственной деятельности предприятия, на котором работала. Учредителем предприятия был мой друг, он меня заставлял брать кредиты , мотивируя тем, что "ему не выдают", а я была директором. Кредиты исправно платились до 2016 года, но бизнес встал, и в течении 2016 года стали накапливаться неустойки и пени. На сегодняшний день общий долг составляет 1 млн. руб. и воздействовать на своего бывшего компаньона не получается. Оскорбления, унижения и нежелание платить. Могу ли я переоформить остающийся долг по кредитам на него? Один из кредитов был взят на юрлицо, возможно ли переоформление на другое юрлицо? (Дело в том, что "компаньон" открыл новую фирму с аналогичной деятельностью и все контракты забрал под себя. Подскажите, как мне действовать.
Здравствуйте!
Как выбраться из долговой ямы.
Есть большой кредит и много микрозаймов, все платежи ежемесячные превышают мою зарплату во много раз. Огромное количество просрочек, новый кредит хотела взять что бы закрыть все и оставить 1 кредит, но все банки отказывают.
Как выбраться из сложившийся ситуации?
После смерти гражданского мужа мой несовершеннолетний ребенок и дочь от первого брака вступили в наследство. Последняя написала доверенность на оформление сделок и представления ее интересов брату покойного. Тот в свою очередь тормозит все дело, а долги по кредитам, коммунальные долги растут.он предложил мне отступные, я согласилась.только опять он ссылается на то, что то ему надо подумать, то посчитать и т.д.Я предлагала им половину суммы с оцененных квартиры и машины,минус кредиты,затраты на оценку-ему эта сумма показалась маленькой.Что делать?нотариусы ни чет не собираются заниматься,делите и разбирайтесь мол сами.Что делать,если мы никак не договоримся,( брат мужа не совсем адекватный)защищен ли мой ребенок как-то.
Здравствуйте. Брал кредит в Украине на материке, прошли суды и вынесено судебное решение взыскать с меня денежные средства в размере xxxxx долларов. Выдан исполнительный лист. Долгое время проживал в Крыму и на момент референдума тоже. Получил гражданство РФ в Севастополе. Имею недвижимость в Крыму. Теперь возникает вопрос : могут ли мое дело с Украины по задолженности передать или продать, например частным коллекторам в РФ и с меня взыскать ? И какова процедура передачи или есть какие-то договоренности между странами (конвенции)? Ведь Украина считает Крым - оккупированной, а РФ - своей территорией. Заранее благодарен за ответ. с Уважением Александр.
, вопрос №1614629, Александр Шкарбун, г. Нарьян-Мар
Скажите,пожалуйста,почему у исполнителя сначала сняли долги по кредитам,а алименты полностью проигнорировали? Мой суд.пристав объяснила это тем,что исполнитель не принёс ей лично справку с работы,хотя я ей в устной форме сообщала,где он работает. Раньше этого было достаточно,чтобы она сама отправила исполнительный лист на его рабочее место
У меня кредит в Тинькоффе. Процентная ставка большая. Просрочек нет. Но уже два года инвалид 2 группы. Перенес операцию, скоро ещё одна. Двое детей. Платить трудней стало. Фирма "Свобода от кредитов" предложила заняться моим кредитом. То есть убрать проценты. Долг конечно буду выплачивать, но уже меньше. Говорят мне надо просто не платить пока кредит. Они готовят документы в суд. Где то через месяцев пять через суд всё решится. Они будут основываются на законы в суде 333 ГК РФ, 99 ФЗ, 230 ФЗ.
Могу ли я доверять?
Заранее спасибо!
пришло уведомление от банка, в котором написано, что
"в соответствии с п. 5 ст. 226 Налогового кодекса РФ уведомляет Вас о том, что Вами в 2016 году получен доход в размере 353998,88 руб. (код дохода 4800), из суммы которого Банк не имел возможности удержать исчисленную сумму налога на доходы физических лиц в размере 46020 руб.
В соответствии с действующим налоговым законодательством Банк также проинформировал налоговый орган по месту своего учета о сумме неудержанного налога, направив справку по форме 2-НДФЛ с признаком «2» содержащую информацию о сумме Вашего дохода, из которого не был удержан налог.
Сумму неудержанного по итогам 2016 года налога на доходы физических лиц в размере 46020 руб. Вам необходимо самостоятельно перечислить в бюджет после получения налогового уведомления и квитанций на оплату, направленных налоговым органом по месту Вашего жительства, в срок — не позднее 1 декабря 2017 года. "
значит ли это, что банк простил долг по кредиту и заплатив, налог, можно не выплачивать этот долг?
