Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! В связи с неоднократными просрочками платежей по кредиту, банк требует полного погашения кредита. Просрочки были связаны с тем, что дата платежа была на 10 дней раньше чем выплачивается заработная плата, об этом я предупреждал сотрудников банка неоднократно, а также просил банк перенести дату платежа на 10 дней, чтобы не было постоянных просрочек, но в ответ "вы подписали договор" и банк не будет ничего переносить. Скажите пожалуйста, как быть в этой ситуации и можно ли оспорить решение банка о полном взыскании долга по кредиту?
Имею несколько просроченных кредитов, общей суммой около 2 000 000 рублей. На данный момент прошли суды и возбуждено исполнительное производство. Я являюсь ИП без предпринимательского счета в банке. Кредиты брала как физ. лицо. Имущество только единственная квартира совместная собственность с супругом, автомобиль в лизинге до 03.18 года. Платить не чем и не хочу. Как можно списать долги? Закрыть предпринимательство не могу так как лишусь единственного источника дохода и отрабатываю лизинг.
Муж брал кредит в банке. Выплачивали его до июля 2016 года, потом муж остался без работы и платить стало нечем. Банк не уведомив нас подал иск в суд и нам вынесли постановление погасить сумму задолженности. Сумма нашего долга была 36000, банк указал сумму 113000. Что мы можем предпринять, чтобы уменьшить эту сумму? Обязан ли был банк нас предупредить о том, что подает иск в суд? Можем ли мы оспорить это постановление?
Здравствуйте скажите пожалуйста такое дело получилось пришло письмо из какого-то банка в полицию с суммой. Крита 1000 рублей все что сходится с договором это фамилия имя телефон и карта банка которой я незнаю даже где она находится так как не пользовалась не паспорта копии нет не фото моего паспартные данные не мои как быть и что делать
Здравствуйте подскажите пожалуйста брал кредит 150тр из за инфляции перестал платить нечем обращался в юр компанию по избавлению от долгов деньги выкачали и ничего больше вопрос существуют ли какие то сроки чтоб этот долг был анулирован
Добрый день, если в Банке данных исполнительных производств ничего не найдено, то выезд за границу возможен без препятствий? как точнее проверить выезд если есть долги по кредитам?
Здравствуйте! У меня такая проблема! Имеется кредит наличными и две кредитные карты. По ним всегда платил исправно в срок. Примерно месяца два назад начали звонить моим родственникам и друзьям о каком-то долге по кредиту. Я сразу же связался со своими банками, где в службе безопасности мне сказали что я исправно плачу и ко мне у них нет никаких претензий. Я обзвонил всех родственников и знакомых сообщил, что у меня все нормально.ПРИ ЭТОМ МНЕ САМОМУ НИ ОДНОГО ЗВОНКА НЕ БЫЛО!!! Не давно на мобильном приложении одного из своих банков я заметил, что имеютя большие минуса. Связялся в СМС-чате, где мне разъяснили, что к ним пришел исполнительный лист от ФССП и мои счета заблокированы. На сайте ФССП я узнаю, что у меня две большие задолженности по кредитам, которые я не брал... Подскажите пожалуйста ЧТО ДЕЛАТЬ? КУДА ОБРАЩАТЬСЯ В ПЕРВУЮ ОЧЕРЕДЬ???
Добрый день. Скажите пожалуйста у нас такая проблема у моего мужа долг по кредиту, он сейчас в декрете по уходу за ребенком до 1,5 лет декретные приходят ему на сбер карту, вчера пришло сообщение, что на эти деньги наложен арест,что нам делать ведь это детские деньги и я сейчас тоже без работы т.е. Эти деньги единственный доход на данный момент подскажите что мне делать
Являюсь наследником в первой очереди ( «Свидетельство об установлении отцовства», «Свидетельство о рождении» ) по делу умершего отца в июле месяце 2016 года. С отцом совместно не проживал, он проживал в другом городе с женой. У него 2-х комнатная квартира. По словам отца детей у него не было, родители его умерли. Судя по всему, другим наследником является его жена.
В городе, где проживал отец у нотариуса дело открыто другим наследником, в которое я уже вписан. Нотариусу сейчас отправляется по почте нотариально заверенное Свидетельство о рождении и Заявление на наследство по всем основаниям наследования.
1. Из выше указанного, на что я могу претендовать?
2. В какой доле могу претендовать на наследство, в том числе на долю квартиры и остальное?
3. Правильно ли понимаю, что согласно статье 1149 п.4 и 1168 ГК РФ, если жена отца проживала с ним в квартире, а я нет, то суд может отказать мне в наследовании квартиры?
4. Согласно ст. 1175 верно ли, что наследователю перейдут банковские долги по кредитам? Как узнать заранее есть ли они?
5. Можно ли, не приезжая к ним в город, запросить у нотариуса на что я претендую?
6. Если ли смысл ехать в другой город раньше истечения срока в 6 месяцев, чтобы узнать о конкретном наследстве и делать запросы в Единый гос реестр прав недвижимое имущество, наличии вкладов? Какие преимущества в том или ином случае (до или после 6 месяцев)?
7. Как узнать есть ли банковские вклады?
8. Можно ли через интернет проверить в Росреестре, кому принадлежит квартира по приватизации?
Просьба по возможности ответить на каждый вопрос со ссылкой на закон.
Здравствуйте.Ситуация такая.До своей смерти отец подарил мне свое имущество дом(передачи долгов по кредиту небыло в договоре)У него были кредиты,а точнее кредитные карты.соответственно после смерти их никто не оплачивает.В наследство я не вступала т.к. наследства нет.Умер имея только кредиты.Пришла повестка в суд на мое имя по кредиту(его кредита) одного из банков.Мне что то грозит выплачивать?Или мне нечего бояться...
Здравствуйте. В прошлом году узнала, что мой брат 1960 г р не платит по кредитам в сбербанк и Русский стандарт. В 2012 году сожительница его выселила из дома, где он прожил 18 лет, куда и ушли все его кредиты.Дом они оформляли на сожительницу, хотя для покупки дома им деньги дали наши родители. Она его выписала оттуда, под предлогом, намерения продать дом и деньги разделить.
После того как он потерял дом, он какое-то время жил у меня, я его прописала, в прошлом году, когда узнала про его долги, выписала также.
Теперь он бомж. Я пенсионерка, мне 60 лет, я тоже ничем помочь ему не могу.
Работы постоянной у него нет, пьет, шляется по притонам.
А банки теперь достают нас.Вчера нашла на сайте, что на него в апреле открыто исполнительное производство,долг по кредиту около 600 тыс руб был суд в Октябрьском районе г Улан-Удэ - это по моему месту жительства.
Повестки нам никто не вручал.
Его мы практически не видим, а если видим, то только в неадекватном состоянии
У него в собственности теперь ничего нет, все оставил сожительнице.
Что нам делать. Помогите, пожалуйста.
Елена
