Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
В июле 2008 года гр. П взяла кредит в Сбербанке на сумму 300 тыс. руб. на срок по июль 2013года. Я и ее муж были поручителями по этому кредиту. Заемщик нарушила договор и с декабря 2010 года стала нарушать график погашения кредита, а с марта 2011 вообще перестала платить. Банк обратился в суд и в июле 2011 года состоялось заседание на котором было вынесено решение взыскать солидарно с гр. П и с обоих поручителей задолженность в сумме 223 261,03 руб. Гр. П уверила меня, что все деньги заплатит сама и чтобы я не беспокоилась. В итоге в июле 2012 года мне на телефон пришло СМС сообщение о том, что у меня на карте минус 228000 руб. (Хотя таких денег на карте не было). Поначалу я решила, что это мошенники, но отправившись в банкомат получила ту же информацию. Оказалось, что гр.П так и не оплатила долг и за дело взялись судебные приставы. Не известив меня о том, что дело передано в службу судебных приставов, они со всех имеющихся у меня счетов, в том числе и с зарплатной карты, сняли все мои денежные средства, оставив меня без средств к существованию. В итоге, я вынуждена была взять кредит в другом банке, чтобы иметь возможность погасить оставшийся долг и как-то прожить до зарплаты. Заплатив сумму долга, установленную по суду, я обратилась к адвокату, который в январе 2013 года составил соглашение по которому гр. П,в течение 8 месяцев, с 25 мая 2013 г. по 25.11.2013 года обязалась мне выплатить всю сумму (223261,032руб). Несколько оплат она произвела, но в августе 2013 года умерла от рака. Ее дочь еще трижды оплачивала небольшие суммы долга, но потом платежи прекратились. Второй поручитель, муж гр.П, так и не заплатил ни копейки ни в счет долга по кредиту, ни мне. 06 октября 2016 года из банка пришло письмо, что имеется еще задолженность по тому же кредиту в сумме более 85000 руб. Что мне делать? Как быть? Почему не взимается задолженность с муза заемщика? Могу ли я как-то избежать платежа и вернуть мои деньги? Ответственны ли как то судебные приставы, что нарушили правила взыскания задолженности. Мне очень нужна квалифицированная помощь. Заранее благодарна. Наталья У.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста у меня большая задолженность по кредитам, дело в том, что когда я их брала мы жили с молодым человеком гражданским браком деньги ушли часть на ремонт его машины, часть на поездки, на учебу на приобретение вещей, на закрытие одного кредита, в общем разлетелись, он обещал платить и когда разошлись ни разу не внес ни одного платежа, я уже 4 года мучаюсь и пытаюсь выжить на свои 50 % от зп, но если до этого я работала на железной дороге и у меня была зп 36000, то в данный момент я работаю в колледже с зп в 14000 иногда бывают подработки, и выходит 29000, но это было всего два раза, живу одна на этой работе предоставили общежитие летом плата 2800, зимой 4800, а пристава снимают 50 % с зп, т.е. с 14000 сняли 50 % осталось 7000 вычли за проживание в общежитии и осталось совсем ничего я уже незнаю как и куда обратиться со своими проблемами, есть отец он на пенсии по инвалидности и он согласен взять весь долг, чтобы у него вычитали с пенсии можно ли так и как это оформить????? помогите пожалуйста
Здравствуйте. У мужа долги по кредитам.взяты без согласия жены и в период брака.Дела уже у приставов.Сейчас жене по завещанию перешла квартира(не единственая ее собчтвенность)Могут ли приставы орестовать,забрать и т.д. то что принадлежит жене?может заклбчить брачный договор?или развестись?
Добрый день. У меня плохая кредитная история. Не могу выплачивать кредиты уже 2 года. Часть этих кредитов брала даже не на себя, а расплачиваться все равно мне.Могу ли я погасить эти долги материнским капиталом???
Здравствуйте подскажите пожалуйста мне пришло письмо с суда по кредиту банк выставил дол на сумму 450000 а брал я 340000 выплатил почти 200000 тыс все чеки есть просрочка была 1 год как мне сделать чтобы сумма была меньше
Здравствуйте. у меня случилась такая ситуация в 2014 году я женился и у нас родилась дочка. в 2015г (Январь) мы разругались окончательно и бесповоротно, от жены я переехал на свою квартиру и проживал там весь год. В Январе 2015 она пошла в суд и подала на элементы, но до судебных приставов так и не дошла. в январе 2016г она пришла к приставам и сказала что я ничем не помогаю ей и пускай они за меня возьмутся. в Феврале-Марте месяце 2016г я пришёл к приставам и они сказали что моя задолженность составляет 125 000 рублей я был честно говоря в шоке и пытался всё разузнать, т.к не ЗНАЛ о судебном приказе от Января 2015 года. Мне разложили всё по полочкам сказали что среднее по стране и выходило так что я работал не официально и должен платить бешеные деньги. В итоге я пришёл к тому что надо наладить отношения с женой т.к. мы были и остаёмся до сих пор НЕ в разводе. В итоге в конце Апреля 2016года мы снова съехались вместе и она написала у судебных пристовов отказ от элементов, но приставы сказали что в любой момент она может снова подать на элементы и тот долг что был за 2015г-Март 2016г будет возобновлён. Вопрос: Так ли это?Если да то Сколько нужно проживать совместно чтобы Долг аннулировался, или же сколько нужно времени что бы судебный приказ иссяк свою силу и ей пришлось бы делать всё заново чтобы отсчёт был с нуля. В дополнение скажу что живём мы в 2х комнатной квартире в 5-ром Я,Жена,Тёща, Ребёнок 7 лет от первого её брака и моя дочь ей 2 годика. Она постоянно шантажирует меня элементами а меня пугает что придут описывать имущество у тех кто сейчас снимает мою квартиру. Постоянно истерит и ведет себя не адекватно. Этот кошмар я терплю 5 месяцев пошёл уже шестой. Собираю чеки на покупки всего и вся чтобы на всякий случай показать приставам.
Ещё в дополнение скажу что у Тёщи имеются долги по кредитам на сумму 1 500 000рублей у жены кредит на 130 000р , висит долг по квартире у жены на 70 000 рублей. И ко всему этому квартира принадлежит государству, и ремонт не делался с застольных времён в общем не совсем чисто для детей, домом она занимается наверное раз в 2 месяца, я от этого всего устал...
Здравствуйте, мои отец с матерью развелись в 2005 г, в 2006 г по настоянию отца они поменяли наш дом в котором жили на 2 комнатную квартиру с доплатой. Доплату забрал отец, а 2 комнатная квартира была оформлена на него. Через год отец опять стал требовать продажу уже квартиры под угрозой подселить к нам с матерью цыган. Мать пошла на сделку и была совершена мена 2 комнатной квартиры на 1 комнатную малосемейку с доплатой, доплату забирает отец а малосемейку оформляют по 1/2 доли на отца и на мать. Сейчас у отца большие долги по кредитам, он постоянно приезжает, давит морально, чтобы малосемейка была продана и забрать свою 1/2 часть. Вопрос в том, имею ли я вообще какое то право на часть малосемейки при продаже, я прописана в ней. Отец неоднократно забирал доплаты к жилья, мне никакую долю не выделял, в последней квартире долго не хотел давать разрешение на мою прописку, в итоге я прописана на доле матери. Подскажите как нам с матерью поступить в такой ситуации, я совершеннолетняя. Спасибо заранее.
Куплен дом в браке! у мужа долг по кредиту. Дом в собственности на меня, прописана только я и мама. Если я оформлю дарственную дома на мать, его не смогут уже тогда забрать судебные приставы за долг мужа по кредиту? Интересует спасёт ли дом от "ареста" оформление дарственной на мать? пока в суд не подали , но всё идёт к тому... переживаю за дом. так как куплен в браке. если не спасёт ситуацию, то что посоветуете?
договор займа был с 28 августа 2013 по 1 октября но деньги я не отдала на меня подали в суд в 08 09 16 года. Рассмотрите мою ситуацию. В течении скольких лет можно подавать в суд
Добрый вечер есть кредит в втб24 платил исправно 3 года даже с переплатой произошла просрочка 102 дня потом возобновил платежи в обычном порядке с той же переплатой но банк требует погосить сумму за 102 дня полностью и с процентами как мне быть ?
В октябре 2015 года спросив сумму для досрочного погашения оплатил через заявление о досрочном погашении нужную сумму оставшуюся по кредиту в банке российский капитал.в августе 2016 года начали названивать с просьбой оплатить долг по кредиту в 90 000₽ и как выяснилось в каком то из платежей не в положенную дату набежали проценты.требуют погасить долг.как быть?Справку о погашении задолженности не дали
Здравствуйте хотел бы задать вопрос. Намерен досрочно частично погасить основную часть долга по кредиту, на сайте банка указано, что необходимо подать письменное заявление о досрочном погашении основного долга не позднее 3-х рабочих дней до планируемой даты досрочного погашения, при обращении в банк сотрудники склоняют меня сразу внести денежные средства на мой ссудный счет с одновременной подачей выше указанного заявления. Исходя из выше изложенного надо ли уведомлять банк за 3 рабочих дня и после вносить денежные средства или одновременное внесение денежных средств и подача заявления тоже правомерна?
Заранее благодарен за ответ.
Здравствуйте, получили сведения от судебных приставов что долги по кредитам на двоих супругов составляют более 6 ти млн.рублей .Жена не работает, состоит на учете в центре занятости по безработице. Супруг работает неофициально по одному исполнитнльному листу уже выплачивает, на иждивении несовершеннолетний ребенок. Имущество по одному кредиту уже описывали, больше описывать нечего, жилье муниципальное.Подскажите что дальше делать и что еще могут предпринять приставы?Кто-то даже сказал что вплоть до лишения свободы и родительских прав это действительно так? Спасибо!
Добрый день! Возникли проблемы с МФО. Пришло от МФО письмо, что я должна погасить задолженность по кредиту, якобы взятому мною в марте 2016 г. Данный кредит я точно не оформляла, да и вообще впервые услышала о такой организации. Когда подошла в отделение этой фирмы - мне отказались предоставить всю информацию по якобы моему кредиту; показали лишь на экране монитора скан-копию договора и сказали, что если нужна информация по кредиту - то я могу ее получить только через суд. Подскажите, пожалуйста, куда обращаться и как доказать, что этот кредит я никогда не брала?
