Выдавая кредит на потребительские нужды, практически все банки настаивают на приобретении страховки. В противном случае заемщику могут без всяких объяснений отказать в выдаче денег или повысить процентную ставку. Законно ли данное действие, и как вернуть деньги, рассмотрим в представленном материале.
Навязали страховку по кредиту
В законе нет строгих норм, которые бы предусматривали обязательное заключение договора страхования при получении банковского займа. Исключением являются кредиты под залог имущества.
Статья 343 ГК РФ предусматривает обязательное страхование имущества, которое находится под залогом. Это дает право любому банку, в случае выдачи заемщику кредита на приобретение автомобиля или ипотечного кредита, потребовать оплатить страховой полис. В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)» также предусмотрено обязательное страхование предмета ипотеки.
Возврат страхового взноса возможен в нескольких случаях:
в кредитном договоре предусмотрен пункт о возможности отказа и возврата денег. Сумма к возврату рассчитывается пропорционально времени, которое осталось неиспользованным по полису;
банк навязал страхование и гражданин это может доказать в суде.
Во всех случаях, кроме целевого кредитования, навязывание банком страховки при выдаче займа будет незаконным, что позволит получателю кредита возвратить уплаченные за нее деньги.
Как вернуть?
Страховку можно оспорить, но делать это лучше поэтапно. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. При наличии в договоре неточностей или непонятных пунктов стоит обратиться к юристу за разъяснениями.
Заемщик вправе:
отказаться от услуги и получить большую часть денег, которые были выплачены на страховку;
в течение пяти дней воспользоваться возможностью отказа от оказанной услуги;
изучить условия страхования и найти способ расторжения договора для возврата потраченных денег;
обратиться в Роспотребнадзор, деятельность которого связана с защитой прав потребителей;
обратиться с иском в суд для оспаривания навязанных условий договора.
Если проблема будет решена на одном из вышеуказанных этапов, то использование остальных вариантов будет нецелесообразным.
В какой суд обращаться?
Исковое заявление на обжалование страховки необходимо подавать в суд общей юрисдикции по месту регистрации ответчика, расположения отделения банка или заключения договора на получение кредита.
Как доказать?
Чтобы доказать, что страховка была кредитным учреждением навязана, и затем оспорить эти действия банка, необходимо предоставить соответствующие доказательства.
К ним относятся:
неумение отличать предлагаемые кредитным учреждением услуги и отсутствие знаний в области банковского дела;
неполная информация, которая была предоставлена банком;
отказ в оформлении кредитного договора на том основании, что заемщик не захотел покупать страховку;
предложение подписания страхового договора под видом основного кредитного соглашения.
Сложнее всего доказать, что банк отказал в выдаче займа по причине отказа гражданина купить страховку. Поэтому перед подачей судебного иска следует проанализировать ситуацию и проконсультироваться у опытного юриста.
Наши компетентные специалисты рассмотрят ситуацию в индивидуальном порядке и установят основания, по которым можно правильно оспорить навязанную банком страховку в судебном органе.
Здравствуйте. При получении кредита в банке физ.лицом, сотрудником банка было объявлено об удержании из суммы кредита величины страховки (12%). Страховалась жизнь и потеря труд-ти заемщика. В договоре страхования пункта об обязательном страховании нет. Договор страхования оформлен сотрудниками банка лично путем акцепта публичной оферты. Каким путем действовать чтобы вернуть сумму уплаченной страховки?
Взял в банке кредит 133000 руб + охормили страховку в стоимость кредита получилось 145000. Без страховки кредит не давали. отдавать в течении 5 лет по 5100 руб
Прошло 4 месяца. Узнал, что страховку они не имели права навязывать.
Вопрос: можно ли подать на банк в суд об отмене страховки и уменьшении на эту сумму кредита. И попросить возместить моральный ущерб в размере взятого кредита.
-Это реально?
здравствуйте.меня зовут Альберт.у меня к вам вопрос следующего характера.моей супруге пришло предложение от банка хоум кредит.о получении потребительского кредита на основании только одного паспорта.по пребытию в офис банка и падаче паспорта выдали кредит на сумму 190000 под дикий процент 54,9.при том навязали страховку.прибегли к убеждениям моей супруги якобы по предоставлению определенного пакета документов процентная ставка по кредиту будет снижена.Кредит оказался на 42 месяца,ежемесячный платеж составил 10400.по предоставлению всех требуемых документов в банк для того чтобы уменьшить проценты получили отказ.заработная плата супруги менее ежемесячного платежа.к тому же на иждевении двое несовершеннолетних детей.мой вопрос.подскажите пожалуйста как поступить в данной сутуации.кредит платить не отказываемся.требуем обещанного уменьшения процентов.и уменьшения ежемесячого платежа.банк во всем отказывает либо предлагает досрочное погашение кредита.что сделать не в состоянии.огромное спасибо
Здравствуйте, в мае 2013г. я взяла кредит в банке "Хоум Кредит" на сумму 460 000 рублей на срок 42 месяца, мне навязали страховку в размере прибл.38 000 рублей, т.е. сумма кредита составила 498 000 рублей. Условия страхования как оказалось впоследствии я поняла неправильно. Примерно через месяц по стечению обстоятельств я полностью погасила досрочно кредит, на мое требование вернуть мне страховку мне устно отказали, отправила заказное письмо с уведомлением в "ППФ Страхование жизни", ответ еще не пришел, но я более чем уверена, что придет отказ. Каковы мои шансы в судебном порядке возвратить указанную выше сумму? Договор точно такой же, как и в подобных случаях с этим банком и этой страховой компанией.Заранее благодарна.
Покупая машину нам навязали страховку, но не сказали сумму, когда ознакомились с документом...,тем более печать не оригинал, а ксерокопия и сумма 161.000. Можно ли отказаться от добровольной страховки жизни?
здравствуйте будьте добры ответьте мне на мой вопрос .Взяла кредит на сумму 30000 рублей плюс к к этой сумме мне навязали страховку в 5000 рублей и того общая сумма кредита получилась 35 тысяч на следующий день поехала отдать досрочно кредит у них не работал интернет приехала на следующий день они мне окончательно сказали вам нужно заплатить37000 рублей я пользовалась им только получается два дня видимо проценты посчитали за текущий месяц что ли не могу понять или я чего то не понимаю или меня развели если можете объясните оксана
Добрый день!в декабре 2012 года ,брала кредит наличными в ТРАСТ банке ,навязали страховку ,погасила кредит досрочно,написала заявление на возврат страховой суммы.пришел отказ!!что я могу сделать????
Здравствуйте. Вчера мне то же навязали страховку. Я под впечатлением все подписал, а дома уже был не рад полученному кредиту. Подскажите когда надо подавать иск, после досрочного погашения кредита, или можно сразу же?
