Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! Хочу перевести свои долги по кредитам в 2-х банках на моего должника, как через суд сделать правопреемство долговых обязательств с одного физлица на другое?
Я потеряла работу, вынуждена сейчас выбивать из фссп алименты и неустойку, а так же в связи с тем, что меня с ребенком незаконно не пускает бывший муж в жилье (судимся сейчас как раз), я вынуждена снимать жилье. Возможности оплачивать кредиты больше нет. Хочу перевести оплату кредитов на моего должника - бывшего мужа (исп листы по неустойке и по алиментам имеются на руках у фссп, которые, правда ничего вообще с должником не делают и я направляю жалобу в генпрокуратуру, управление фссп и администрацию президента на 15 лет бездействие пристава) - с неустойки и с вынужденной аренды жилья пусть оплачивает мои долги, потому как если бы платил и жить не препятствовал, то необходимость в кредитовании не возникла бы. Прошу помочь. Заранее благодарю за ответы!
Одобрили заявку на кредит (рассрочка на технику), в процессе консультации со специалистом банка отказалась от кредита. Никакие документы не подписывала, договор не заключала. Через месяц банк информирует о задолженности, утверждая что договор заключен был в тот же день. Что делать? Ни техники, ни договора у меня нет.
Добрый день! Имеются большие просрочки и долги по кредитам. Есть квартира в собственности (единственное жильё). Доли у меня и у мужа пополам. Есть двое несовершеннолетних детей. Скажите, есть ли смысл оформить доли и на детей? Или нет никакой необходимости в этом. Могут ли отобрать квартиру в том или ином случае?
добрый день.
у меня умерла сестра, наследниками стали сын и дочь.дети от разных отцов.
при жизни сестра оформила ипотеку с привлечением мат капитала.
проплатила год по 20 т.р. и умерла.
теперь ипотеку продолжает оплачивать сожитель сестры, от которого есть ребенок.
старшая дочь находится под опекой у меня, сын живет с отцом.
в наследство никто не вступал.т.к. у наследодательницы были долги по кредитам. в наследство хотим вступить позже когда детям будет по 18 лет.
подскажите как сожителю стать титульным заёмщиком?
какие доли будут у детей в такой ситуации?
Добрый день! У меня есть много кредитов, которые я брал для закрытие старых и т.д, потеря работы и не мог их выплачивать. Потом я нашел работу и уже долгое время работаю и мне приходят на работу исполнительные листы и через работу у меня списывают 50%, конечно некоторые кредиты еще висят в подвешенном состоянии. И тут один из банков Москвоский Кредитный Банк, где я брал 400 000 (четыреста тясяч рублей) на 15 лет, выплачивал около двух лет, потом не смог. Вопрос про этот Банк.
Какая то организация ООО “Национальная служба взыскания”, написала мне: Напоминаем Вам, что Вы имеете нерешенный вопрос перед ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК». Специально для Вас, чтобы сохранить Вас как потенциального клиента, Банк подготовил уникальные условия закрытия Вашей задолженности.
Кредитор готов списать до 90% начисленных штрафов и предоставить вам новый график платежей.
Я написал им, они мне пишут:
Олег Викторович, на данном этапе есть два возможных решения, это списание 90 % штрафов и новый график платежей или 100% прощение штрафов и досрочное погашение кредита.
Сумма остатка на 26.05.2019 была 4 067 880,25 рублей(сумма для возврата в график платежей) + сумма основного долга по кредиту 400 384,46 рубля
1. Для оформления нового графика Вам нужно будет внести платеж в размере 348 600 после этого будет списание 90 % штрафов в размере 3 136 639,94 и рас смотрится возможность нового графика
2. При досрочном погашении нужно будет оплатить сразу 895 600 рублей и договор закроется полностью
При первом варианте удобно, что сможете оплачивать небольшими платежами
При втором варианте видна экономия денежных средств
Каким образом планируете решать вопрос?
я им пишу, как так, я брал 400 000, а мне уже начислили 4 000 000 рублей.
Они мне потом пишут:
Пока я вел с вами диалог, я делал запрос в банк и получил следующую информацию, самое выгодное предложение для вас – это оплатить всего 495 096 руб, вместо 895 600 рублей а остаток 3 572 785,26 будет гарантированно прощен.
Это очень выгодно, потому что если выбирать первый вариант и оплачивать 348 600 руб, вам нужно будет писать в банк письмо на реструктуризацию и банк будет рассматривать вариант частичной оплаты, но по итогу все равно вы заплатите больше, чем 495 096 руб.
Вопрос, как я могу быть уверен , что акция пройдет и я могу быть уверен, что с меня спишут долг, ответили:
Оплату Вы будете производить в самом банке на реквизиты банка. Центральный офис банка всегда в курсе об акциях, региональные офисы иногда не знают, но они смогут уточнить и подтвердить вам, ведь мы работаем именно с руководством банка. Так же я направлю Вам официальное соглашение в котором будет прописано, что при оплате данной суммы задолженность будет полностью погашена, а вам направят справку Государственного образца о полном погашении задолженности. Не переживайте, я почти 10 лет работаю в данной сфере и ответственно подхожу к работе, а своих клиентов довожу до конца. Даже отзывы иногда положительные пишут. Ну что, готовы решать вопрос и воспользоваться акцией?
Вопрос, можно ли доверять? не будет ли это обманом?
Добрый день. Подскажите пожалуйста и помогите решить вопрос. развелся с супругой, выплачиваю алименты 25% с ЗП и 20.000р на содержание супруги до исполнения 3-х лет ребенку. Имеются исполнительные листы. Сейчас выплаты на супругу прекращаются и взыскиваются только 25%. Но, на работу пришел исполнительный лист на взыскание по задолженности по кредиту на мое имя. Планируют взыскивать 25% Алиментов. 25% в счет погашения задолженности перед банком. С бывшей супругой хотим написать нотариальное соглашение на взыскание 50% от моих доходов в счет выплат по алиментам. Подскажите вот в чем, как будет происходить удержание в таком случае, как это все лучше оформить, и как уведомить банк и судебных приставов. В том числе и бухгалтерию моей организации. На сколько я знаю. удержания более 50% не возможны из доходов, а алименты это долг первой очереди, получается у меня будут удерживать только алименты 50% от доходов, а банк будет "курить" ждать своей очереди т.к долги по кредитам это долги 4 ой очереди.
Добрый день.Я хочу использовать маткапитал на покупку квартиры в деревне,проблема в том,что у меня есть неоплаченный кредит в Сбербанке.т.к ребёнку нет трёх лет,покупать жильё придётся через займ,для этого нужно будет открыть счёт в Сбербанке. Банк может сразу списать деньги с открытого счёта за долг по кредиту?
Здравствуйте, живу с мужчиной гражданским браком, человек агрессивен по отношению ко мне, отцовство установлено на него, хочу уйти к родителям, грозится забрать ребёнка, у меня накопились долги по кредитам, если он подаст в суд, чтоб забрать у меня ребёнка, мои долги по кредитам, помогут ему в его пользу?
Есть долги по кредитам и МФО общая сумма без штрафов 600 000. Не могу платить уже почти 2 месяца. Есть авто оно в залоге у МФО, за него плачу исправно. ЗП официальная. Коллекторы надоедают звонками и визитами. Какой вариант решения можете предложить?
Здравствуйте у меня кредит 2.2 млн как мне его можно перекрыть и сколько это стоит , нет возможности платить этот кредит так как получать стал меньше зарплату
Добрый день!
Ситуация такая, есть долги по кредитам и есть по ним исполнительное производство. Но они висят уже 2 года.
Интересует возможность выезда заграницу. Слышал, что для того чтобы был запрет на выезд, его должен наложить пристав, но через пол года оно снимается и пристав должен продлять этот запрет.
Как выяснить, действует ли этот запрет в данный момент?
