Мы — ваш онлайн-юрист 👨🏻⚖️
Объясним пошагово, что делать в вашей ситуации. Разработаем документы и ответим на любой вопрос, даже самый маленький.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Все это — онлайн, с заботой о вас и по отличным ценам.
Займ под залог
Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.
Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.
Кто может получить займ под залог?
Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:
- возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет;
- заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита;
- имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами;
- имущество не должно находиться под обременением.
Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:
- на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев;
- из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита;
- для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением;
- хорошая кредитная история;
- наличие обязательного страхования возможных рисков.
Под залог чего?
В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:
- жилой дом;
- квартира или комната;
- участок земли;
- дачный или садовый дом;
- флигели и хозпостройки;
- автомобиль;
- коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий;
- нежилые помещения (склады и промышленные здания);
- гаражи;
- спецоборудование и спецтехника;
- золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия;
- шубы и иные дорогие предметы одежды;
- электроника, цифровая и бытовая техника;
- мотоцикл и иные транспортные средства;
- доли в уставном капитале;
- ценные документы;
- продукция предприятий.
Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.
Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.
В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.
Какие документы нужны?
Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.
К основным документам для получения займа относятся:
- паспорт гражданина РФ;
- анкета-заявления;
- копия трудовой книжки;
- документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ; свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства);
- документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя;
- страховой полис.
Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.
Возможно ли досрочное погашение займа?
Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.
В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» от 19.10.2011 № 284-ФЗ были внесены правки в ст. ст. 809 и 810 (ч.2) ГК РФ, которые запрещают банкам препятствовать досрочному погашению заемщиками своих долгов.
Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.
Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.
Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.
Последние вопросы по теме «займ под залог»
Договор залога недвижимости
Здравствуйте ! В 2012 знакомый брал денежные средства у физ.лица под залог квартиры .Был оформлен договор с регистрацией в рег.палате . В 2013 он расчитался с залогодержателем и ему были возвращены расписка и свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость , а сам договор и доверенность ,по- рассеянности им были оставленны у залогодержателя .Об этом я просто не знал и не был осведомлен !!!! В декабре 2014 , он попросил взаймы у меня ,были распечатаны и подписаны договор займа с обеспечением под эту квартиру , расписка и передано мне свидетельство о собственности . В мае 2015 на мой запрос в рег.палату была выдана справка с пометкой "обременение права - ипотека " . Позвонили бывшему залогодержателю ,обрисовали ситуацию , в итоге его телефон уже неделю не доступен ! Чем чревата эта ситуация , как поступать ??? Как мне вернуть свои сбережения ? Есть ли возможность потери квартиры ?
Кредит под залог общего имущества
У нас с дочерью в собственности по 1/2 доле в однокомнатной квартире. Может ли дочь без моего согласия продать свою долю или оформить под залог этой доли кредит?
Могу продать
Добрый день, у меня есть дом в собственности, мы не можем его продать ни как,дом в нормальном состоянии, по площади большой и земля в собственности. Можем ли мы взять кредит под залог дома и что мы теряем с этого?!
Деньги под залог недвижимости
добрый день.я собираюсь взять деньги у частного лица под залог недвижимости.он настаивает на обременении.скажите может ли он как нибудь обмануть и потом все же продать мою квартиру?документы на квартиру(право на собственность) он требует оставить у себя на хранение(для страховки)
Взыскание имущества, находящегося под залогом другой кредитной организации
Добрый день. Ситуации подобной не было, но жизненный обстоятельства говорят, что нужно узнать об этом.
Суть такова (все дальше пример жизненной ситуации): человек брал без залоговый кредит в банке N, через некоторое время взял еще один кредит под залог квартиры в совершенно другой кредитной организации Q. Как это бывает, у человека возникли финансовые трудности и образовалась задолженность по кредиту банку N, с финансовой организацией Q проблем не было, денег хватало на погашение второго кредита. Банк N, подает через некоторое время на должника в суд, с попыткой наложить арест на имущество чтобы в последующем конфисковать в пользу банка N(в имуществе должника только квартира), но она находится под залогом другой кредитной организации. В соответствии с пунктом 3.1 статьи 80 Федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ: Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается. Т.е. имущество останется у должника, а банк N останется ни с чем. Но, с другой стороны есть письмо ФССП РФ от 23.12.2011 N 12/01-31629-АП где указано:
7.1. С момента принятия Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» из статьи 78 Закона исключены положения, предусматривающие особенности обращения взыскания на заложенное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями.
При этом часть 3.1 статьи 80 Закона устанавливает запрет ареста заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований.
Вместе с тем действующая редакция части 3 статьи 87 Закона предусматривает возможность реализации заложенного имущества в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, и устанавливает, что такое имущество подлежит реализации на торгах.
В связи с этим рекомендуем судебным приставам-исполнителям обращать взыскание на указанное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, при отсутствии или недостаточности у должника иного имущества, не обремененного залогом, и при условии надлежащего уведомления залогодержателей об аресте заложенного имущества и принятии мер по обращению на него взыскания.
Т.е. в итоге суд может наложить арест и взыскать квартиру, хоть она и находится под залогом у другой организации.
Пожалуйста, подскажите по этому поводу есть ли какая информация еще, судебная практика и т.п. На чьей стороне будет суд, на стороне залогодержателя и соответственно должника или банка N?
Заранее спасибо
Договор займа под залог 1/2квартиры
взял у частного лица 100 тысяч рублей сроком на 2 года готов вернуть всю сумму займа, но частное лицо ( пропало) не отвечает на звонки и смс. может ли суд признать недействительным договор купли продажи 1/2 доли квартиры,зарегистрированный в жилищном департаменте как гарантия возврата денег.
Обременения, связанные с кредитом под залог собственности
Добрый день! Наша кв-ра в долевой собственности: по 3/10 у моей мамы и её брата, по 1/5 у меня и двоюродной сестры, т.е. 50% у нас с мамой и 50% у второй семьи. При этом вторая семья за ЖКХ не платит несколько лет. Вопрос вот в чём, брат мамы требует от нас нотариальный документ о том, что мы не претендуем на его собственность, для того, чтобы под залог своей собственности взять кредит. Хочу узнать, может ли он взять этот кредит без нашего согласия? И какие могут быть для нас с мамой последствия, если он не сможет оплачивать кредит, какие обременения на квартиру? Спасибо.
Кредит под залог
Добрый день ! Мы с молодым человеком живем гражданским браком 3 года. Он гражбанин РФ ,я гражданка Молдавии. В Ивановской области у меня имеется недвижимость( квартира) ,которая досталась по наследству нам с двоюродной сестрой.
Муж хочет взять кредит под залог этой квартиры ,скажите ,как можно осуществить эту затею ,какие документы нужны и что требуются от нас и от сестры?
Дом под залог
Здравствуйте. Год назад я брал деньги под залог в кооперативе ,,деньги в займ,,заложил дом по доверенности,просрочил платеж и они без моего ведома продали мой дом не отдав мне разницу в стоимости дома.брал 100000 цена дома 900000руб.есть ли какие нибудь шансы забрать часть суммы?
Кредит под залог
Подскажите пожалуйста что делать, взяли в банке кредит под залог дома, через 5 месяцев у банка отозвали лицензию, в роде как кредиты перепродал банк какой то фирме и дали реквизиты что бы мы погашали кредит этой фирме, через пару месяцев звонят с нашего банка и говорят что бы выплаты на тот счет прекратились так как фирма оказалась мошенниками и банк подает на них в суд что бы вернуть деньги в итоге присылает нам письмо со своими действиями и опять новые реквизиты доя перечисления это счет какого о натариуса и еще какой то счет, скажите пожалуйста как нам снять дом с обременения и стоит ли пока платить кредит на не понятные реквизиты? Спасибо.
Возможен ли Займ между двух физ. Лиц, под залог предприятия ООО
Добрый день!!! У меня есть вопрос.
Один из учредителей ООО с долей 50%,в Уставном капитале, являющийся еще и Директором этого общества, Взял заем с процентной ставкой 15% годовых, как физ. лицо у другого физ. лица под расписку, с условием в расписке, что при не выплате заема физ. лицом, этот займ будет под залог ООО и ООО должно будет выплатить данный заем. У ООО в имуществе только здание и земел. участок. Имел ли право Заемщик (директор ООО), брать займ под залог предприятия не известив об этом другого учредителя и участников этого общества? И должен ли заемщик как физ. лицо заплатить 13% от полученного дохода в налоговую
Оформляю кредит под залог квартиры
Здравствуйте! Я оформляю кредит под задог квартиры,когда покупала квартиру была в браке,уже 20 лет разведена,квартира жск , нужно ли сейчас подтверждение заверенное у нотариуса что он не против оформление кредита,?
Займ под залог
здравствуйте,мы взяли займ под залог машины,платили своевременно,потом попали в дтп и не могли оплачивать,,отдел займов предупредили,просили отсрочку,и два месяца не платили,займы приехали в бокс где ее ремонтировали и забрали,и не отдают,они нам звонят и спрашивают о деньгах,а на наш вопрос где стоит машина не говорят,а сегодня выесняется что они на ней ездят,мы звоним трубку ни кто не берет!полностью сумму погасить не можем,жизненные денежные затрудненья,как нам поступить?
Займ и залог. Взыскание
Добрый день!
Между юридическим лицом (микрофинансовая компания включенная в реестр ЦБ) и физическим лицом собственником бизнеса заключен договор займа. В качестве обеспечения заключены договор поручительства с ООО, и договор залога на 4-ре земельных участка. Договор залога заключен в письменной форме, но не зарегистрирован в росреестре. Займ выдавался на короткий срок и в росреестр стороны не пошли.
В настоящее время, займ не обслуживается.
Вынесено судебное решение в пользу кредитора, в том числе по обращению взыскания на имущество по договору залога четырех земельных участков. Ответчики в судебное заседание не явились, решение после нескольких отложений принято в заочной форме. Решение суда вступило в законную силу и получены исполнительные листы.
В настоящее время, после получения выписок из егрп по недвижимости видим, что два земельных участка были отчуждено по договору купли-продажи в пользу третьих лиц в течении месяца после получения требования о возврате долга.
Как лучше поступить, вначале через приставов обратить взыскание на два оставшихся участка или инициировать иск о неправомерном выбытии залогового имущества и уже потом обратить взыскание через исполнительное производство судебных приставов на все участки?
Вызывает опасение, что хотя решение суда вступило в законную силу, инициация нового судебного процесса о возврате имущества, затронет факт отсутствия госрегистрации на договоре залога.
Залог квартиры
Пожалуйста, посоветуйте по моему вопросу. 4 -ком квартира стоимостью мин 1600000, в собственности пополам - половина у меня, половина у второго собственника. уже 10 лет не могу решить вопрос с разделом квартиры - без согласия второго собственника не имеб права продать квартиру и разделить деньги пополам, живу по сьемным квартирам несколько лет, комнату отдельно продать тоже невозмммможно -никому не нужны. вот мне пришла в голову идея, наверное единственный шанс не остаться на улице - взять займ под залог этой квартиры.но не знаю, требуется ли согласие второго собственника, что я свою долю заложу. и сразу куплю себе на эти деньги студию в другом городе, а эту залоденную часть пускай забирают, так сделать возможно?
Ищете ответ? Спросить юриста проще
Другие популярные темы