Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте. Прислали на работу исполнительный лист на удержание 50% за долги по кредитам. Писала заявление на уменьшение удержания так как двое детей и прожиточный минимум не выходит со всеми вычетами. При рассмотрении заявления пристав ответил что могут уменьшить только до 40%. Но если не устраивает то можно обратиться в суд за рассрочкой. Могут ли в суде дать рассрочку? И вообще почему они не могут снизить процент?
Добрый день!
У мужа списывают приставы 50% с зп за долги по кредитам.
У нас есть двое детей.
Можем ли мы оформить у нотариуса документ на перечисление мужем мне алиментов в размере 50% от его дохода?
Здравствуйте! У меня вот такая ситуация, у матери были долги по кредитам, они перешли к судебному приставу, вычитают с пенсии, помог ей большую часть заплатить, осталось не много, но такое чувство как будто этот остаток продан коллекторам, или это от самого пристава исходит, не знаю, идёт жосткая травля, клевета, угрожают, прослушки, видеосъёмка, уже ни одну квартиру снимали, уезжали в другой регион, нас везде преследуют и везде идёт травля и сплетни, я боюсь её оставлять одну, писали заявление в полицию, написали, и в конце сказали ,попейте таблетки, это паранойя, короче от них ни какой пользы от полиции. когда переехали в другой регион, вместе устроились на работу с проживанием на месте чтобы быстрей отдать долг, но в первую же ночь у них уже там все готово, камеры, прослушки и сплетни, я в шоке!!! это что за беспредел, матери 62 года, она еле выдерживает, и я на грани, уже хочется каждому встречному в морду дать, помогите разобратся
Добрый день! Ситуация такая, имеется просроченная задолженность по кредиту в банке, я готова погасить задолженность, но банк назначил огромный штраф, позвонив в банк, узнав можно ли как то уменьшить штрафы, мне сказали ехать в банк и писать заявление, но филиал банка в моем городе закрылся, должен ли банк работать со мной в дистанционном режиме?
Моя ситуация такова. Моя мать-пенсионерка заявила, что собирается подать иск на меня о выплате ей алиментов. Также у меня есть сестра трудоспособного возраста, которая не работает и имеет долги по кредитам, а также имеет троих детей. Один из детей сестры c детства проживает с бабушкой (нашей матерью), так как является сыном сестры от первого брака, в настоящее время ему исполнилось 18 лет. Однако он не работает, и живут они вместе на бабушкину пенсию, в связи с чем и возникает нехватка денежных средств. Моя сестра никакой материальной помощи матери и своему старшему сыну не оказывает. Однако, ей удалось убедить мать, что перечислять денежные средства на их содержание должна я. В течение последних 5 лет я выплачивала кредит и периодически перечисляла деньги матери на карту, оплачивала железнодорожные билеты, расходы на отдых. Часть денежных средств я передавала из рук в руки.
В связи со сложившейся ситуацией, у меня имеются следующие вопросы:
- какие мне необходимо собрать документы, чтобы подтвердить, что материальная помощь с моей стороны им оказывалась?
- будет ли суд принимать во внимание мое утверждение, что деньги передавались из рук в руки?
- будет ли суд, рассматривая данное дело, принимать во внимание то, что у матери имеется еще вторая дочь?
- будет ли играть роль в случае назначения алиментов на нас обеих то, что моя сестра является матерью 3-х детей, один из которых уже достиг совершеннолетия? Или она как неработающая мать-одиночка будет освобождена от выплаты своей доли?
- будет ли учитываться судом, что на попечении моей матери находится 18-летний внук, не работающий?
- в случае суда, могу ли я рассчитывать, что дело будет рассматриваться по месту моей прописки (подмосковье) или я вынуждена буду приезжать в Тверскую область по месту проживания матери и сестры?
Благодарю заранее за ответ.
Скажите пожалуйста хочу купить квартиру, выяснилось что у собственника долги по кредитам, есть открытое судебное производство. Но ареста на данную квартиру нет. Стоит ли покупать? Что может быть в дальнейшем с нами? Не получится ли так что останусь и без денег и без квартиры?
Прошло семь лет по двум кредитам по первому 5000 остаток по второму 10000 сейчас обявилисись коллекторы и требуют гашение банки небеспокоиили за все это время
я инвалид 2 группы. у меня проблемы с кредитами. если я их не выплачу они перейдут на ближайших родственников? мне сказали что как инвалид пенсионер с доходом 8700 мне не должны были давать кредиты и я могу их не платить. кредиты в микофинансовых организациях. так получилось что я не смогу их выплатить. что может быть?
Возник долг по кредиту(не платила около 2-х лет), банк передал мой долг по агентскому договору ООО КЭФ, я связалась и с банком и с агентством,КЭФ мне сообщили,что банк списал с меня все пени и оставил только сумму основного долга и проценты по кредиту, но в случае не оплаты всей суммы в кротчайшие сроки они снова могут мне насчитать пени и просрочки, я готова платить,но только частями,т.к. всей суммы долга у меня нет.Стоит ли платить частями?И начислят ли мне штрафы снова в таком случае?
Здравствуйте 5 лет назад брала кредит в банке, оплатила его, а сейчас они мне выставляют счёт на очень большую сумму якобы у меня задолженность и прислали судебный приказ. Что мне делать кредит был взят на девечью фамилию.
Здравствуйте подскажите мне пожалуйста.
Есть долг по кредиту в Сбербанке!
Прислали исполнительный лист на место работы.
Предлагают или реструктуризацию или мировое соглашение!
Что будет лучше?
Добрый день такой вопрос, у меня много кредитов в мфо разных компаний и сбербанке два кредита и еще кредитная карта общая стоимость 300 000 что мне грозит?
здравствуйте, я военнослужащий
имеются долги по кредитам и мфо, об этом знают на службе
могут ли за это уволить ил применить иные какие либо взыскательные меры
я не подаю на банкротство, осуществляю реструктуризацию для дальнейшего решения этих вопросов и выплат по долгам
