Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте.У меня есть долги по кредитам,платить я не в состоянии.Могу ли я ездить по территории России?Мне приходили письма от приставов о сумме задолженности,но...мне надо ехать на заработки и я боюсь что меня где нибудь снимут с поезда...
Здравствуйте! У меня следующий вопрос. Бывшая жена отдает мне земельный участок, но у меня имеются долги по кредитам и есть решение суда о взыскании этой задолженности, могу ли я составить договор купли продаже но дальше не оформлять этот участок? На участке нет жилых строений, только гараж. Сколько времени действителен будет данный договор. Или есть какие то другие законные пути что его не арестовали приставы. Заранее спасибо.
Купил у мамы авто по купле продаже в 2017 году, регистрировать не стал чтобы не платить налоги, сейчас авто хотят забрать приставы потому что у мамы долги по кредитам, чем могу помогаю,но машину терять не хочется работаю на ней, двое детей
добрый день! у меня вопрос по взысканию долга с умершего человека. Муж умер в феврале 2015 года. Я -единственный наследник, вступила в наследство спустя 6 мес. В феврале 2019 года я случайно обнаружила на сайте судебных приставов, что на умершего супруга есть исполнительное производство от октября 2018 года (судебное решение мирового судьи от августа 2018 года) по взысканию задолженности по кредиту. Я об этом кредите ничего не знаю, документов никаких нет. Каковы мои действия и есть ли срок давности по взысканию долгов по кредиту и как он исчисляется?
Мой отец умер в 2012г, в начале 2013г его родители решили погасить все долги по кредитам до вступления в наследство. Всё оплатили со слов сотрудников банка, попросили заблокировать карты и на этом все. Больше от банка не поступало ни звонков, ни писем.
Осенью 2018 года приходит письмо от коллекторов на имя отца с информацией, что нужно погасить долг, иначе грозит суд. В суд коллекторы не обращались, позвонили через полтора месяца и узнали, что отец давно умер, удивились и пропали до февраля 2019г.
На днях опять позвонили со словами, что смерть уже никого не волнует, банк роли не играет.
На следующий день позвонил робот и настоятельно потребовал обратиться в банк.
Вопрос такой. Из наследников у отца только я, то есть дочь. Была ещё его мать, но она скончалась. Нужно ли мне обращаться в банк с вопросами, если исковой срок по логике вещей уже прошёл или целесообразно подождать, пока коллекторы обратятся в суд? Есть ли риск, что сотрудники банка воспользуются моим приходом и перевесят долг, не смотря на прошедшие 3 года?
Добрый день! Подала заявление в мировой суд на развод (на алименты есть постановление уже с лета). Супруг не против развода, но хочет в любое время видится с ребенком и настаивается на соглашении о проживании ребенка 50 на 50 ,тк это сильно усложняет жизнь, договориться не удается (я готова на их встречи 2 раза в неделю). Всегда за то, чтобы папа с ребенком виделись. Папа живет в подмосковье, есть квартира с бетонными стенами (без каких-либо удобств). около 3 лет не работал. только сейчас устроился. алименты не платит. долги по кредитам. у меня квартира своя, стабильно работаю, сад напротив дома. Ребенок любит и маму и папу. Но говорит, что хочет жить со мной. Как вести себя в суде, супруг нанял адвоката и агрессивную позицию занял. Пытается давить на подписание этого соглашения 50 на 50, я против.
Благодарю за ответ!
Подскажите, что мне делать в такой ситуации? Мне пришло письмо от коллекторского агентства ООО "Кредитэкспресс Финанс", ИНН 7707790885, КПП 770701001, адрес места нахождения: 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр. 1, адрес для обращений: а/я 2, 109377, тел. 8-800-775-37-27, 8-499-215-1025.
В письме сказано, что у моего отца долг в банке «отп» в размере 216000, и что это не уже присылали письма чтобы он оплатил долг, хотя нечего не приходило от них это первое, и что они придут взыскивать и оценивать имущество.
Но отец умер в 2018, и он с нами давно не жил, с мамой они в разводе с 2016 года, но на тот момент он был прописан в квартире, после смерти мы его выписали, и мы даже не знали что у него имеются долги по кредитам.
Мы пошли в филиал банка «отп», предъявив свидетельство о смерти и показав письмо присланное коллекторами они сказали, что нечем не могут помочь, долг продан им и нужно звонить им по указанному номеру.
Если мы им позвоним и сообщим об этом, имеют ли они право взыскивать долг с нас? И как стоит поступить?
Здравствуйте! В 2006 году банк Хоум кредит рассылал по почтовым ящикам кредитные карты. Так и получилось у моего мужа. Но в это время он находился в местах лишения свободы, кто то из родственников, либо отец, либо брат воспользовались этой картой,каким то образом активировали ее. И естественно долг повис на муже. Был суд, который присудил долг ему, на каком основании непонятно, не подписей ничего конечно же от мужа нет. После освобождения муж обращался в банк, с целью предоставить им документы, доказывающие,что он не мог никак оформить этот кредит, им не нужно это всё было. Так время и шло, и тут активизировались коллекторы,да и кредитная история испорчена. Подскажите, можно ли как то опротестовать решение суда, какие способы есть, чтобы оспорить это и чтобы сняли с него этот долг?
здравствуйте, мы многодетная семья, не можем выплачивать кредит банк на уступки не идёт, подали в суд, муж платит ипотеку.на другие кредиты не хватает, как выйти из такой ситуации?
Добрый день! Нахожусь в декретном отпуске по уходу за ребенком до 3-х лет, банк подал в суд за неуплату кредита и требует вернуть всю сумму долга по кредиту и кредитной карте, имеется ипотечный кредит в другом банке по которому предоставлена отсрочка платежа на 2 года, сейчас кроме ежемесячного пособия по уходу за ребенком и алименты на первого ребенка ничего не получаю (суммы не достаточно для оплаты долга) мои действия далее, могу ли я расторгнуть с Банком кредитный договор во избежание начисления большой суммы дальнейшего начисления процентов, штрафов и неустоек? И объединить долг по кредиту и кредитной карте и попросить рассрочку платежа пока нахожусь в декретном отпуске, выплате сейчас ежемесячно минимальной суммы в счет погашения долга? И когда необходимо подать в суд данное заявление на расторжение договора с банком после вступления решения суда в законную силу или до вступления решения суда в законную силу?
Здравствуйте, у меня такой вопрос, работаю в государственной работе, зарплата 30 тыс и вся уходит за оплату кредита, нет жилья, приходится жить на работе, есть кредиты и микро займы, общие долги от 500 тыс рублей, не могу выбраться из долгов, подскажите, что делать в таком случае?
Добрый день,
Вот такая ситуация. Мужчина взял в быстро деньги кредит на 10 тысяч. Потом забыл про него, и примерно окого года не вспоминал о данной ситуации. Потом получил извещение что он уже должен около 300 тысяч с учетом процентов за это время, начал постепенно выплачивать, отдал около 50ти тысяч. А сумма наоборот растет и уже достигла 500 тысяч, можно это как нибудь приостановить, что бы долг гасился, а не наоборот увеличивался.
Брал в долг денежную сумму в пазмере 10.000 рублей в 2016 году, и не вернул деньги, мне не одобряют кредит, ни в каком банке, как испавить кредитную историю?
