Военная ипотека

Отличие от обычной ипотеки

Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом по закону о военной ипотеке в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.

Основные отличия заключаются в том, что:

• право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы;
• долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем;
• размер кредита имеет лимит. Сумму сверх него выплачивает сам заемщик;
• увеличиваются сроки получения жилой недвижимости, так как Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу;
• кредитный договор подписывается раньше договора продажи.

Право получить такой кредит остается даже в случае наличия у военного дома или иной недвижимости. Сделать это можно не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.

Министерство обороны с целью исключения рисков в процессе кредитования полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.

Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.

Кому предоставляется такой кредит

В соответствии с положениями ФЗ «О накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»№117 от 20.08.2004 г. (далее – Закон № 117-ФЗ) для вступления в накопительно-ипотечную систему необходимо:

• получить звание офицера в первый раз после 01.01.2005 г., когда начали действовать нормы Закона № 117-ФЗ;
• иметь контракт до 01.01.2005 г.;
• иметь офицерское звание, вернуться из запаса после 01.01.2005 г., отслужив до этого в качестве офицера не менее 3 лет;
• быть офицером, проходившим службу до вступления в действие этого закона и заключившим новый контракт после его принятия.

Условия получения

Требования всех кредитных учреждений к заемщикам, имеющим статус военнослужащего, очень похожи: условия для получения кредита диктует государство. Военнослужащий вправе претендовать на получение кредита с учетом внесения первоначального взноса в размере 10% и предлагаемой процентной ставки 7–10,5%.

Погасить ипотечный кредит нужно будет до 45-летнего возраста военнослужащего. Выдаваться он может максимум на 25 лет на сумму, не превышающую 2,2 миллиона рублей. При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.

Максимальная сумма займа

Законом предусмотрена максимальная сумма ипотечного займа, рассчитываемая банковскими учреждениями. В этом случае учитывается предполагаемый срок участия военнослужащего в накопительной ипотечной системе на основе прогнозных показателей поступления денежных средств непосредственно на открытые накопительные именные счета.

Прогнозируется поступление этих средств по показателям Минэкономразвития с учетом их ежегодной индексации. Поэтому банковские учреждения выделяют военному только те деньги, которые ему перечислены или могут быть перечислены с момента вступления в программу до достижения им 45 лет.

В 2016 году индексацию накопительных взносов заморозили, а общая сумма перечисления была на уровне 2015 года. Именно поэтому максимальная сумма, на которую пока может рассчитывать военнослужащий по военной ипотеке в 2017 году, не превышает 2,2 миллиона рублей.

Расчёт суммы

С 2005 года начисляемая сумма не уменьшалась, а постоянно индексировалась. К 2017 году она выросла более чем в 6 раз.

Узнать о своих возможностях приобрести собственное жилье военнослужащему можно после несложных расчётов. Для этого следует знать, какая сумма ежегодно выделялась после 2005 года на погашение кредита:

• 2005 – 37 тысяч рублей;
• 2006 – 40 тысяч рублей;
• 2007– 82 тысячи рублей;
• 2008 – 89,9 тысячи рублей;
• 2009 – 168 тысяч рублей;
• 2010 – 175,6 тысячи рублей;
• 2011 – 189,8 тысячи рублей;
• 2012 – 205,2 тысячи рублей;
• 2013 – 222 тысячи рублей;
• 2014 – 233,1 тысячи рублей;
• 2015 – 245 880 рублей;
• 2016 – 255 880 рублей;
• 2017 – 260 141 рубль.

Если будущий претендент на ипотечный кредит приступил к военной службе 1 августа 2009 года, то в этом году он получит сумму, равную: 168 000/12 х 5 = 70 тысячам рублей. К этой сумме плюсуются деньги за все последующие года службы с 2010-го по 2017 год. Это и будут накопления на индивидуальном счете военнослужащего.

Можно ли получить сведения о накопленных средствах

Чтобы точно узнать сумму накоплений или подтвердить свои расчеты, можно:

• воспользоваться калькулятором военной ипотеки, который предлагается специальными интернет-ресурсами для военнослужащих;
• дождаться выдачи финансовым спецотделом Министерства обороны РФ бюллетеня с информацией о суммах, накопленных на счету каждого военнослужащего, являющегося участником накопительной ипотечной системы (НИС). Эта информация должна быть направлена в каждую военную часть;
• подать рапорт в федеральное казённое управление накопительной системы (ФГУП «Росвоенипотека») для получения необходимой информации;
• зарегистрироваться на сайте «Росвоенипотеки» по индивидуальному номеру и отправить запрос на сайт Федерального управления по НИС для военных. Ответ в течение нескольких дней будет опубликован на личной странице подателя.

Оформление

Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо предпринять несколько шагов:

• подать рапорт установленного образца о намерении использовать финансовые средств для оформления ипотеки. После этого получить свидетельство о праве участия в НИС. В нем будет информация, необходимая для расчета ипотечного займа. Действует это свидетельство в течение 6 месяцев после подписания;
• направить заявку в банк, предоставляющий ипотечный кредит участникам НИС. Условия кредитования определяются банком на основании сведений, указанных в сертификате;
• собрать документы на конкретный объект недвижимости, а затем заключить предварительный договор о приобретении квартиры. В банк предоставляется пакет документов по внесению предполагаемого залога;
• после подписания военнослужащим кредитного договора он направляется в ФГУП «Росвоенипотека» вместе с подготовленным экземпляром договора о целевом жилищном займе;
• после того как договор о целевом жилищном займе будет подписан представителем ФГУП «Росвоенипотека», заключается основной договор о приобретении жилья в собственность и регистрируется переход права собственности в территориальном управлении Росреестра, который расположен в том субъекте РФ, где приобретается жилье;
• оформить выписку из ЕГРП на приобретенный объект, а затем в Росреестре получить документы, подтверждающие государственную регистрацию прав собственности на жилье, которые потом направляются в ФГУП «Росвоенипотека» и заинтересованному кредитору.

Документы для получения ипотечного кредита

Чтобы оформить первоначальную заявку и подать её в банк, нужно подготовить:

• паспорт военнослужащего;
• анкету заемщика;
• документ, подтверждающий право участника на получение целевого жилищного займа.

Кроме этого, надо собрать перечень документов, который почти ничем не отличается от списка для обычного ипотечного кредита:

• свидетельство о праве собственности продавца на жилое помещение;
• техдокументация на помещение (технический и кадастровый паспорт, технический план);
• свидетельство, подтверждающее право государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
• выписка из государственного реестра прав;
• отчет, подтверждающий определение рыночной стоимости жилого помещения.

В список могут вноситься коррективы в зависимости от требований конкретного банка и категории приобретаемой недвижимости.

В ФГУП «Росвоенипотека» направляется другой пакет документов, утвержденный Постановлением Правительства РФ «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих...» № 370 от 15.05.2008 г.:

• соглашение о целевом жилищном займе, подписанное военнослужащим в 3 экземплярах;
• копия кредитного договора и договора об открытии на имя заемщика банковского счета, подписанного военнослужащим;
• копия зарегистрированного нотариально договора о приобретении недвижимого имущества;
• отчет об оценке недвижимого имущества;
• график кредитных платежей;
• копия договора о приобретении недвижимости, зарегистрированного нотариально документа;
• документ, содержащий сведения из Единого госреестра прав собственности о наложении обременения на недвижимость в виде залога или подтверждающий их отсутствие.

Нюансы

Накопительная военная ипотека отличается своими плюсами и минусами.

К основным ее плюсам относятся:

• наличие права на приобретение жилья в любом регионе России, независимо от наличия другой жилой недвижимости;
• отсутствие рисков из-за постоянного контроля процесса Министерством обороны РФ, от выбора жилья до заключения сделки;
• регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа;
• отсутствие необходимости накопления денег для внесения первоначального взноса;
• низкие начальные процентные ставки – от 7% до 10 %;
• отсутствие необходимости иметь конкретный доход или определенное воинское звание;
• возможность приобретения жилой недвижимости, независимо от ее ценовой категории;
• наличие некоторых льгот в процессе кредитования. В определенных случаях государство может погасить кредитную задолженность и выплатить её вместо военнослужащего.

К основным минусам военной ипотеки относится:

• ограниченность во времени кредитования;
• необходимость соответствовать некоторым требованиям для получения кредита.

Главное в оформлении военной ипотеки – правильно рассчитать необходимые суммы, собрать нужные документы, найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.

Сделать это помогут опытные юристы нашей компании. Благодаря их квалифицированной консультации вы сможете получить необходимую сумму и в максимально короткие сроки заселиться в новую квартиру.