Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Знакомый моей жены угрожает мне и моей дочки. Оскорбления личные, чтобы мы ходили боялись и т.д.Были придприняты 2 попытки.
1)У супруги есть долги по кредитам. Писал ему с левых номеров, что мол он поручитель и т.д.Оскорблений не было, просто общие слова от имени коллекторов. Но он не просто не отстал, ему пофиг, так как сам в долгах. Если вдруг коллекторы узнают об этом, что за это будет мне.
2)Писал заявление в мвд Москвы, и того города где он прописан. Результата ноль. Подскажите куда написать и что делать?
'
Хотелось бы поинтересоваться АНОНИМНО,
Человек был в 2019 году признан банкротом Физ лица (Долги по кредитам, договоры расписок, итд сумма свыше 2.5 миллиона) Работал в том же предприятие с зарплатой 38-40 тыс. После того как признали его банкротом, в той же организации занимает Руководящую должность, с доходом около 100 тыс рублей. Во время процесса банкрота, специально развелась, и много других подводных камней.
Такое может быть? Данный человек живет в свое удовольствие. И если это нарушение, куда можно пожаловаться?
Здравствуйте, такая ситуация хочу купить б/у авто, смотрю документы, арестови ограничений на авто нет. Ищу информацию о владельце, и там есть долги по кредитам.
В данной ситуации, авто я не смогу переоформить на себя? Почему на сайте Гиббд не пишут об ограничениях, если таковые имеются
Здравствуйте. Я взяла кредит в втб 150 000т.р отдать по договору 285 000 т.р. Платила вовреся, еще карта сбербанк кридитная на 60 000т.р. в скоре я осталась без работы. Взяла карту кридитную совесть банк 46 000т.р. и в трех займах. 10 000т.р, 12 000т.р, 15 000т.р. сейчас не могу платить. Без работы. На иждивении 2 не совершенно летних детей. Я могу обратиться за помощью где списываю долг за 300 000 т.р???
Являюсь индивидуальным предпринимателем. Сейчас нахожусь в сложном положении: дела пошли на спад, предположительно могут возникнуть долги по кредитам перед банками. Кредиты имеются и на ип и на физ.лицо. В своей деятельности предоставляю услуги клиентам на абонементной основе(оплата сразу за несколько помещений). Сейчас думаю о процедуре банкротства ИП.
Вопросов несколько:
1)про оформлении банкротства ип как решаются споры с клиентами
2)если долги будут перед несколькими банками и налоговой, а в собственности только участок земли, возможно ли договариваться о продаже его и раздаче долгов всем кредиторам?
Я пенсионер, имею долги по кредитам в 6 банках, брала когда работала, зарплата 30 000 и пенсия 10000.Потом заболела, была операция, с работой пришлось расстаться, банк отказал в отсрочке по платежам, птеперь с одной пенсией не могу платить ни один кредит, звонят ежедневно, банкротится не могу так как нет средств, очень дорого, собственности нет, что мне делать?И как будет развиваться ситуация дальше?
доброго времени суток! сегодня началась просрочка по займу в мфо.финансовое состояние ухудшилось в связи с форс-мажорными обстоятельствами-при пожаре соседской квартиры нашу квартиру залило.теперь требуется ремонт,т.к. непригодна для жилья. мфо предлагает расторгнуть договор по моей инициативе! если его расторгнуть,они передадут долг коллекторам? как поступить? еще вопрос-можно ли в одном заказном письме отправить несколько заявлений-об отказе взаимодействия с третьими лицами,об отказе общаться с кредитором и т.д.?
Здравствуйте. Брал кредитную карту в банке в 2010 году, все выплатил. К сожалению справки и чека естественно не сохранил. В этом 2020 году мне звонит коллектор и говорит,что банк переуступил право требования по данному кредитному договору в 2015 году и Вы нам должны. Поясняю коллектору, что я все выплатил, мне уведомления не было на протяжении 10 лет, а теперь Вы говорите мне,что Вам переуступили право требования.
Уважаемые, если банк переуступил право требования без уведомления, без предоставления мне договора уступки права, да и тем более 10 лет давности.
Как мне поступить в такой ситуации?
Брала в кредит машину, неделя себя. Сейчас человек платит не исправно.можно ли переоформить долги по кредиту на него с его согласием обратившись в банк?
Здравствуйте!Два года назад попал в ситуацию,когда очень нужны были деньги.Предложили "лёгкий" заработок.Встретился с человеком,представителем банка,тот предложил мне следующее.Существуют,якобы,некие внутрибанковские кредиты.Я такой кредит оформляю на себя,они потом его сами закроют,в течение нескольких месяцев.Убедил меня,что никаких последствий не будет.Я приехал в назначенное время,подписал бумаги,которые даже не были полностью заполнены.И вот,на днях пришла бумага,что я брал кредит 13 млн,на данный момент должен 17 млн рублей.Деньги поступили мне из одного банка,на счёт того банка,с сотрудником которого я и связался.Я лично ничего не снимал,не переводил.Предоставленными средствами не пользовался.
Что посоветуете в данной ситуации?
Здравствуйте, мой глухонемой сын,работавший в Ашане в Москве взял 2 кредита на общую сумму 579 т.р.,не сделал с 08.10.18 ни одного платежа, сейчас пени и неустойки огромные,итак была сумма к платежу 19000, при зарплате 25 и пенсии 5, да ещё оплата за койко место в Москве 7 т.р.в месяц.Мы узнали недавно,позвонили из сбербанка, сейчас он дома,его доход пенсия 5 т.р.,будет их платить,но это мизер,там пени и неустойки уже на 150 т.р.,не рассчитаться никак, совсем не знаем,что делать,он писал заявление в сбербанк на уменьшение платежа и продление срока,но банк не дал.Что делать неизвестно.
Здравствуйте. Пришло письмо от мировых судей, что должны коллекторскому агенству отдать долг по договору кредита от 2005 года. Придётся ли платить этот долг?
Добрый день. У меня есть долги по кредитам. В моей единоличной собственности есть дом (в ипотеке, ипотека оплачивается через созаёмщика) и 1/2 доля с мужем в однокомнатной квартире (в ипотеке до 2023 года, ипотека оплачивается через поручителя). Мне 53 года, я сейчас не работаю, осуществляю уход за матерью и свекровью (им за 80 лет). Меня интересует вопрос: когда закончится ипотека на квартиру, то, наверняка, приставы обратят взыскание на квартиру. Как это происходит? Могут ли они забрать квартиру полностью, ведь 1/2 доля принадлежит мужу и, по факту, у него это жилье единственное и по моим потребительским кредитам он не выступал ни поручителем, ни созаемщиком. Может ли он выкупить мою долю и как будет оцениваться квартира? Может ли в этой ситуации помочь развод и раздел имущества через суд? Могут ли приставы без согласия мужа продать долю в квартире? Может ли выкупить мою долю поручитель по этой ипотеке, который сейчас оплачивает кредит? Есть ли вообще выход из этой ситуации?
Добрый день! В 2015 году брала кредит в ООО Домашние Деньги, сейчас фирма банкрот. Куда и как выплачивать долг или что можно сделать, так как этот фактор портит кредитную историю
