Исходя из статистических данных, почти 80% россиян хотя бы раз в жизни брали банковские кредиты для личных нужд. Немалая часть из них по различным причинам, независимо от своего финансового положения, попадает в долги по кредитам. После этого возникает ответственность за задержку возврата взятых денег, которая для всех должников одинаковая и зависит от методов, используемых банками.
Что предпринимает банк для возврата?
Чтобы вернуть свои деньги, банковское учреждение может пойти двумя путями: обратиться с исковым заявлением в суд и передать долг коллекторской компании.
Передача долга коллекторской компании
Теоретически, не получив согласия своего клиента, сотрудники банка не вправе предпринять такие действия даже, если возникла задолженность по кредиту. Поэтому перед подписанием договора о выдаче кредита в самом соглашении указаны условия возможной передачи долгов третьим лицам. При несогласии с таким предложением, физическое лицо может не получить нужной суммы.
Переуступка права взыскания долга коллеторскому агентству возможна на основании ст. 382 Гражданского кодекса.
Если это произошло, то предпринимаются следующие шаги:
письменно потребовать у банка копии договора, на основании которого долговые обязательства были переданы коллекторам. Без наличия агентского договора или договора цессии банк не имеет права продать долги своего клиента. В этом случае пока договор будет передан банком, будет пару недель, чтобы найти деньги для погашения долгов;
поторговаться с коллекторами о списании части долга, так как с целью скорейшего возврата они достаточно часто даже сами предлагают вариант списания определённой суммы;
в процессе «выбивания» долга коллекторы могут пугать должника возбуждением в отношении него уголовного дела по статьям о мошенничестве, присвоении или растрате, причинении имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием, злостном уклонении от погашения кредитной задолженности, незаконном получении кредита или же привлечением к материальной ответственности по Гражданскому или Семейному кодексу. По этой причине, предварительно можно ознакомиться с этими статьями самостоятельно или же привлечь для разъяснения юриста сервиса Правовед.ru.
Если сотрудники банка или коллекторы начали необоснованно угрожать должнику или членам его семьи привлечением к уголовной ответственности, то можно подать жалобу в Роспотребнадзор.
Обращение банковского учреждения в суд
Долг банку по кредиту взыскивается по решению суда. Если это произошло, то не нужно паниковать. Несмотря на то что судебное заседание проходит без участия ответчика, можно попытаться отменить судебный приказ. Для этого нужно прийти в суд, рассматривавший дело, и написать заявление об отмене судебного приказа, обосновав свою просьбу соответствующими доказательствами. После этого приказ отменяется и назначается дата нового заседания, до начала которого должник должен подать в суд встречный иск, изложив в нем причины невозможности погашения банковской задолженности и попросив отменить неустойку, пени и штрафы.
Старый долг, срок которого более трех лет, можно списать с учётом истечения срока исковой давности.
Если же, несмотря на все попытки затормозить процесс, делом начали заниматься судебные приставы, то их действия также можно оспорить. Максимум на что способен судебный пристав, это списывать до 50% от официального дохода должника. Главное в этом случае – вовремя и правильно написать жалобу или возражение на действие судебного исполнителя.
Что делать, если не можешь выплатить кредит?
Если заёмщик не способен своевременно погашать свои долги, ему не нужно метаться от банка к банку в поисках свободных денег, лучше спокойно вести переговоры с кредиторами. Объяснив образовавшуюся причину долга, можно попробовать найти компромиссный вариант, написав заявление в произвольной форме о реструктуризации долга и невозможности погашения по старому графику.
Вторым вариантом может быть рефинансирование или переаккредитация долга.
В некоторых случаях перед передачей долга коллекторам, банковские учреждения могут предложить заемщику, списание основной части возникших штрафов, что поможет выбраться из долговой ямы.
Оформление страховки
В случае возникновения заболевания или потери трудоспособности помочь выплатить образовавшиеся долги может оформленная до начала кредитования страховка.
При возникновении болезни или несчастного случая, долги по кредитам погашает страховая компания.
Если же какой-то из непредвиденных случаев не входит в перечень страховых, то следует сразу же уведомить о проблемах банковское учреждение, которое в большинстве случаев может пойти на встречу и увеличить срок погашения кредита. Причина финансовых затруднений должна быть подтверждена такими документами, как:
справка о снижении зарплаты;
копия трудовой книжки, в которой отражен факт увольнения с работы;
справка о постановке на учет на Бирже труда в качестве безработного;
справка из медучреждения, подтверждающую ухудшение состояния здоровья.
Попав в трудную ситуацию, не следует отчаиваться и предпринимать неправильные шаги, а лучше всего обратиться за телефонной консультацией к юристам онлайн-сервиса Правовед.ru или задать свои вопросы в размещённой на сайте электронной форме.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, муж брал большой кредит (который он сейчас не оплачивает), на тот момент на него было зарегистрированны три машины, но он их переписал на другие лица, может ли банк отобрать эти машины? заранее спасибо
Доброго времени суток. У меня изменилось Финансовое положение, снизилась зп, плюс ушёл мужчина, который помогал мне финансово. Кредитов 5 штук, с ежемесячным платежом 48300, доход 32000. Общая сумма долга по кредиту 1100000. Пошла просрочка по платежам второй месяц. В кредитных каникулах и реструктуризации банк устно отказал, заявление не приняли. Что можно сделать? Очень переживаю из за долгов и сложившейся ситуации.
Имею долги по кредиту,раньше выплачивал в полном объёме,сейчас получил 2 (нерабочую группу)инвалидности вследствии заболевания.Назначена социальная пенсия по инвалидности.Что можно предпринять,чтобы приставы списывали как можно меньше денег в счёт долга?Можно ли оформить алименты на мать(тоже инвалид 2 группы)по нотариальному соглашению?
, вопрос №1252041, Станислав Викторович Сафонов, г. Воронеж
У меня такая ситуация, брал кредит в Алтайском крае, в Барнауле, сейчас нахожусь в Москве, на работу пришло судебное исполнение, в итоге отдавал 50% зарплаты, из 180 т.р. заплатил 80 т.р., кредит брал на 60 т.р., банк насчитал 180 т.р. с процентами.
У меня знакомый юрист занимался моим делом, я ему отправлял доверенность, он сказал что это затянется надолго и сейчас молчит.
Сейчас пришло письмо от приставов на арест квартиры за долг в 150 т.р., но долг у меня 110 т .р.
Теперь не знаю что делать, ехать назад домой и искать хорошего юриста или тут в Москве можно решить этот вопрос, дистационно? Стоит ли судится, чтобы не платить такие большие проценты (ведь основной долг я отдал) или лучше все-таки заплатить?
Квартира у меня однокомнатная, приватизированная, единственное жилье, сейчас временно в Москве. А если опишут, я смогу в ней проживать?
Добрый день!
У меня следующая ситуация: в 2011 году у меня была кредитная карта ПриватБанка, в декабре 2011 года я внесла последний платеж, на карте был положительный баланс, срок действия карты закончился также в декабре 2011 года. С того момента кредитной картой я больше не пользовалась, но для закрытия договора в банк я не обратилась. В апреле 2016 года мне стали поступать звонки от Бинбанка, который выкупил ПриватБанк, с требованием выплатить долг в размере 770 руб. Я обратилась в отделение банка, чтобы выяснить, откуда у меня образовался такой долг. Взяла выписку и написала заявление о расторжении договора. В банке я не изучила внимательно выписку. Дома уже увидела, что мне предоставили выписку за период до 10 апреля, а обращалась я в банк 27 апреля.
Согласно данной выписке в декабре 2011 г. на карте был положительный баланс, а в январе 2012 г. мне насчитали процент за пользование кредитом и за моб. банк за декабрь, далее каждый месяц стали насчитывать процент за просрочку. К 10 апрелю 2016 г. сумма моего долга вместе с процентами за просрочку составила 264 рубля, которые я готова оплатить. А вот теперь самое интересное: с 10 апреля до 27 апреля размер моего долга возрос с 264 руб. до 770 руб., а 11 мая я получила смс о том, что мой долг составляет уже 1 770 руб.
Хочу пояснить, что с декабря 2011 года до апреля 2016 года банк никак со мной не связывался и не уведомлял меня о долге, иначе я бы выплатила его раньше. Сейчас они присылают мне смс, что обратятся по месту работы. В данный момент я получаю пособие по уходу за ребенком.
Насколько правомерны действия банка? Как мне правильно урегулировать данную ситуация? Я готова выплатить 264 руб., но никак не готова дарить банку 1 770 руб.
Пристав ограничил действие прав по ущербу после дтп. физических травм не было рострадало только авто. С моей зарплаты высчитывпют 70% алименты,долги по кредитам в том числе т этот материальный ущерб. Имеет ли право пристав лишать меня водительских прав.
Здравствуйте!
Я имею большие долги по кредитам. Три банка уже выиграли дела и теперь проблемой занимаются судебные приставы. Официально не работаю, состою в центре занятости.
Я проживаю с мамой в квартире (свою долю ей как бы продал год назад, естественно специально), т.е. в данный момент меня нет в доле этой квартиры. Недавно еще и выписался из этой квартиры и сделал временную регистрацию (за деньги по объявлению), где естественно жить не буду. Сделал все это соответственно, чтобы не ходили ко мне домой и уж тем более ничего не забрали. Скрываться от них не собираюсь, по всем письмам ходить буду.
Сейчас меня первый раз вызывают приставы... Подскажите,
1). что им говорить по поводу прописки и фактического места жительства? Может в наглую сказать, что типо живу "где придется"...
2). имеем ли мы право с мамой даже не открывать им дверь?Ведь квартира по документам мамина и я там даже не прописан.
Здравствуйте! Брал кредит 3000000 рублей. Выплачивал пол года. Сейчас платить в полной мере нет возможности. Какие последствия, в том числе и уголовная ответственность могут ожидать? Спасибо.
Здравствуйте! Вижу много сайтов по списанию долгов по кредитам,действительно ли это помогает? У меня много микрозаймов,которые я не в силах уже тянуть,нахожусь в декретном отпуске
Здравствуйте! Меня зовут Сергей и у меня следующая проблема. На мне висят просрочки по нескольким кредитам и в данный момент нет возможности их оплачивать. По одному кредиту уже был суд и я так понимаю скоро буду ждать приставов. Если мне выписаться из дома, каковы будут действия приставов. Ну и конечно же какие у меня варианты развития событий чтобы выбраться из этой долговой ямы, сейчас я официально не трудоустроен, общий долг по кредитам примерно 450 тыс. руб. есть еще долги по алиментам. Благодарю за помощь.
